Consultoria de investimentos: saiba o que é, como funciona e se vale a pena
O mercado financeiro traz ao investidor uma série de possibilidades distintas de investimento. Assim, é comum que se tenha dificuldades em escolher quais ativos farão parte de sua carteira e quanto vai aplicar em cada um deles. Nesse caso, uma consultoria de investimentos pode ser muito útil para tomar as melhores decisões.
Em janeiro de 2026, com a taxa Selic em 15% ao ano (a mais alta desde julho de 2006),
IPCA acumulado de 4,26% em 2025 (dentro da meta) e o dólar oscilando entre R$ 5,20 e
R$ 5,40, os investidores buscam cada vez mais orientação profissional.
O Brasil mantém a segunda maior taxa de juros reais do mundo (9,44% ao ano), o que torna a renda fixa atrativa, por exemplo, mas exige estratégia para diversificação.
Nesse cenário de juros elevados e incertezas fiscais, a consultoria ajuda tanto na proteção do patrimônio quanto na identificação de oportunidades em diferentes classes de ativos, desde a renda fixa até os fundos internacionais.
Ter acesso a uma boa consultoria de investimentos pode acelerar o tempo de aprendizado do investidor e a sua renda no longo prazo. Desse modo, torna-se essencial entender como funciona uma consultoria do mercado financeiro.
O que é consultoria de investimentos?
A consultoria de investimentos é responsável por orientar e auxiliar os clientes na condução de seus objetivos de investimento.
Nesse sentido, são empresas que possuem profissionais licenciados e de elevado conhecimento técnico e prático. Assim, podem auxiliar o investidor inexperiente, indicando os investimentos mais seguros e rentáveis que estão disponíveis no mercado de capitais.
Em outras palavras, a consultoria de investimentos é um serviço profissional que visa orientar investidores na construção e gestão de seus portfólios. A atividade é regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que estabelece os parâmetros legais para que um consultor atue de forma autorizada e responsável.
O principal objetivo desse serviço é auxiliar o investidor na tomada de decisões alinhadas ao seu perfil de risco, objetivos financeiros e horizonte de tempo. A recomendação de ativos pode incluir ações, fundos imobiliários, títulos públicos e outros instrumentos financeiros disponíveis no mercado.
Com a Resolução CVM 178/2023, válida desde outubro de 2023, foram unificadas as normas que regem os serviços de consultoria, assessoria e análise de valores mobiliários, oferecendo maior clareza sobre o escopo de atuação de cada agente. Essa nova regulamentação substitui instruções anteriores, como a Instrução CVM 592.
Como funciona uma consultoria de investimentos?
A pessoa ou empresa que oferece o serviço de consultoria financeira vai proporcionar ao seu cliente todo suporte necessário para auxiliar o mesmo, na tomada de decisão sobre investimentos e demais assuntos relacionados ao mercado financeiro e sua carteira.
O funcionamento da consultoria começa com uma análise detalhada do perfil do cliente. Essa etapa envolve:
- Identificação de objetivos financeiros;
- Levantamento do nível de tolerância a risco;
- Avaliação do prazo dos investimentos;
- Diagnóstico da carteira atual, se houver.
A partir dessa análise, o consultor de investimentos elabora recomendações personalizadas, respeitando critérios técnicos e as diretrizes da CVM. Essas sugestões podem ser pontuais ou recorrentes, dependendo do modelo de serviço contratado e de quanto custa a consultoria investimentos.
É importante diferenciar que o consultor não executa as ordens de compra ou venda, ele somente sugere os investimentos. A decisão final é sempre do cliente. Essa característica distingue o trabalho de consultoria da gestão de carteiras, onde o gestor toma decisões diretamente.
Em resumo, o cliente contará com uma assessoria de investimentos. Vale destacar que a consultoria financeira de investimento vai orientar o investidor, mas não realizar os investimentos por ele.
A consultoria muitas vezes funciona como um suporte, para aqueles que possuem certo patrimônio ou capacidade financeira e estão procurando orientação para fazer seus investimentos.
Atualmente, esse processo de diagnóstico é potencializado pelo Open Finance. Com o consentimento do cliente, o consultor pode ter acesso a uma visão consolidada de todo o seu patrimônio em diferentes instituições financeiras.
