Seguro habitacional: como funciona este custo no financiamento?
O sonho da casa própria ainda mora no coração de muitos brasileiros. O que faz com que o número de financiamentos de imóveis, inclusive com seguro habitacional, seja considerável, ainda que pagar à vista possa oferecer muito mais vantagens.
Os motivos para isto são muitos, desde um desconhecimento sobre como começar a investir até uma dificuldade de economizar para alcançar este objetivo. Dentro desta realidade, é importante entender se o seguro habitacional vale a pena.
O que é o seguro habitacional?
Seguro habitacional é uma apólice que visa oferecer garantias a ambas as partes em um contrato de financiamento imobiliário. Ele possui um custo fechado, que varia entre 1,5% e 4% do valor da parcela do imóvel, variando de acordo com o valor da casa ou apartamento que está sendo comprado, com a idade do comprador e o total a ser financiado.
Seu pagamento é feito de forma parcelada, junto com os valores do financiamento, desde o primeiro dia do pagamento até o último. Este seguro cobre o valor integral do contrato de financiamento. A contratação é feita, em geral, na hora do financiamento, com a mesma instituição financeira.
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O mais famoso deles é o oferecido pela Caixa, por ser o banco mais procurado na hora para financiamento imobiliário. Entretanto, há diversas opções no mercado, com um funcionamento similar.
Para quê serve o seguro habitacional?
O seguro habitacional acabou se popularizando pelas vantagens que oferece tanto para quem está entrando no financiamento quanto para quem o está concedendo.
Para quem decidiu comprar o imóvel não apenas para si, mas também para sua família, a principal vantagem está na garantia que, em caso de morte ou invalidez permanente, os moradores tenham o direito de permanecer na casa ou apartamento.
Além disso, este tipo de seguro garante o pagamento de uma indenização ao comprador se o imóvel sofrer algum dos danos cobertos pela apólice.
Por isso, é importante ler atentamente o contrato antes de assiná-lo, para saber o que está coberto e o que não garante direito a este benefício.
Outra vantagem está na ausência de carência para a maior parte dos casos. Fica fora da lista apenas a morte por suicídio que, para ter cobertura, precisa ter pelo menos dois anos após a assinatura do contrato, e os casos de morte ou invalidez permanente.
Neste caso, a carência é de 12 meses, isso quando for preciso fazer alterações no contrato no tocante a renda familiar.
Já para as instituições financeiras, a principal vantagem está na garantia de que a dívida gerada pelo financiamento será quitada caso o comprador morra ou não possa mais trabalhar.
Tipos de seguro habitacional
Existem dois tipos de seguro habitação, com importantes diferenças entre si. São elas:
- Seguro Habitacional do Sistema Financeiro da Habitação (SFH);
- Seguro Habitacional em Apólices de mercado.
O SFH é o seguro do Sistema Financeiro da Habitação, sendo então obrigatório para aqueles que tiverem o imóvel financiado por meio do Sistema. Assim, suas regras são as mesmas para todas as seguradoras.
Já o Seguro Habitacional em Apólices de mercado cobre os financiamentos feitos fora do Sistema Financeiro da Habitação. Assim, suas condições sofrem variações de acordo com a seguradora escolhida.
Porém, todas devem seguir as normas criadas e fiscalizadas pela Susep (Superintendência de Seguros Privados). O que oferece maior segurança para o comprador.
Foi possível saber mais sobre seguro habitacional? Deixe suas dúvidas nos comentários abaixo.
Boa tarde, existe ainda a possibilidade de ao final do contrato de financiamento imobiliario ter saldo residual, por exemplo: um contrato de 20 anos pelo sistema SAC em banco privado, tipo Itau, no final a pessoa ser surpreendida com saldo negativo a pagar? Esses seguros cobririam isso?
Olá, José Carlos! Tudo bem?
Essa prática era bastante comum nas décadas passadas, mas não existe mais. As prestações devem ser capazes de liquidar custos com juros e correção monetária, garantindo que não haja saldo residual ao final do prazo de pagamento.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Olá, vejo que os bancos sempre oferecem algumas opções de seguradoras nas simulações. É possível contratar financiamento na instituição com juros menores e negociar o seguro pela seguradora que oferecer menor custo? Pela normativa do Bacen parece ser viável, mas na prática os bancos podem criar empecilhos pra vender o seguro que lhes é conveniente. como isso funciona?