Juros abusivos: qual taxa é considerada abusiva ao consumidor?

Ao contratar um empréstimo, financiamento ou solicitar crédito as instituições financeiras, os clientes devem consultar a taxa de juros dos contratos. Principalmente para analisar se têm os juros abusivos nas parcelas.
Calculando os juros abusivos, o mutuário que solicitou crédito pode fugir de um prejuízo financeiro.
O que são juros abusivos?
Os juros abusivos são taxas de juros consideradas extorsivas, sendo cobradas acima de um valor máximo previsto pelo Banco Central.
Esse tipo de juros está comumente associado, por exemplo, a financiamentos de automóveis, casas e bens. A taxa de juros nestes tipos de financiamento costumam ser camufladas pelas instituições financeiras.
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Algumas instituições, por exemplo, costumam chamar a atenção para os pontos fortes de seu financiamento e acabam ludibriando as pessoas que não conseguem calcular juros abusivos para contratarem seus serviços. Esta é considerada uma prática de má-fé.
Como recorrer ao juros abusivos?
Recorrer dos juros abusivos é uma alternativa disponível para quem já contratou as prestações com juros altos.
Por isso, é possível abrir uma Ação Revisional de Juros. Com ela, o contratante do empréstimo ajusta a taxa de juros de acordo com o Banco Central.
Para que a revisão de financiamento aconteça, o contratante precisa recorrer a Justiça Comum ou ao Procon. O Procon é um órgão de fácil acesso a população e o lugar correto para procurar os direitos do contratante através do Código de Defesa do Consumidor no Brasil.
Não existe uma norma do Código de Defesa do Consumidor que trate especificamente de cobranças em abuso em financiamentos. Isso porque não existe também um valor exato de quanto uma taxa poderá ser abusiva.
Entretanto, o entendimento comum, ressaltado inclusive pelo Banco Central, é de que os juros podem ser considerados abusivos quando estiver acima da taxa média praticada pelo mercado.
Sabemos que a taxa de juros tem como base a média praticada pelas instituições bancárias. Logo, o bom senso das instituições é o que prevalece nos financiamentos.
Como saber se os juros são abusivos?
Para saber se os juros são abusivos, é necessário antes calcular o valor efetivo que está sendo cobrando. Atualmente existem simuladores que realizam o cálculo automaticamente.
O Banco Central, por exemplo, disponibiliza ao público pela internet a chamada Calculadora do Cidadão. Através da calculadora do cidadão, o usuário preenche os dados do financiamento e gera o resultado real do financiamento de acordo com o juros.
São 4 dados fixos, mas o usuários precisa preencher pelo menos 3 na caculadora. São eles:
- Número de meses;
- Taxa de juros ao mês;
- Valor da parcela;
- Valor financiado.
Através do cálculo sabemos qual o valor será pago ao final do financiamento e qual o valor total de juros pago.
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Como evitar a incidência de juros abusivos?
Quando as instituições financeiras não usam do bom senso na taxa de juros, os consumidores devem estudar o contrato e utilizar as seguintes regras:
- Comparar: Qual a taxa de juros das outras instituições bancarias e financiadoras?
- Evitar: Eu consigo economizar e não contratar esse financiamento ?
- Pesquisar: Qual a melhor oferta e valor do mercado?
Logo, pode-se dizer que tudo foge da média de juros das instituições é considerado juros abusivos. O Banco Central tenta combater estas práticas nas instituições, por isso divulgam relatórios sobre a média da taxa de juros no Brasil. Tudo o que ultrapassar a média durante a negociação é considerado abusivo.
Agora que você conhece os juros abusivos, deixe um comentário para sabermos sua opinião sobre o tema.
Ola boa tarde
Estou co uma divida, no caso o Carrefour pode cobrar esta classe de juro, tive uma fatura com vencimento dia 15/02 com o valor de R$1.581,68 só consegui pagar no dia 28/02, veio a cobrança juros remuneratórios de R$116,26 é correto? mais IOF ADICIONAL/IOF DIÁRIO/ JUROS DE MURA.
se poder tirar esta duvida agradeço.