Isso permite a elaboração de um planejamento muito mais preciso e holístico, resultando em recomendações de investimento verdadeiramente personalizadas.
Quanto custa uma consultoria de investimentos?
O preço de uma consultoria em investimentos financeiros varia conforme o modelo de cobrança adotado pelo consultor ou pela empresa que ele faz parte. O valor pode representar uma remuneração fixa, uma receita recorrente, ou ainda um percentual previamente acordado.
Nesse caso, é importante destacar que não há recebimento de comissões por parte dos consultores de investimento através de suas recomendações. Sendo assim, os ganhos do profissional vêm do trabalho desenvolvido e da geração de valor ao cliente.
Desse modo, os consultores de investimentos não têm remunerações adicionais oriundas de produtos, diferente do que pode acontecer no caso da contratação de um assessor de investimentos.
| Modo de cobrança | Descrição | Valor | Quando vale a pena? |
| Taxa Fixa | Um valor fixo é cobrado pelo serviço de consultoria, independentemente do tempo ou esforço. | R$ 2.000 por consulta | Análise pontual de carteira |
| Taxa por Hora | O cliente é cobrado com base no número de horas que o consultor dedica ao serviço. | R$ 600 por hora | Dúvidas específicas |
| % sobre os Ativos | O cliente é cobrado com base em um percentual do valor total dos ativos sob gestão. | 1% a.a. | Patrimônio superior a R$ 500 mil |
| Taxa de Performance | O cliente é cobrado com base no desempenho dos investimentos. | 20% dos lucros acima de um benchmark | Gestão ativa, perfil arrojado |
| Taxa de Assinatura | O cliente paga uma taxa recorrente (mensal, trimestral, anual) por acesso periódico aos serviços de consultoria. | R$ 1.000 por mês | Acompanhamento regular |
É importante que os clientes entendam a estrutura de precificação antes de contratar uma consultoria de investimentos, para que possam fazer uma escolha informada que se alinhe às suas necessidades e objetivos financeiros.
Em suma, o custo de uma consultoria de investimentos pode variar conforme o modelo de cobrança adotado. Em geral, as opções mais comuns são:
- Taxa fixa mensal ou anual: valores que podem ir de algumas centenas a alguns milhares de reais, dependendo do nível de personalização do serviço.
- Percentual sobre o patrimônio: geralmente entre 0,3% e 1% ao ano, aplicado sobre os recursos sob acompanhamento.
- Modelos digitais (robo-advisors): oferecem planos mais acessíveis, muitas vezes a partir de R$ 20 a R$ 50 por mês, democratizando o acesso ao serviço.
Em 2026, com a maior demanda por educação financeira e o crescimento das plataformas online, o mercado de consultoria está mais competitivo.
Isso faz com que o investidor encontre soluções adaptadas a diferentes perfis e bolsos, desde opções simplificadas e automatizadas até consultorias altamente personalizadas para quem busca estratégias avançadas de planejamento financeiro e sucessório.
Impacto da tecnologia e inteligência artificial (IA)
A tecnologia está redefinindo o serviço de consultoria. A ascensão da Inteligência Artificial (IA) e de plataformas digitais, como os “robo-advisors”, está tornando o serviço mais eficiente e acessível.
Atualmente, ganha força o modelo híbrido, que une a análise de dados e a automação da IA com a expertise e o acompanhamento do consultor humano.
Essa combinação permite diagnósticos mais rápidos e a identificação de oportunidades complexas, ao mesmo tempo que democratiza o acesso à consultoria para investidores com diferentes níveis de capital.
