TED ou DOC: qual a diferença? Descubra qual transferência é melhor

por Gabriela Mosmann 16/09/2019 15:14 Atualizado em: 29/08/2021 20:42

Muitas pessoas não sabem quais são as diferenças entre TED ou DOC. Apesar de terem funções similares, cada um desses serviços possui algumas especificidades próprias.

Assim sendo, quem costuma realizar TED ou DOC precisa entender a função de cada uma delas para não cometer erros na hora de enviar o dinheiro para uma conta. Além disso, compreender as diferenças entre esses dois tipos de transferências pode ser primordial para quem deseja fazer um planejamento financeiro.

O que é TED ou DOC?

TED ou DOC são transferências financeiras realizadas de uma conta bancária para outra, entre bancos diferentes. 

A sigla TED significa Transferência Eletrônica Disponível, já o significado de DOC é Documento de Ordem de Crédito.

A operação é muito simples já que se trata de mandar dinheiro de uma conta para outra, sem precisar realizar saques, efetuar depósitos ou pagar boletos.

Resumidamente, após o comando, o dinheiro da conta A vai para a conta B em um prazo que varia conforme o horário e o tipo de operação.

As transferências TED ou DOC podem ser feitas por qualquer instituição financeira previamente autorizada pelo Banco Central (Bacen). Esse órgão é o responsável por definir as regras para que as transferências sejam realizadas de forma segura.

Como funciona o doc e ted?

Em primeiro lugar, antes de realizar a transferência TED ou DOC é necessário ter em mãos os dados de quem receberá o dinheiro (o destinatário).

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Assim sendo, as informações que devem ser providenciadas ao realizar uma transferência são:

• Código da instituição bancária que receberá o valor;
• Agência e conta-corrente;
• Nome completo do destinatário do dinheiro;
• CPF ou CNPJ;
• Tipo de conta (corrente ou poupança);
• Valor a ser transferido.

Vale destacar ainda que o preenchimento destas informações é obrigatório tanto nos terminais bancários quanto no app do banco. Do mesmo modo, ao optar transferir o dinheiro diretamente no guichê da agência bancária, esses dados também precisam ser usados.

Para transferências de valores entre contas de um mesmo banco não há a necessidade de informar o CPF. 

Caso algum dos dados informados estejam incorretos, a transferência não será autorizada e o dinheiro será estornado para quem tentou fazer a transferência.

Qual transferência cai mais rápido ted ou doc?

Diante das semelhanças apresentadas você pode se perguntar: qual cai na hora TED ou DOC? A transferência realizada por meio da TED é efetiva no mesmo dia, para as transações realizadas até as 17h do mesmo dia.

Por outro lado, uma transferência feita via DOC nunca cai no mesmo dia, de modo que o recebedor do dinheiro só irá vê-lo na conta no dia seguinte.

Para ficar mais claro, na prática, essas operações funcionam da seguinte maneira, uma TED enviada em uma segunda-feira até às 17h cairá no mesmo dia. Ao passo que, uma TED enviada no mesmo dia, mas após às 17h, cairá somente na terça-feira.

Já um DOC realizado na segunda-feira até às 21h59 vai cair na terça-feira (próximo dia útil). Enquanto um DOC realizado na segunda-feira após às 22h vai cair somente na quarta-feira (segundo dia útil).

Qual a diferença entre DOC, TED e PIX?

Apesar de serem serviços similares, essas transferências possuem diferenças que precisam ser consideradas. Para entender melhor a diferença de DOC, TED ou PIX, é necessário compreender isoladamente cada um deles.

TED

Essa opção de transferência foi criada pelo Bacen no ano de 2002. Até 2016, a TED possuía um valor mínimo para ser executada. 

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Essa exigência foi diminuindo ao longo dos anos, até ser completamente zerada. Hoje em dia, não há valor mínimo, nem máximo,  para efetuar uma TED.

Além disso, o saldo transferido costuma cair na conta do destinatário entre 15 minutos e 90 minutos após a operação.

Conforme já visto acima, outro ponto de atenção para essa transferência é o horário limite. Como é uma transferência interbancária com liquidação no mesmo dia, ela só pode ser efetuada até o prazo estipulado pelas instituições financeiras.

Geralmente, esse limite é às 17h (horário de Brasília), e em dias úteis. Então, se a TED for realizada após às 17h, a transação cairá somente no próximo dia útil. 

DOC

Essa opção de transferência possui valor máximo estabelecido em até R$ 4.999,99. A transferência DOC não cai no mesmo dia na conta do destinatário. 