Desde já atenciosamente.
Marcio
Olá, Marcio!
Esta é uma questão que está fora do escopo da Suno, portanto, recomendamos que consulte um profissional da área.
boa noite,meu irmao adquiriu uma motocicleta e acha q esta pagando um valor absurdo,resumindo,qual seria a taxa de financiamento sem entrada para um valor de 60 mil ?
att Rodrido.
Boa noite, Rodrigo!
Esta é uma questão muito relativa, há muitos fatores determinantes para esse valor.
Grande abraço!
Boa tarde!
A taxa de juros é abusiva quando maior que a média feita pelo banco central, certo? Se possível, você pode me enviar o link para encontrar essa taxa média? não achei no site deles
Bom dia!
Tenho um cliente que contratou R$3.700,00 no Banco Mercantil e ao final de 3 anos e meio, pagou R$23.000,00.
Nesse caso, qual a maneira e o fundamento legal devo utilizar para entrar como uma Ação Revisional?
Obrigada
se precisar posso te ajudar
Eu peguei um empréstimo na Crefisa de 2000 reais e eles está cobrando todo mês 539,00 e ao todo ficará em 8,000,00 mil reis em 12 meses.,
Preciso de ajuda porque com toda certeza estou pagando juros abusivo eu peço ajuda pós não sei como recorrer..
Minha mãe também fez empréstimo na crefisa de 2 mil e pouco e pagou um absurdo aí ela mês passado terminou o empréstimo aí uma moça do banco ligou para minha mãe pra fazer outro empréstimo aí eu fui com ela pra saber direito como ia fica as parcelas resumindo o empréstimo que minha mãe ia fazer era de 2 mil e 300 e pouco esse empréstimo ia fica no valor de 7 mil e pouco acho um absurdo falei pra ela não fazer e ela não fez
Se precisar posso te instruir.
se precisar posso verificar
Boa tarde
Fiz um financiamento de 6 meses com o CREDIES em fevereiro de 2016 no valor de R$3.925,00, eu consegui o FIES nesse meio tempo e como não tinha condições para pagar o valor total eu não o fiz.
Depois de alguns anos eu fui realizando o depósito em juízo num total de R$4.580,00 mais R$2.000,00 de advogado.
Agora em 2020 a CREDIES quer que eu pague mais R$6.378,00.
Isso pode ser considerado juros abusivos? Posso entrar com um pedido de revisão de contrato ou realizar outra ação?
Obrigado.
Lá na calculadora do BC da o valor certinho…mas como eu sei que o valor que deu lá é juros é abusivo?
Olá Tania,
Você deve comparar esse valor com a média cobrada pelas instituições do setor.
Fiz um financiamento habitacional há 04 na caixa econômica com juros de 10% ao ano . Hoje a mesma instituição cobra em torno de 7% se meu contrato fosse feito agora . Tenho direito de pedir a diminuição dessa taxa?
Tentei fazer a portabilidade da dívida mas… os bancos acabam sendo muito corporativo e não demonstram interesse.
O meu é exatamente o mesmo caso.
Teve alguma resposta?
Olá! Pra mim a explicação ficou muito subjetiva… Afinal, o mercado pode praticar uma taxa média abusiva, tornando-a normalizada. Se o mercado pratica, por exemplo, uma taxa de 1% ao mês para financiamento de automóvel, ela pode ser considerada abusiva? Afinal, a Selic está em 2,25% ao ANO. Agradeço se responderem.
me empurraram um emprestimo pessal de 2.600 em 15xde600 reais ha juros abusivo nesta operaçao feito pelo banco bmg comigo aposentad
fale comigo te passo instruções
Olá! A instituição bancária pode, sem o consentimento, parcelar o valor de um cartão de crédito e embutir juros às parcelas?
