Consultoria financeira pessoal: saiba o que ela faz e qual sua importância

Já ouviu falar em consultoria financeira pessoal? Esse é um ramo que vem ganhando cada vez mais espaço conforme aumenta o interesse em como começar a investir.

Consultoria financeira pessoal é um processo que ajuda as pessoas a saírem das dívidas, melhorarem o seu orçamento familiar e os investimentos.

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O que é uma consultoria financeira pessoal?

A consultoria financeira pessoal é um serviço ligado à área de finanças, contabilidade ou economia cuja finalidade é ajudar a pessoa a melhorar o seu controle e planejamento financeiro.

Esse serviço pode ser contratado por qualquer pessoa. E, sendo assim, é importante que ao efetuar essa contratação, o indivíduo esteja ciente que precisará mudar alguns hábitos cotidianos para atingir o controle financeiro pessoal.

Como funciona a consultoria financeira?

A consultoria financeira funciona de maneira bastante técnica, em que um profissional irá procurar utilizar métodos de racionalização de gastos e conceitos como controle de fluxo de caixa pessoal para fazer com que a pessoa saia da situação de devedora.

Nesse sentido, o primeiro passo para melhorar o endividamento e acertar as finanças pessoais é trabalhar o planejamento financeiro. Desse modo, o consultor financeiro pessoal irá fazer um levantamento de todas as receitas e despesas do cliente.

Feito isso, ele irá ordenar as dívidas dos maiores aos menores juros e buscar a adequação das contas à receita individual da pessoa, ajudando o cliente a sair da inadimplência.

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O prazo para a finalização do serviço depende do volume de endividamento que a pessoa se encontra e também da compatibilidade das receitas e despesas.

Assim, quanto mais desordenadas estiverem as finanças pessoais, mais demorado é o processo da consultoria financeira.

Quais são os objetivos do consultor financeiro pessoal?

Um dos objetivos da consultoria financeira é o de fazer sobrarem recursos no orçamento pessoal para poder começar a investir. Como a consultoria é bastante técnica, ela não irá focar na questão comportamental, mas sim no planejamento das contas.

Claro que, sem uma mudança comportamental, as contas irão surgir novamente. Entretanto, com o acompanhamento da consultoria financeira, a própria pessoa vai mudando os hábitos através do processo.

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Como escolher um consultor financeiro pessoal?

De fato, escolher um consultor financeiro pessoal pode ser um desafio, pois existem muitos fatores envolvidos nessa escolha.

Sendo assim, é importante entender em qual instituição financeira ele trabalha: será que ela é de confiança? Ela tem um histórico de boa prestação de serviços financeiros?

Além disso, é preciso entender qual filosofia de investimentos esse consultor financeiro segue para entender se ele conseguirá fazer uma boa consultoria de investimentos pessoais.

Por exemplo: alguns profissionais podem ter uma filosofia muito conservadora e o investidor ser mais arrojado; ou então, o investidor é conservador, mas o profissional é arrojado.

Na consultoria financeira da Suno, por exemplo, utilizamos o modelo de Yale, que faz uma diversificação inteligente entre diversas classes de ativos.

O importante é buscar um perfil de profissional alinhado ao do investidor e, a partir daí, montar uma estratégia.

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Quais são as etapas da consultoria pessoal?

Uma consultoria pessoal deve lidar com todas as etapas do processo, buscando uma solução personalizada para cada investidor.

Na Suno, por exemplo, nossa consultoria pessoal consiste em três etapas principais:

  • Definir o perfil de risco e os objetivos financeiros;
  • Seleção de ativos;
  • Monitoramento da evolução.

1. Definir o perfil de risco e os objetivos financeiros

Primeiramente, é preciso personalizar o atendimento ao cliente. Assim, fica muito mais fácil entender o processo decisório dos investimentos.

Dessa forma, é preciso considerar o perfil do investidor e sua atual situação com investimentos, bem como seus objetivos patrimoniais de curto e longo prazo.

