Portabilidade da previdência privada: vale a pena fazer?

Em geral, todas as pessoas se preocupam com futuro por isso, costumam aderir a planos de previdência privada para complementar a aposentadoria. Essa é uma das alternativas buscadas por quem deseja fazer um planejamento financeiro, com foco no longo prazo, para se aposentar com mais tranquilidade.

Nesse sentido, é importante avaliar as características dos planos e quando necessário, solicitar a portabilidade da previdência privada. Por isso, é essencial saber como funciona essa migração e como aderi-la.

O que é portabilidade da previdência privada?

Em linhas gerais, portabilidade da previdência privada é a migração do plano da previdência.

Dessa forma, quem estiver insatisfeito com o atual plano de previdência privada pode migrar para outro plano através da portabilidade de previdência.

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Como funciona a portabilidade de previdencia privada?

Para realizar a portabilidade de previdência privada é importante entender como essa migração de plano funciona.

O primeiro ponto importante é observar o tipo de previdência, que pode ser PGBL ou VGBL. Dessa forma, só é possível realizar a portabilidade de PGBL para PBGL e VGBL para VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres).

Ou seja, você não consegue migrar do plano de previdência privada PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) para o VGBL, por exemplo.

Além disso, não é possível alterar a tributação do plano de previdência, isto é, migrar da tabela progressiva para a tabela progressiva. Nesse sentido, a transferência ocorre apenas para planos da mesma modalidade e tributação.

Assim, considerando as regras para transferência, não são cobrados nenhum custo adicional para realizar a portabilidade de previdência.

Cabe ressaltar que, ao realizar a portabilidade, o tempo da aplicação e a rentabilidade até a data da migração não sobre alteração. Dessa maneira, o investidor não perde o prazo decorrido e remuneração auferida.

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Quais são os tipos de portabilidade da previdência privada?

Existem dois tipos de portabilidade da previdência privada:

  • Interna;
  • Externa.

Portabilidade Interna

A portabilidade interna consiste em trocar de plano dentro da própria instituição financeira.

Nesse caso, é possível fazer a mudança da tabela de tributação do Imposto de Renda, de regressiva para progressiva.

Portabilidade Externa

Já a portabilidade externa consiste na migração do plano de previdência privada para outra instituição financeira.

Para isso, não é necessário contratar um novo plano de previdência privada, apenas solicitar a transferência para outra instituição financeira.

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Quais as vantagens da portabilidade da previdência privada?

Existem várias vantagens de fazer a portabilidade de previdência privada, entre elas:

Assim, a principal delas é reduzir a taxa de administração dos planos de previdência, visto que pode variar de instituição para instituição.

Além disso, a migração do plano de previdência pode ser vantajoso para reduzir as taxas de imposto de renda e adequar aos objetivos de cada um.

Nesse sentido, quem tem um perfil mais arriscado, pode buscar alternativas de previdência como fundos de previdência.

Como fazer a portabilidade da previdência privada?

Para fazer a portabilidade da previdência privada, é necessário conhecer todas as condições do plano atual e comparar, principalmente, a taxa de administração.

Feito isso, é importante analisar outros planos oferecidos por instituições financeiras ou até mesmo, planos da mesma instituição, além de considerar as vantagens de cada modalidade de previdência privada, o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) e o VGBL .

Assim, se a transferência for interna basta solicitar a migração na própria instituição. Porém, se a migração for externa, é necessário levantar todos os documentos exigidos pela nova instituição e solicitar a transferência.

Desse modo, o cliente pode pedir, presencialmente, a migração na instituição atual e as informações são encaminhadas para a nova instituição. Ou, o cliente pode acessar o aplicativo da instituição que possui a previdência e solicitar a transferência para o novo plano. Esse processo costuma ser rápido e fácil.

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    Tiago Reis
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    1 comentário

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    • Rafael 4 de janeiro de 2023

      Oi Tiago. Sabe desde qual ano existe a regra de portabilidade de previdência?

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