Apesar do débito ocorrer no mesmo dia na conta do emitente, o destinatário só verá o saldo em conta no dia seguinte.

A transferência DOC de um banco para outro também possui um horário limite para que seja compensado no dia seguinte. Contudo, esse horário é mais avançado que o da TED. 

O limite é geralmente até 21h59 (horário de Brasília) e a transação também só pode ser realizada em dias úteis. Assim como a TED, o DOC também não possui valor mínimo para transferência.

PIX

O PIX é a modalidade de transferência eletrônica de valores mais recente, lançado oficialmente em 5 de outubro de 2020.

Ele funciona de forma semelhante ao TED e DOC, no entanto, para mandar dinheiro para outra conta, você não vai precisar usar todos os dados do destinatário.

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Isso porque no Pix o processo é muito mais simples e objetivo, basta informar a chave Pix do destinatário e a transferência é realizada.

Essa chave pode ser CPF, CNPJ, e-mail ou número de telefone. É possível ainda criar uma chave aleatória. Segundo o Banco Central (Bacen), as chaves são “apelidos” para identificar sua conta no banco ou fintech.

Por exemplo, somente com o telefone celular de uma pessoa é possível realizar uma transferência, caso essa seja a chave Pix dela. A transferência é realizada por meio do aplicativo do seu banco ou da sua fintech, no menu de transferências.

Então, se para o TED e DOC você precisa informar CPF, escolher o banco, digitar dados da agência e da conta-corrente, com o Pix, bastará apenas uma chave.

Vale destacar ainda que o Pix não tem limite de horários. Sendo assim uma transferência realizada por meio dessa modalidade pode cair a qualquer momento.

Em outras palavras, o Pix funciona 24 horas, 7 dias por semana, 365 dias por ano.

Quais são as tarifas do ted e doc?

Diferentemente de uma transferência bancária no mesmo banco, os serviços de DOC e TED costumam ser tarifados. Essas tarifas bancárias podem variar tanto de um banco para outro, como também pode variar entre cada tipo de conta.

Mas geralmente, valores costumam se situar em uma faixa que oscila entre R$ 8,00 a R$ 25,00. Alguns pacotes de serviço bancário incluem a gratuidade desse tipo de transferência bancária. 

Além disso, os bancos em geral costumam cobrar tarifas menores para quem realiza essa transferência de forma eletrônica em relação àqueles que realizam a transferência diretamente nas agências.

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Apesar de, às vezes, a tarifa desse tipo de transferência TED ou DOC não ser tão baixa, esses serviços podem ser necessários. Tanto pela facilidade de não ter que ir até uma agência bancária realizar um depósito, quanto pela segurança em caso de transferências de valores maiores.

Outro ponto, é que no caso de investidores, essas transferências costumam ser obrigatórias. Dado que para enviar os valores para as corretoras, só é possível realizar uma transferência interbancária.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) dispõe de dados atualizados com os preços de todos os serviços cobrados pelos bancos.

Para ter acesso a essa relação, basta acessar o site da Febraban e procurar pelo nome da instituição financeira de seu interesse. Vale destacar ainda que as fintechs vem ganhando cada vez mais espaço no mercado e  mudando o cenário bancário brasileiro.

Tudo isso porque essas startups do mercado financeiro geralmente não cobram taxas para realização de transações pela internet. 

Então, quem é cliente de um banco digital muitas vezes costuma ser beneficiado  pela facilidade de fazer a TED ou DOC sem sair de casa e sem gastar nenhum centavo pela operação.

Como fazer uma transferência TED e DOC?

A maioria das instituições financeiras oferecem o serviço de transferência bancária, seja DOC ou TED, por meio das seguintes formas:

• Caixa eletrônico;
• Internet Banking ou app do banco;
• Direto no guichê do caixa.

Caixa eletrônico

A transferência realizada no caixa eletrônico exige que o emissor do dinheiro tenha em mãos o cartão do banco e os dados do destinatário do dinheiro.

Vale lembrar que cada banco tem um passo a passo distinto para o TED ou DOC eletrônico, mas, em geral, o envio do dinheiro é realizado por meio da modalidade transferências.

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Após realizar a referida transferência, é importante aguardar o recebimento do comprovante da operação, o mesmo é gerado automaticamente pela máquina.

É importante conservar este documento até ter a confirmação de que o dinheiro, de fato, chegou na conta do destinatário.

Internet

É possível ainda fazer uma transferência TED ou DOC no internet banking por meio do computador, ou no celular pelo app do banco

Neste caso, você deve acessar sua conta pelo site ou pelo aplicativo banco ou fintech e buscar pela opção “transferências”.