2. Seleção de ativos

Em segundo lugar, o consultor pessoal ajudará a selecionar os ativos mais apropriados para a carteira do investidor.

Por exemplo: renda fixa pública ou privada, ações e fundos imobiliários no Brasil, stocks ou REITs nos Estados Unidos, commodities, entre outros ativos.

3. Monitoramento da evolução

Por fim, deve haver algum acompanhamento com o investidor, com reajustes periódicos na carteira dependendo de fatores micro e macroeconômicos.

Assim, o patrimônio do investidor estará mais bem preparado conforme ocorrerem variações nas condições de mercado.

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Quais são as vantagens e desvantagens da consultoria financeira pessoal?

Existem diversos pontos para se considerar ao optar por uma consultoria financeira pessoal ou não. O valor de uma consultoria financeira pessoal está nos benefícios que ela pode trazer.

Em primeiro lugar, há a vantagem clara de contar com ajuda especializada para alcançar seus objetivos: é possível contar com profissionais capacitados que vão ajudar a cuidar do seu patrimônio e a ter mais inteligência financeira.

Assim, você pode adquirir hábitos positivos que ajudarão a multiplicar seu patrimônio no longo prazo caso você os coloque em prática.

Esse processo pode ajudar a entender melhor o seu relacionamento com o dinheiro e a tomar melhores decisões nos gastos e nos investimentos.

Consultoria financeira e coaching financeiro

Contudo, é importante entender a diferença entre consultoria financeira e o coaching financeiro. Muitas pessoas acabam confundindo esses dois conceitos, que apesar de parecidos são relativamente diferentes.

A principal diferença entre o consultor financeiro e o coaching financeiro é que o primeiro irá trabalhar mais focado na questão técnica, enquanto o coaching irá trabalhar mais focado a questão comportamental.

Por exemplo: fazer o cliente entender mais sobre finanças comportamentais e como elas influenciam na tomada de decisões financeiras.

Desse modo, é importante notar que ambos possuem a sua importância. Pois, é necessária a consultoria financeira técnica para colocar as contas em ordem. E também é necessário o coaching para uma mudança de paradigmas na vida da pessoa.

Gostou de conhecer sobre o papel do consultor financeiro pessoal? Deixe seu comentário e suas sugestões no espaço a seguir.

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Perguntas frequentes sobre consultoria financeira pessoal
O que é uma consultoria financeira pessoal?

A consultoria financeira pessoal consiste em um serviço voltado para a área financeira cuja função é ajudar uma pessoa a cuidar melhor do seu dinheiro, gastando-o mais sabiamente e investindo melhor.

Como funciona a consultoria financeira?

Um profissional buscará os meios para que o seu cliente saiba controlar o seu fluxo de caixa pessoal e deixe de dever dinheiro. Além disso, ele pode auxiliar nos investimentos do seu cliente, ajudando-o a cuidar melhor de suas finanças.

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Gabriela Mosmann
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3 comentários