Boa tarde
Sugerimos que peça o auxílio de um advogado na questão.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Ola! Tiago Reis, Tudo bem?
Quero saber uma informação financiei um veiculo pelo banco Itau quero quita-lo mais o valor da quitação esta igual o valor financiando paguei 10 parcelas e falta 38.
Posso fazer algo ou é o certo?
Bom dia
Sugerimos que entre em contato com o seu banco para maiores informações.
Atenciosamente, Equipe Suno.
[…] juros cobrados aqui são os juros mais altos do do mundo, países desenvolvidos são cobrados em média 6% ao ano, aqui no Brasil são cobrados em média de […]
Eu fiz um empréstimo BMG ele estão cobrando 75% eu acho recebo um salário mínimo de 1.45.000 e recebo 430.00 todo mês quantos ele podem cobrar já vem descontado na folha do meu benefício.
Tenho um Financiamento de imóveis e a pausa Emergencial me rendeu um juro no saldo devedor de+- R$6.000,00. O que devo fazer?
Olá, Eneide! Tudo bem?
Sugerimos que procure o seu banco para esclarecer a situação.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Minha mãe comprou um computador no ponto frio, em março o computador de 1.499,00 foi feito no Carnê em 18x de 166,88 o gerente disse que o juros está certo é de 7,38%, o PC vai sair no total de 3.003. Isto pode ser considerado juros abusivos?
Realmente, as financeiras roubam na cara dura quando se trata de um empréstimo quer o maior número de parcelas que os juros da o msm valor do empréstimo ….
Deveria criar uma lei pq no meu ponto de vista isso deveria ser convidado como crime
Pois tentei um empréstimo numa financeira chamada noverde me ofereceram o valor a menos do que solicitei e 12 parcela que os juros ficou no msm valor que o empréstimo
Acho que deveria fechar todas essas intimações financeiras com juros absurdo pois pessoas desesperadas com um problema acabam aceitando e se enrolam ainda mais
No site do Banco de Central do Brasil, vá em estatísticas, taxas de juros, você escolhe a taxa pré-fixada que está de acordo com a sua situação.
Você vai fazer o calculo de acordo com a data que foi fixada no contrato pertinente.
Após de todas estas etapas, a tabela vai está disponível para você.
A taxa média você encontrará na soma das taxa de todos os banco disponível na planilha e dividida pela mesma quantidade dos bancos.
Ex:
Tem a taxa de juros de 22 bancos
Você somará as taxas A.M dos 22 e vai dividi-la pela mesma quantidade.
0,37%+.1,25%+…%= 320 / 22= 14,5…%
obs: A mesma soma para encontra taxa A.A
Meu irmo esta com uma divida d juros abusivos pegou 6.900R$ e paga 34x 530R$ isso d 18.020R$…ele j pagou 20x e faltam 14 ….j aou 10.600R$ falt 7.400R$ isso é um absurdo do bnco itaú ..goataria de uma soluçao
Olá, Felipe! Tudo bem?
Sugerimos que procure o seu banco para esclarecer a situação e renegociar esses juros.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Acho que estou pagando muito caro
Olá boa tarde, fiz um financiamento de um carro que no valor de tabela ela custa 23 mil, resumindo tenho que pagar 48 parcelas de 733,00 por mês, ainda dei uma entrada no valor de 5 mil. Acredito que eu esteja pagando um preço abusivo.
Meu esprestimo é consignado
Mesmo assim empréstimo de 6.000 vou pagar 72 parcela de 170 reais é muita coisa isso pra mim já é roubo vou pagar mais que o dobro
Fui ao banco do brasil fiz um empréstimo 1027 pagava parcela de 70 reais isso em 2018 e em 2019 renovei o empretimo de mais 1800 e a parcela subiu pra 350 reais creditado a corta corrente e fui ao banco e relatou que ia termina em junho de 2023 ou seja de hj até 2023 falta mais de 11 mil reais fora o que já paguei isso tá certo ou não???? Me ajuda oque devo fazer
Olá, Michael! Tudo bem?