Consultoria de investimentos em 2026: Contexto Atual
O ano de 2026 traz desafios únicos para investidores brasileiros:
Juros altos e eleições
Com a Selic a 15% (2ª maior taxa de juros reais do mundo), a renda fixa compete
fortemente com ações. Consultores ajudam a:
- Identificar pontos de entrada em renda variável
- Proteger patrimônio de volatilidade eleitoral
- Aproveitar oportunidades em ativos descontados
Dólar volátil (R$ 5,20 – R$ 5,40)
Ano eleitoral sempre traz oscilações cambiais. Consultoria auxilia em:
- Hedge cambial inteligente
- Diversificação internacional
- Timing de exposição ao dólar
Inflação controlada (4,26%)
Com IPCA dentro da meta, surgem oportunidades:
- Tesouro IPCA+ com taxas atrativas (IPCA + 7%)
- Migração gradual para renda variável
- Planejamento de longo prazo mais previsível
O mercado de consultoria no Brasil em 2026
Números do setor:
- Crescimento: 28% a.a. desde 2023 (fonte: Anbima)
- Consultores registrados CVM: ~3.200 profissionais (jan/2026)
- Ticket médio: R$ 1.200/mês para pessoa física
- Patrimônio sob orientação: R$ 87 bilhões
- Perfil do cliente: 65% têm mais de 45 anos, 72% têm patrimônio superior a R$ 200 mil
Democratização em curso:
- Robo-advisors cresceram 156% em usuários (2024-2025)
- Consultoria digital atende 2,3 milhões de brasileiros
- Redução média de 35% nos custos vs. 2020
Consultoria tradicional x Robo-advisor: comparativo 2026
| Critério | Robo-Advisor | Consultoria Humana | Modelo Híbrido |
|---|---|---|---|
| Custo | R$ 20-50/mês | R$ 500-5.000/mês | R$ 100-500/mês |
| Ideal para | Iniciantes, <R$ 50k | Patrimônio >R$ 100k | Patrimônio R$ 50-100k |
| Personalização | Baixa (algoritmos) | Alta (caso a caso) | Média-alta |
| Velocidade | Instantânea | Dias/semanas | Rápida |
| Complexidade | Carteiras simples | Planej. sucessório | Carteiras médias |
| Suporte | Chatbot/email | Reuniões 1:1 | Vídeo + chat |
Quando escolher cada um?
- Robo-Advisor: Quando você está começando, tem menos de R$ 50 mil e busca praticidade e baixo custo
- Consultoria Humana: Quando você tem patrimônio superior a R$ 100 mil ou em situações complexas (herança, offshore)
- Híbrido: Quando você tem patrimônio intermediário e quer tecnologia + apoio humano ocasional
Checklist: você precisa de consultoria de investimentos?
Marque as afirmações verdadeiras para você:
- [ ] Tenho patrimônio acima de R$ 50 mil para investir
- [ ] Não tenho tempo para estudar investimentos regularmente
- [ ] Já perdi dinheiro por decisões emocionais (comprar na alta, vender na baixa)
- [ ] Quero diversificar mas não sei como
- [ ] Tenho dúvidas sobre planejamento de aposentadoria
- [ ] Preciso proteger patrimônio de volatilidade (ano eleitoral)
- [ ] Quero investir no exterior mas não sei por onde começar
- [ ] Meu dinheiro está parado em poupança/conta corrente
- [ ] Busco estratégias de otimização fiscal legal
Resultado:
- 0-2 marcados: Comece com educação financeira (cursos, livros)
- 3-5 marcados: Considere robo-advisor ou consultoria digital
- 6+ marcados: Consultoria humana provavelmente vale a pena
Quais as vantagens de contratar um consultor de investimentos?
Contratar uma consultoria traz diversos benefícios, especialmente para investidores que buscam maior profissionalismo em sua alocação de recursos. Entre as principais vantagens, destacam-se:
1. Diminuir o risco
Muitos clientes que procuram uma consultoria possuem um histórico de perdas no mercado de capitais. É comum o caso de pessoas movidas por promessas de lucro fácil e rápido, que acabam por dilapidar o patrimônio pessoal do investidor.
Sendo assim, não faltam exemplos de práticas especulativas colocando em risco as economias de milhares de brasileiros.
É o exemplo do day trade, cujo objetivo é ganhar dinheiro em operações iniciadas e encerradas no mesmo dia. Em um caso extremo, o investidor pode inclusive perder valores superiores ao próprio capital investido.
Isto ocorre quando este investidor decide utilizar a alavancagem financeira, usando recursos de terceiros para potencializar seus retornos.