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  • […] A consultoria financeira pessoal é um tipo de serviço que serve para ajudar os clientes a saírem das dívidas e construírem um patrimônio no longo prazo.Sendo assim, esse serviço é indicado para as pessoas que estão endividadas e que querem controlar as suas finanças pessoais.Isso porque, o profissional ajuda o cliente a planejar o pagamento das dívidas, a investir nos melhores ativos de acordo com o seu perfil de investidor e a atingir os seus objetivos financeiros.Portanto, existem várias vantagens de contratar um consultor financeiro como, por exemplo, a adoção de hábitos que irão ajudar no crescimento do seu patrimônio a longo prazo.A consultoria financeira funciona como uma forma de um profissional ajudar uma pessoa a melhorar a sua situação financeira. Esse profissional pode usar métodos de racionalização de gastos, por exemplo.Sendo que o 1º passo para que a pessoa saia da situação de endividada e melhore suas finanças, é trabalhar o planejamento financeiro.Nesse sentido, o consultor financeiro pessoal atua no levantamento de todas as receitas e despesas do cliente.Depois disso, ele ordena as dívidas dos maiores aos menores juros, com o intuito de adequar as contas à receita individual da pessoa, ajudando o cliente a sair da inadimplência.O tempo que dura esse tipo de consultoria varia de acordo com o volume de endividamento da pessoa e da compatibilidade das receitas e despesas.Portanto, quanto pior estiverem as suas finanças pessoais, mais demorado é o processo da consultoria financeira.Um dos principais objetivos dos consultores financeiros é ajudar os clientes para que sobre recursos no orçamento pessoal para poder começar a investir.Para isso, o profissional foca no planejamento de contas para que as dívidas possam ser pagas e para que as despesas não sejam superiores às receitas.Nesse processo, os clientes podem ser estimulados a mudarem alguns hábitos para que não voltem a se endividar de novo no futuro.A escolha de um consultor financeiro pessoal é muito importante. Afinal de contas, é este profissional quem irá te ajudar a sair das dívidas e ter um futuro financeiro melhor.Portanto, na hora de escolher, não deixe de avaliar alguns fatores como: onde ele trabalha? É de confiança? Ele tem um bom histórico?Além disso, é essencial conhecer a filosofia de investimentos do consultor para saber se é compatível com a sua filosofia.Por exemplo, vamos supor que você é um investidor mais arrojado. Neste caso, um consultor com filosofia mais conservadora pode não ser a melhor opção.As etapas envolvidas em uma consultoria pessoal variam de acordo com o profissional. Mas podem incluir etapas como:Primeiramente, é preciso levar em conta qual é o perfil de investidor do cliente. Além disso, é preciso levar em conta quais são os objetivos financeiros no curto, médio e longo prazo.Isso porque o perfil e os objetivos servem como indicador do intuito do cliente ao buscar uma consultoria e apontar o caminho que deve ser seguido.O segundo passo é selecionar os melhores ativos para o cliente. Sendo assim, o consultor leva em conta o perfil e os objetivos do cliente.O consultor acompanha o investidor e, se for preciso, faz reajustes na carteira de acordo com fatores micro e macroeconômicos.Uma das vantagens da consultoria, é que você conta com a ajuda de um profissional para sair das dívidas. Sendo assim, ele te ajuda a cuidar do seu patrimônio e ter mais inteligência financeira.Além disso, você pode adotar hábitos que irão ajudar no crescimento do seu patrimônio a longo prazo. Por exemplo, você pode sair das dívidas e começar a investir.Por fim, a consultoria é vantajosa pois te ajuda a entender o seu relacionamento com o dinheiro e como tomar melhores decisões na hora de gastar e de investir.Muitas pessoas acabam confundindo consultoria financeira e coaching financeiro por serem parecidos. No entanto, os dois são diferentes.A grande diferença entre eles é que o consultor trabalha com foco na questão técnica. Por outro lado, o coaching tem um foco maior na questão comportamental.Por exemplo, o consultor foca no planejamento financeiro e como sair das dívidas. Já o coaching busca fazer o cliente entender sobre como as finanças comportamentais influenciam nas decisões financeiras.Enfim, os dois são importantes, já que a consultoria foca no aspecto técnico para tirar o cliente das dívidas ao passo em que o coaching atua na mudança dos comportamentos financeiros.Planejamento financeiro pessoal: 15 passos para criar o seuOrçamento pessoal, o que é? Importância, vantagens e como fazer o seu15 instagrans de influenciadores de finanças, para melhorar suas finanças6 cuidados para as suas finanças pessoaisOrganização financeira – 10 Passos para equilibrar as finanças pessoaisRegra 50-15-35: saiba o que é e como funciona para organizar suas finançasMelhores podcasts de finanças do Brasil: lista completa25 melhores cursos de investimentos para todos os níveisFontes: Mobills, Serasa e Suno. […]Responder
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