Não está certo. O mais recomendável é buscar ajuda de um advogado e entrar na justiça com uma ação revisional.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Estou usando meu cheque especial porém já liguei tentando fazer um acordo de pagamento porém o banco Itaú nunca me ajuda, como posso proceder
Olá, Mineia! Tudo bem?
Sugerimos que procure um advogado para entrar com uma ação revisional.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Fiz um emprestimo de 5 mil e foi parcelado em 53 de 346 parcela fiz as contas da 18 mil tou achando muito abusivo o que devo fazer
Olá, Francisca! Tudo bem?
Sugerimos que procure um advogado para te ajudar na renegociação desses juros.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Fiz um empréstimo no Banco do Brasil mês 02/2020 CDC de 1.000,00 em 15 vezes.Pago parcela 122,87 mês.Estava calculando que pago 56,21 em dinheiro de juros .Isso é legalll???
Olá, Paula! Tudo bem?
É legal e é um artifício muito usado pelos bancos.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Olá. Boa tarde. Adquiri um empréstimo no valor de 2.000 reais, com parcelas de 600 reais, em 12 meses. Esses juros são considerados abusivos?
Olá, Valdenilton! Tudo bem?
Sim. Você está pegando um empréstimo de R$ 2.000,00 e pagando R$ 7.200,00.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Compre um celular que o preço de mercado e 700 reais e eu comprei em 9 parcela uma entrada de 100 reais e mais 9 parcelas de 206 o celular vai sair por quase 2.000 queria saber o que posso ta fazendo para abaixar essas parcela ou se tenho algum direito nesse caso preço abusivo
Olá, Marcos Antônio! Tudo bem?
Você deve contratar um advogado a fim de realizar a renegociação desses juros, se assim quiser.
Atenciosamente, Equipe Suno.
oi eu fiz um emprestimo 3,000 e o banco se eu saber colocou liberado 1, 000 taxa de juros a 5% ao mes pago 214 ao mes desde 05 /2019 em 48 veses nao tem como rever estes juros e o valor indevido
Olá, Valquiria! Tudo bem?
O ideal seria procurar pelo seu gerente para resolver essa situação e, em último caso, solicitar algum advogado para te auxiliar nessa negociação.
Atenciosamente, Equipe Suno.
OLA!!FINANCIE UM CARRO EM 48 PARCELAS ESTE E MEU ULTIMO ANO A PAGAR, GOSTARIA DE ENTRAR COM UMA AÇAO REVISIONAL PARA CORRIGIR O VALOR QUE ESTOU PAGANDO….DESDE JA AGRADEÇO
OBS: SE PUDER RESPONDER NO MEU EMAIL AGRADEÇO
Tenho uma denúncia a fazer do brasilcard,ele fez parceria com o super mercado Atacarejo de Alto Alegre dos Parecis Rondônia, onde fingi ajuda as pessoas na compra através de um cartão com prazo de 45 dias pra pagar a compra, mas atrasei o boleto por 10 dias e me cobraram 111 reais de juros,paguei e pedi pra cancelar a conta e o cartão mas disseram que n podem pois vai vir mas um boleto de pagamento de juro sem mesmo eu ter feito compra.
Minha filha fez uma compra com prazo de 45 dias pra pagar com o cartão brasilcard, com dois dias de atraso o juros foi de 110 reais, como podemos resolver isso?
Olá, Maria José! Tudo certo?
Sugerimos que procure um advogado para te ajudar nessa situação.
Atenciosamente, Equipe Suno.
Compre um celular nas casas Bahia ele era de 800 no app não consigo pagar aí tenho que paga no carne sai 18 parcelas de 145 o celular sai 2610 e juros abusivo