Nesse sentido, uma das tarefas mais árduas de um consultor é fazer com que o investidor desista da ideia de enriquecer rapidamente.
E dessa forma, busque o caminho de longo prazo para a construção do patrimônio. À medida que esta conscientização seja bem-sucedida, o investidor diminuirá o seu apetite ao risco, pois não existirá a pressa.
Aliás, a falta de controle do risco de uma carteira de investimentos é um dos erros mais comuns dos investidores iniciantes.
Mesmo aqueles que esperam enriquecer lentamente, muitas vezes acabam concentrando seu portfólio excessivamente, sem pensar em uma estratégia de diversificação.
Em outros casos, a falta de conhecimento também pode levar estes investidores a adquirirem ativos sem bases sólidas. É a situação de quem compra empresas altamente endividadas, com problemas operacionais, inseridas em setores muito difíceis.
Sendo assim, é muito importante que o consultor também atue no sentido de prover educação financeira sobre investimentos aos seus clientes.
2. Consultoria de investimentos para acúmulo de patrimônio e geração de renda
Com a ajuda do profissional de investimentos é possível aumentar seu patrimônio e fazer com que ele gere renda.
Nesse sentido, a consultoria vai orientar as melhores alocações para o dinheiro valer mais e ainda render.
3. Personalização
A consultoria considera os objetivos específicos do cliente, seu momento de vida, capacidade de poupança e tolerância ao risco. Isso resulta em uma carteira mais alinhada às necessidades individuais.
4. Planejamento financeiro integrado
O serviço pode abranger não apenas alocação de ativos, mas também temas como planejamento sucessório, previdência, reserva de emergência e blindagem patrimonial. Assim, o investidor tem uma visão holística das finanças.
5. Redução de vieses comportamentais
Decisões tomadas por impulso ou por modismo podem ser minimizadas com a presença de um consultor experiente. O profissional atua como um filtro racional frente à volatilidade do mercado.
6. Educação financeira
A consultoria também tem papel educativo, permitindo que o cliente entenda o racional por trás das recomendações. Com o tempo, esse conhecimento pode tornar o investidor mais independente.
7. Independência de corretoras
Muitos consultores são autônomos ou vinculados a empresas que não distribuem produtos financeiros, favorecendo a neutralidade das recomendações, desde que as regras de transparência sejam respeitadas.
Quem pode atuar como consultor de investimentos?
Como o consultor de investimentos vai acompanhar constantemente o cliente em suas decisões, ele precisa ter conhecimento técnico e especializado sobre o funcionamento dos diferentes ativos do mercado financeiro.
No entanto, além do conhecimento e a experiência de mercado, é muito importante que ele seja um profissional certificado para atuar nessa função, tanto como pessoa física, quanto jurídica.
Algumas das mais relevantes certificações para ser um consultor de investimentos são:
- Certificação de Especialistas em Investimento (CEA);
- Certified Financial Planner (CFP);
- Chartered Financial Analyst (CFA).
É importante notar que a atividade foi modernizada pela Resolução CVM 179, que entrou em vigor em 2023. A nova norma reforçou as exigências de transparência na remuneração e em potenciais conflitos de interesse.
Além disso, a mudança aprimorou as regras de suitability, garantindo que as recomendações estejam perfeitamente alinhadas ao perfil, conhecimento e objetivos de cada cliente, trazendo mais segurança para o investidor.
Quanto ganha um consultor de investimentos?
Como já destacado, o consultor de investimentos pode aderir a diferentes modelos de cobrança, embora ele não lucre com comissões. O salário do profissional vai depender do acordo realizado juntamente com o cliente.
Caso seja adotado o modelo de remuneração fixa, por exemplo, é estabelecido que seja feito por parte do cliente o pagamento de um valor de forma periódica.
Por outro lado, também pode ser feita a cobrança de um percentual do montante investido, ou ainda de um valor correspondente a uma taxa de performance pelos serviços prestados, com um modelo conhecido como “receita recorrente”.