É importante lembrar que, dependendo do valor a ser transferido, pode ser necessário fazer um cadastro prévio na agência bancária.

Agência bancária

Em algumas situações pontuais, pode ser necessário comparecer à agência bancária ainda que você não dependa da assistência de um funcionário para fazer a transferência.

É o caso, por exemplo, quando o cliente ultrapassa o valor de transferência máximo por dia estabelecido pelo banco. Diante dessa situação, é necessário cadastrar o favorecido pessoalmente e/ou fazer a transferência diretamente no guichê do caixa. 

O emissor do dinheiro deve comparecer com seu documento de identificação, bem como com os dados completos do destinatário.

Como cancelar uma transferência ted ou doc?

Se houver alguma divergência entre os dados do banco, agência, conta e CPF ou CNPJ, o cancelamento é realizado de forma automática. Nesse caso, a TED é devolvida no mesmo dia e o DOC pode levar até 2 dias para ser estornado.

Agora, caso o emissor se dê conta de que o erro foi no valor transferido, ele ainda consegue cancelar a operação. No caso do DOC, a transferência pode ser cancelada até as 16h do mesmo dia em que foi emitido.

Para isso, o emissor precisa entrar em contato com a agência bancária, por telefone, aplicativo (quando disponível) ou diretamente na agência bancária para solicitar o cancelamento. 

Quando se tratar de DOC agendado, o cancelamento pode ser feito até às 23h59 do dia anterior à efetivação da transferência.

Já o cancelamento do TED pode ser efetuado acessando a seção de transferências agendadas no aplicativo ou em contato direto com o banco. Vale destacar que neste caso a operação deve ser realizada até às 23h59 do dia anterior à efetivação do TED.

Quais as vantagens e desvantagens do doc e ted?

As transferências bancárias, sejam por DOC ou por TED, facilitam o processo de envio de dinheiro entre pessoas e/ou empresas. No que diz respeito ao DOC, a principal vantagem dessa operação é que seu custo costuma ser menor comparativamente ao TED.

Então, para aqueles que não têm pressa na operação de transferência e, ao mesmo tempo, desejam economizar, o DOC pode ser uma boa pedida.

No entanto, se o emissor ou o destinatário do dinheiro tem urgência na operação, então não é recomendado usar o DOC como recurso, já que a compensação bancária ocorre somente no próximo dia útil.

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Em determinadas situações ainda, o dinheiro só vai cair na conta do destinatário dois dias depois da transferência. Isso acontece quando o valor transferido por DOC é realizado após as 21h59. 

Para ficar mais claro, considere o seguinte exemplo. Um DOC que foi programado às 22h30 de uma quarta-feira, só vai cair na conta de outra pessoa na sexta-feira. Mas o prazo para o recebimento do dinheiro pode ser ainda maior caso tenha algum feriado entre esse intervalo de dias. 

Vale destacar ainda que o DOC possui limitação de valor para a operação de transferência, o que também representa uma desvantagem para quem precisa de um valor maior. Nesses casos, fazer uma transferência via TED costuma ser o mais indicado, pois nesta operação não existe limite de valores para transferência.

Além disso, a TED tem a vantagem de oferecer uma compensação da transferência muito rápida, ou seja, a transferência é confirmada quase que automaticamente. Dessa forma, para quem tem urgência na realização da operação, fazer uma TED é o mais indicado.

Entretanto, há que se destacar que em uma TED os custos de transação costumam ser maiores que em uma DOC. É importante ressaltar ainda que as instituições financeiras definem regras próprias para valores e limites de horários para a transferência.

Diante disso, é relevante que você busque conhecer a regra do seu banco para não ter problemas com sua transferência. Vale destacar que neste caso a operação deve ser realizada até às 23h59 do dia anterior à efetivação do TED.

Qual é melhor TED ou DOC?

Em geral, a TED é um serviço melhor, pois não possui limite de valor e a compensação da transferência é realizada no mesmo dia. Então, se você está com pressa, a TED é mais rápida.

Contudo, há situações em que o DOC pode ser útil, como em caso que haja a necessidade de se realizar a transferência após as 17h. 

Outro fator que pode favorecer a opção pelo DOC é nos casos em que as instituições financeiras cobrem um preço menor do DOC em relação à TED.

Em resumo, a melhor opção entre TED ou DOC varia segundo a necessidade da pessoa, seja no que diz respeito à urgência ou ao custo de transferência.

Ficou mais alguma dúvida sobre as diferenças entre TED ou DOC? Deixe nos comentários abaixo.

Bibliografia 

https://portal.febraban.org.br/

https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/tarifas_bancarias