Consultor financeiro pessoal: Descubra qual o papel deste profissional
Você conhece a profissão de consultor financeiro pessoal?
O papel do consultor financeiro pessoal está cada vez mais popular no Brasil, conforme o mercado de capitais no país também cresce.
Um consultor financeiro pessoal é um profissional cuja função é ajudar pessoas a organizar a sua vida financeira. O seu papel pode ir de tarefas mais simples, tais como elaborar orçamentos, até tarefas mais complexas, como elaborar e executar um planejamento de investimentos.
O consultor de finanças é uma profissão que já é muito popular fora do Brasil.
Nos Estados Unidos, por exemplo, uma parcela relevante da população investe com o auxílio dos chamados financial advisors.
Este profissional é muito importante para ajudar seus clientes a investir da melhor forma possível.
Afinal, o mercado de capitais pode, muitas vezes, parecer complexo para quem não vive o seu dia a dia. Por isso, contar com a ajuda de um profissional especializado pode ser uma boa ideia.
O consultor financeiro pessoal no Brasil
O Brasil é um país que cuja população não possui um alto grau de educação financeira.
São poucos os brasileiros que investem. E isto pode ser constatado ao se analisar a quantidade de CPFs cadastrados na bolsa de valores, que é de menos de 0,5% da população brasileira.
Enquanto em outros países mais desenvolvidos, como os EUA, mais da metade da população investe na bolsa de valores.
Pelo baixo grau de investimento do brasileiro, o papel do consultor de finanças no país tem sido apenas marginal.
No entanto, ele tem observado um grande aumento nos últimos anos.
Também pode ser considerada uma justificativa o cenário de juros baixos que é observado na economia.
Com os juros baixos, as operações de renda fixa perdem atratividade frente o mercado de renda variável.
Este último mercado costuma exigir uma maior ajuda dos profissionais para os investidores. Por isso, o consultor de finanças tem sido cada vez mais requisitado.
Esta associação busca cadastrar todos os planejadores financeiros certificados no país e garantir a qualidade dos mesmos para exercer as suas funções.
Como identificar um bom consultor financeiro
Aqui nós separamos cinco critérios para você saber que o consultor financeiro pessoal que você quer contratar é a melhor opção para cuidar do seu dinheiro. Crie o seu checklist e verifique se ele cumpre todos os requisitos.
Critério 1: Credenciais e Certificações
Ao procurar um consultor financeiro, é importante verificar suas credenciais e certificações. Certificações como CFP (Certified Financial Planner) ou CPA (Certified Public Accountant) são indicativos de que o profissional possui conhecimento especializado em finanças pessoais.
Critério 2: Experiência e Especialização
A experiência é outro fator crucial. Um consultor financeiro com vários anos de experiência pode ter uma compreensão mais profunda das complexidades do planejamento financeiro. Além disso, é importante verificar se o consultor tem especialização em áreas específicas, como planejamento de aposentadoria ou gestão de investimentos.
Critério 3: Estrutura de Taxas
Entender como o consultor financeiro é remunerado é essencial. Alguns consultores podem cobrar uma taxa fixa, enquanto outros podem cobrar uma porcentagem dos ativos sob gestão. Certifique-se de que a estrutura de taxas esteja alinhada com seus objetivos financeiros e seja transparente.
Critério 4: Abordagem de Investimento
Conhecer a abordagem de investimento do consultor é fundamental. Isso inclui entender se eles são mais conservadores ou agressivos em suas estratégias de investimento e se essas estratégias estão alinhadas com seus objetivos e tolerância ao risco.
Critério 5: Comunicação e Acessibilidade
Um bom consultor financeiro deve ser facilmente acessível e comunicativo. É importante que eles estejam disponíveis para responder às suas dúvidas e fornecer atualizações regulares sobre o desempenho de seus investimentos.
Cursos e Certificações para Consultores Financeiros
Para quem busca se tornar um consultor financeiro ou para quem deseja avaliar a competência de um profissional, é importante estar ciente dos cursos e certificações disponíveis na área.
O CFP (Certified Financial Planner) é uma das certificações mais reconhecidas, que abrange planejamento financeiro, gestão de riscos, investimentos, planejamento de aposentadoria e planejamento tributário.
Outra certificação relevante é a CPA (Certified Public Accountant), que é mais focada em contabilidade. Além dessas, existem várias outras certificações e cursos que podem enriquecer o conhecimento e a expertise de um consultor financeiro, como o Chartered Financial Analyst (CFA) e o Certified Investment Management Analyst (CIMA).
Essas certificações geralmente exigem a conclusão de cursos rigorosos e a aprovação em exames, e podem ser indicativos da dedicação e competência de um consultor financeiro.
A assessoria financeira da Suno Research
A Suno Research, casa de análise de investimentos 100% independente, oferece algumas modalidades de assessoria financeira.
Este produto é voltado para clientes que já possuem algum patrimônio investido ou que realizam aportes mensais a partir de R$ 3 mil.
Além disso, é ideal para aqueles investidores que precisam de um acompanhamento mais detalhado dos seus investimentos. Ou para aqueles que sentem que não possuem o tempo necessário para monitorar a sua carteira de investimentos.
Ao adquirir um plano você terá contato direto com um consultor financeiro pessoal, que terá como objetivo montar a melhor carteira de investimentos possíveis para se adequar ao seu perfil de investidor. A Suno Research conta com profissionais de reconhecida qualidade e conhecimento à respeito do mercado de capitais.
O que faz um consultor de finanças pessoal?
Um consultor de finanças pessoal ajuda indivíduos a gerenciar seu dinheiro de forma eficaz. Eles auxiliam na criação de um plano financeiro, oferecem conselhos sobre investimentos, ajudam a estabelecer metas de poupança, aconselham sobre questões tributárias e podem ajudar na preparação para a aposentadoria. Além disso, eles frequentemente ajudam seus clientes a desenvolver estratégias para reduzir dívidas e melhorar sua saúde financeira geral.
Qual o valor de uma consultoria financeira pessoal?
O valor de uma consultoria financeira pessoal no Brasil pode variar amplamente, dependendo da complexidade dos serviços prestados e da experiência do consultor. Em geral, os preços podem variar de R$ 200 a R$ 500 por hora de consultoria, ou de R$ 1.000 a R$ 5.000 para um plano financeiro completo.
Quem pode dar consultoria financeira pessoal?
Um consultor financeiro pessoal deve ter formação e experiência em finanças. É recomendável que o profissional possua certificações reconhecidas, como CFP (Certified Financial Planner) ou CPA (Certified Public Accountant). Além disso, é importante que o consultor esteja registrado e em conformidade com as regulamentações do setor financeiro.
Como saber se uma consultoria financeira é confiável?
Para determinar se uma consultoria financeira é confiável, é importante verificar as credenciais e certificações do consultor, bem como buscar referências e avaliações de clientes anteriores. Além disso, é recomendável verificar se o consultor está registrado em órgãos reguladores, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) no Brasil, e entender a estrutura de taxas para garantir transparência nos custos dos serviços.