Exemplos Práticos: Quando a Consultoria Faz Diferença
Caso #1: Aposentadoria aos 50 anos
| Perfil | Problema | Solução da consultoria | Resultado em 2 anos | Impacto |
| Profissional liberal, 40 anos, R$ 500 mil investidos em poupança/CDB | Não sabia diversificar, perdia da inflação | Realocação: 40% Tesouro IPCA+, 30% Fundos Imobiliários, 20% Ações, 10% Renda Fixa | Rentabilidade subiu de 4% a.a. para 12,5% a.a. | Antecipou aposentadoria em 3 anos |
Caso #2: Proteção Patrimonial em Ano Eleitoral
| Perfil | Problema | Solução da consultoria | Resultado |
| Empresário, 55 anos, R$ 2 milhões | 100% em ações brasileiras (volatilidade alta) | Diversificação internacional: 30% ETFs exterior Hedge cambial: 20% em dólar | Perdas limitadas a 2% em 2026, contra -8% do Ibovespa |
Caso #3: Jovem acumulando patrimônio
| Perfil | Problema | Solução da consultoria | Resultado |
| Desenvolvedor, 28 anos, R$ 80 mil + aportes R$ 3 mil/mês | Investia apenas em criptomoedas (risco excessivo) | 60% ações/FIIs, 30% renda fixa, 10% cripto | Volatilidade caiu 40%, retorno mantido em 18% a.a. |
Para quem serve uma consultoria de investimentos?
Muitas pessoas possuem recursos financeiros e não sabem como investir o seu dinheiro. Por isso, o consultor financeiro surge para orientar a pessoa a tomar as melhores decisões quando o assunto são investimentos.
Além de olhar para as finanças do cliente, o consultor vai propor o desenvolvimento de uma carteira, tendo foco no perfil de investidor e nos objetivos que o mesmo almeja.
Questões como: estratégias de investimento, cenários econômicos, expectativas sobre taxa de juro, inflação e demais pontos, também são abordados pela consultoria.
Portanto, como todos esses assuntos podem influenciar direta ou indiretamente a condução dos investimentos do cliente, a consultoria vai orientar como identificar mudanças de cenário e quais atitudes tomar, de modo a extrair o melhor desempenho da carteira.
Já investe sozinho(a) e quer potencializar o seu patrimônio
Se de um lado há muitas pessoas que possuem valores, mas não sabem o que fazer com o dinheiro, há outras que já investem, mas não estão extraindo o melhor desempenho de suas carteiras.
O consultor financeiro também pode ser de grande ajuda para esses clientes. Por isso, mesmo um cliente que já tenha grande conhecimento na área financeira, precisa de ajuda para melhorar a performance da carteira.
Busca estabilidade ou uma renda extra
As pessoas que buscam criar mais fontes de renda e querem conquistar a estabilidade financeira, podem encontrar na consultoria de investimentos independente uma solução.
Vantagens da consultoria de investimentos
Existem várias vantagens que uma consultoria de investimentos pode proporcionar, dentre elas:
- Construção de estratégia voltada ao seu perfil de investidor;
- Ajuda na hora de investir;
- Suporte para os mais diferentes assuntos relacionados ao mercado financeiro;
- Serviço personalizado, onde o foco é o cliente.
Assim, vale destacar que o serviço de consultoria de investimento é voltado a pessoas que já possuem um patrimônio relevante ou tem condições de aportar valores consideráveis periodicamente.
Tendências em Consultoria de Investimentos para 2026
1. Consultoria ESG e Investimentos Sustentáveis
- O mercado brasileiro de investimentos sustentáveis cresce 35% ao ano.
- Consultores especializados em ESG ajudam investidores a alinhar carteiras com valores pessoais sem abrir mão de rentabilidade.
- Fundos ESG superaram índices tradicionais em 3,2% em 2025.
2. Tokenização de Ativos e Criptoativos Regulamentados
- Com a regulamentação da CVM para criptoativos, consultores agora podem recomendar legalmente investimentos em tokens imobiliários, frações de obras de arte e outros ativos tokenizados.
- A democratização do acesso já é uma realidade.
