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    Financiamento imobiliário: descubra se vale a pena financiar um imóvel

    Financiamento imobiliário: descubra se vale a pena financiar um imóvel

    Financiamento imobiliário é um tipo de financiamento no qual as pessoas podem adquirir a tão sonhada casa própria através do pagamento por prestações.

    No entanto, é preciso fazer um bom planejamento financeiro, pois muitas vezes as finanças pessoais ficam prejudicadas por conta de um financiamento imobiliário.

    Entretanto, por mais que a ideia de pagar aluguel não seja atraente, nem sempre vale à pena pagar financiamento imobiliário.

    O que é Financiamento Imobiliário?

    Financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo voltado à aquisição de um imóvel, como casa, apartamento ou sala comercial.

    Nesse tipo de empréstimo, o financiador paga uma parte do imóvel desejado pelo cliente e cobra este valor posteriormente de forma parcelada e com o acréscimo de taxas e juros.

    Sendo assim, fazer financiamento imobiliário possibilita que o cliente possa habitar em um imóvel mesmo sem ter pago o valor total por ele, parcelando essa compra por anos ou até mesmo décadas.

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    Como funciona um financiamento imobiliário?

    Os financiamentos imobiliários no Brasil costumam cobrir até 80% do valor do imóvel pretendido. Isso quer dizer que os demais 20% deverão ser pagos pelo cliente diretamente ao proprietário deste bem.

    Portanto, esta entrada, como é chamado este primeiro pagamento, muitas vezes é parcelada pela construtora, caso seja um imóvel novo. No entanto, neste caso, o valor também sofrerá acréscimo de juros.

    Além disso, também é possível utilizar o dinheiro do FGTS (mesmo sem que haja demissão) para pagar parte do valor do imóvel.

    O percentual financiado pelos bancos do financiamento imobiliário também irá variar de acordo com o tipo de imóvel: residencial, comercial, novo, na planta ou antigo.

    Contudo nem sempre é fácil conseguir este financiamento, afinal o banco faz uma análise de crédito para avaliar se o solicitante realmente teria condições de arcar com as parcelas do imóvel e se o seu histórico é de um bom pagador.

    Portanto, quanto melhor for o relacionamento do cliente com o banco, mais fácil será obter este empréstimo.

    Ou seja, pagar o cartão antecipadamente, movimentar a conta e ainda ter outros produtos desta empresa. Isso inclui seguros, cartões e investimentos, que podem te tornar mais atraente aos olhos do futuro credor.

    Qual o custo de um Financiamento Imobiliário?

    A ideia de que pagar uma prestação é investir em algo que será seu enquanto pagar um aluguel é desperdiçar dinheiro ainda permeia a mente de muitas pessoas.

    Entretanto, antes de abraçar esta emoção, é importante fazer as contas e perceber se esta ideia é de fato verídica. Lembrando que o financiamento traz consigo juros e taxas, que encarecem – e muito – o financiamento de imóveis.

    Por exemplo: digamos que um morador da cidade de São Paulo deseje financiar um imóvel residencial pela Caixa, banco com o qual já tem relacionamento.

    Este imóvel é novo e custa R$ 400 mil e o parcelamento será em até 420 meses, ou seja, 35 anos.

    O banco se propõe a financiar até 80% do imóvel. O financiamento terá o acréscimo de juros nominais de 9.3396% ao ano e da taxa referencial (TR).

    Sendo assim, se 80% de R$ 400 mil são R$ 320 mil (e considerando que a TR está 0%), logo no primeiro ano, os juros sobre o financiamento serão de quase R$ 30 mil.

    Este valor irá diminuir conforme a dívida for sendo quitada. Ainda assim, o custo com os juros parecem ser altos.

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    Vale a pena fazer financiamento imobiliário?

    A conquista da casa própria é um sonho que leva muitas pessoas a entrarem em um financiamento imobiliário, antes mesmo de descobrir se vale a pena.

    Assim, existem alternativas de investimento que podem ser mais vantajosas que aplicar um valor como entrada em um imóvel e financiar o restante com altas taxas de juros.

    Cabe destacar que até mesmo ativos conservadores podem ser mais atrativos do que pagar taxas de banco.

    Os fundos imobiliários (FIIs) são uma modalidade de investimentos que os recursos são captados e alocados em ativos do segmento de imóveis. Além disso, os FIIs pagam dividendos aos seus cotistas, o que os torna tão interessante e vantajoso.

    Sendo assim, com este dinheiro aplicado, somado ao seu rendimento, possibilitaria a compra deste mesmo imóvel à vista dentro de alguns anos. Em um tempo muito menor do que o que levaria para quitar financiamento imobiliário.

    Portanto, é possível concluir que o financiamento de imóveis pode não ser o melhor “investimento” a se fazer.

    Logo, é preciso estar atento com todas as condições do financiamento como o valor mínimo, as taxas de juros, prazos para pagamento, qual o tipo de imóvel e outras taxas cobradas no financiamento imobiliário.

    Por fim, é fundamental pensar bem antes de assumir uma dívida desse tamanho, pois ela pode prejudicar consideravelmente o orçamento familiar.

    Ainda possui dúvidas sobre o funcionamento de um financiamento imobiliário? Coloque suas dúvidas para que possamos ajudar!

    Tiago Reis
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    1 comentário

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    • Marcelo 10 de setembro de 2019

      Quando esse dinheiro da entrada esta no FGTS e alem disso vc paga um aluguel do mesmo valor do que seria a prestacao do credito.. ae seria a mesma coisa? essa ideia de investir o dinheiro e alugar casa e so privilegiar o presente…. minha opiniao…

      Responder