3. Consultoria Híbrida (IA + Humano)
Plataformas combinam análise de dados por IA com acompanhamento humano:
- IA: Rebalanceamento automático, alertas de oportunidades
- Consultor Humano: Decisões complexas, planejamento sucessório
- Resultado: Custo 40% menor com mesma qualidade
4. Planejamento Cambial e Diversificação Internacional
Com eleições em 2026, consultores focam em proteção cambial, por meio de opções como:
- Alocação em dólar via ETFs internacionais
- Contas digitais globais (Wise, Nomad)
- Fundos offshore para valores maiores que R$ 1 milhão
5. Reforma Tributária e Otimização Fiscal
Consultores especializados em estruturação patrimonial ganham espaço a partir de:
- Holdings familiares para redução de IR
- Planejamento de doação com usufruto
- Previdência VGBL/PGBL conforme nova legislação
Qual a diferença da assessoria de investimentos e da consultoria de investimentos?
Algo muito comum entre os investidores é confundir assessoria e consultoria de investimentos. No primeiro caso, o profissional tem um portfólio mais limitado de produtos que ele pode recomendar aos investidores.
No caso do consultor, ele tem uma maior liberdade para oferecer diferentes produtos presentes no mercado.
Isso faz com que a ausência de um possível conflito de interesses nas recomendações seja muito mais provável de acontecer em uma consultoria de investimentos do que em uma assessoria.
A assessoria de investimentos costuma estar associada a grandes bancos e instituições financeiras que podem trazer um custo mais elevado ao serviço.
Além de custos mais baixos, uma consultoria gera ao seu cliente mais transparência, segurança e simplicidade nos serviços oferecidos.
Em suma, embora muitas vezes confundidas, consultoria e assessoria de investimentos são atividades distintas tanto na prática quanto na regulação.
| Característica | Consultoria de Investimentos | Assessoria de Investimentos |
| Registro | CVM | Ancord |
| Atuação | Recomenda investimentos com base em perfil individualizado | Intermedia produtos financeiros de instituições parceiras |
| Remuneração | Cobrança direta do cliente ou modelo híbrido autorizado pela CVM | Comissão por produto vendido |
| Tomada de decisão | Cliente executa a decisão | Cliente executa a decisão (com suporte do assessor) |
A consultoria oferece recomendações mais isentas, especialmente quando a remuneração advém exclusivamente do cliente. Com a nova Resolução CVM 178, é permitido que consultores recebam comissões desde que isso seja transparente, previamente acordado e não comprometa a imparcialidade das sugestões.
Já a assessoria de investimentos atua como um canal de distribuição de produtos, sendo mais comum entre agentes autônomos ligados a corretoras.
Vale a pena contratar uma consultoria de investimentos?
Muitos investidores não conseguem ter acesso em tempo hábil às principais novidades que aparecem no mercado.
Assim, a contratação das melhores consultorias de investimentos a preços razoáveis agregaria um valor muito mais elevado ao capital pago para ter acesso a seus relatórios e serviços.
Por isso, um serviço de consultoria de investimentos se torna fundamental quando é democrático e facilmente acessível para todos os investidores, desde o nível iniciante ao avançado.
Como contratar uma consultoria de investimentos?
Para contratar uma consultoria, é importante observar os seguintes passos:
1. Verifique o registro na CVM
Antes de iniciar qualquer relação, certifique-se de que o profissional ou empresa está devidamente registrado na Comissão de Valores Mobiliários, conforme determina a Resolução 178/2023. A consulta pode ser feita diretamente no site da autarquia.
2. Avalie o modelo de remuneração
A remuneração pode ser feita de duas formas:
- Fee-only (somente do cliente): maior independência e alinhamento de interesses;
- Fee-based (cliente + comissões): permitido, mas requer total transparência e concordância do investidor.
Avalie se a estrutura de cobrança está clara e condizente com o serviço ofertado.
3. Analise a metodologia
Entenda como o consultor realiza a análise de perfil, quais critérios utiliza para recomendar ativos, e qual é a periodicidade do acompanhamento. Ferramentas de análise quantitativa, backtests e relatórios explicativos podem enriquecer o processo.
4. Considere a experiência e credenciais
Procure profissionais com certificações relevantes, como o CFP® (Certified Financial Planner) ou CFA® (Chartered Financial Analyst). Experiência prática no mercado e histórico de atendimento também são diferenciais.
5. Avalie a comunicação
A capacidade de traduzir conceitos técnicos em linguagem acessível é essencial. Um bom consultor deve ser didático, transparente e disposto a esclarecer todas as dúvidas.
Como identificar um mau consultor: red flags
🚩 Sinais de alerta:
- Não está registrado na CVM – Consulte sempre o site da autarquia
- Promete rentabilidade garantida – Nenhum investimento tem garantia de lucro
- Pressiona para decisões rápidas – “Oportunidade única acaba hoje”
- Cobra comissões ocultas – Transparência total é obrigatória
- Recomenda concentração excessiva – “Coloque tudo em X”
- Não faz análise de perfil – Pula direto para produtos
- Usa jargões sem explicar– Dificulta compreensão propositalmente
- Não tem certificações – CEA, CFP ou CFA são essenciais
O que fazer se não ficar satisfeito?
- Solicite por escrito as justificativas das recomendações
- Acione o SAC da empresa de consultoria
- Registre reclamação no portal da CVM
- Busque segunda opinião de outro consultor
- Consulte um advogado se houver perdas por má orientação
Período mínimo de contrato
A maioria das consultorias trabalha com:
- Contratos mensais: Cancelamento com 30 dias de aviso
- Pacotes semestrais/anuais: Desconto de 10-20%, mas menos flexibilidade
- Projetos pontuais: Análise única de carteira sem vínculo
Recomendação: Comece com um contrato mensal para avaliar a qualidade antes de
compromissos longos
Conclusão
A consultoria de investimentos representa um avanço importante na profissionalização da gestão patrimonial dos brasileiros. Com a evolução da regulação, a atuação desses profissionais passou a ser mais transparente e padronizada.
Entender o que é um consultor de investimentos, como funciona o trabalho de consultoria financeira e o que uma empresa de investimentos faz ajuda o investidor a tomar decisões mais informadas, protegendo seu patrimônio e maximizando retornos no longo prazo.
Foi possível saber mais sobre consultoria de investimentos? Deixe suas dúvidas nos comentários abaixo.
O que é consultoria de investimentos?
A consultoria de investimentos é um serviço profissional regulamentado pela CVM
(Comissão de Valores Mobiliários) que orienta investidores na construção e gestão
de carteiras. Diferente da assessoria, o consultor não tem vínculo com produtos
específicos, oferecendo recomendações mais independentes e personalizadas ao perfil
do cliente.
Como funciona a consultoria de investimentos?
O processo começa com uma análise profunda do seu perfil: objetivos financeiros,
tolerância a risco, horizonte de investimento e patrimônio atual. Com base nisso,
o consultor elabora recomendações personalizadas que podem incluir ações, fundos
imobiliários, títulos públicos e outros ativos. A decisão final sempre é sua – o
consultor orienta, mas você executa as operações.
Quanto custa uma consultoria de investimentos?
Os valores variam conforme o modelo de cobrança:
Taxa fixa mensal/anual: R$ 500 a R$ 5.000/mês
Percentual sobre patrimônio: 0,3% a 1% ao ano
Robo-advisors: A partir de R$ 20/mês
Modelos híbridos: Combinação de taxa fixa + performance
Onde encontrar um consultor de investimento?
Consulte o site da CVM para verificar profissionais registrados. Casas de research
independentes (como Suno, Nord, XP Advisory) oferecem o serviço. Bancos também têm
consultores, mas atenção ao possível conflito de interesses. Sempre verifique
certificações (CEA, CFP, CFA).
Vale a pena contratar uma consultoria?
Depende do seu momento:
Vale a pena se: Você tem patrimônio >R$ 50 mil, objetivos claros mas falta
tempo/conhecimento, ou já investe mas quer otimizar retornos.
Pode não valer se: Você está começando com valores pequenos (<R$ 10 mil),
prefere aprender sozinho, ou tem perfil ultraconservador (apenas poupança/Tesouro).
Qual a diferença entre consultor e assessor de investimentos?
Consultor: Registrado na CVM, recomenda qualquer ativo do mercado, remuneração
direta do cliente (sem comissões de produtos).
Assessor: Registrado na Ancord, intermedia produtos de corretoras/bancos,
remuneração via comissões.
