Fundo de Aposentadoria Programada Individual: entenda como funciona

Pensar no futuro e fazer um planejamento financeiro é fundamental para todos que desejam se aposentar sem depender do INSS. Por isso, o Fundo de Aposentadoria Programada Individual é justamente uma das opções para quem não quer ficar na mão do regime público.

Por tanto,  a aposentadoria deveria ser uma das preocupações de qualquer pessoa, independente da idade. Mas para isso, é essencial conhecer o Fundo de Aposentadoria Programada Individual e entender se vale a pena aderir.

O que é Fundo de Aposentadoria Programada Individual?

O Fundo de Aposentadoria Programada Individual, conhecido pela sigla Fapi, é um programa que tem como objetivo acumular dinheiro com o foco na complementação da renda após um longo período. Os valores são feitos por aporte do próprio beneficiário.

O Fundo de Aposentadoria Programada Individual foi criado em 1997. Apesar de ainda ser oferecido por alguns bancos, perdeu espaço para os planos de previdência privada, como o PGBL e o VGBL.

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Como funciona o Fundo de Aposentadoria Programada Individual?

O Fundo de Aposentadoria Programada Individual (Fapi) funciona como um fundo de investimento tradicional. Ou seja, os recursos dos cotistas são investidos no mercado financeiro.

Para que o objetivo seja alcançado, um gestor ou administrador fica responsável por cuidar do patrimônio e decidir de que forma o dinheiro será aplicado. Dessa forma, quem investe em um Fapi está comprando cotas desse fundo e não os ativos diretamente.

Esse fundo não estabelece um período de contribuição mínimo. Na hora de declarar o imposto de renda, os aportes são dedutíveis até o limite de 12%.

E assim como outros produtos de previdência, o investidor deve optar por um dos dois regimes de tributação do valor de resgate:

  • Tabela progressiva: alíquota de imposto ligada ao montante de lucro. Os resgates terão os mesmos descontos aplicados na tabela do IRPF, podendo chegar a até 27,5%.
  • Tabela regressiva: mais indicada para investidores de longo prazo. Alíquota de imposto de renda vai caindo. Começa em 35% para retiradas em dois anos e chega a 10%. Esse último valor é para caso o dinheiro fique por 10 anos no fundo.

IMPOSTO DE RENDA

Qual a diferença entre Fapi, PGBL e VGBL?

Esses três tipos de previdência têm algumas semelhanças, como a tributação do valor do resgate, explicada anteriormente.

Quanto às diferenças, importante notar que o Fundo de Aposentadoria Programa Individual não possui taxa de carregamento. Essa tarifa, cobrada em planos PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), pode ter impacto na rentabilidade.

Outra diferença é em caso de morte do titular do investimento. O Fapi não possui benefício sucessório. Dessa forma, os recursos aplicados farão parte do inventário e estarão sujeitos a outras taxações referentes a partilha.

O PGBL e o VGBL, por outro lado, têm características de seguro e os recursos são transmitidos sem passar por inventário.

Ainda no caso do VGBL, não há abatimento no imposto de renda, diferentemente do Fapi. Dessa forma, ele é mais indicado para quem não declara IRPF por ser isento.

É sempre bom lembrar que uma ótima forma de garantir renda passiva no futuro é montar uma carteira previdenciária composta por ações e fundos imobiliários. No longo prazo, investir em renda variável é a melhor forma de obter retornos e a independência financeira.

Diante de todas essas características, se você está planejando a vida financeira para daqui a alguns anos, fique atento. Avalie com atenção se o Fundo de Aposentadoria Programada Individual é uma alternativa viável e que atende as necessidade de agora e do futuro.

PLANILHA DA VIDA FINANCEIRA

ACESSO RÁPIDO
    Tiago Reis
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    7 comentários

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    • Wellington de Pinho Moraes 7 de junho de 2019

      Bom dia!
      Caro Tiago, fiquei em dúvida quanto ao desconto do imposto de renda de alguém que faz o FAPI . No início do seu texto, você informa que a alíquota do IR na hora do saque poderá chegar até 27%, no entanto, ao final do artigo você informa que o FAPI é isento do imposto de renda! e é por isso que é o mais indicado…
      A meu vê há um contrassenso no texto.

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    • Adriano Brito 24 de setembro de 2019

      olá, existe a possibilidade de se fazer uma portabilidade de um Fundo de Aposentadoria Programada Individual, para um outro fundo PGBL, ambos em meu nome?
      Desde já, obrigado!

      Responder
    • Alvina.Dias da Silva 24 de julho de 2020

      nao tenho FAPI sou pensionista essa previdência fez descontos no meu salário quero saber como faço para receber meu dinheiro dê volta

      Responder
    • Maria do Socorro Cordeiro 12 de julho de 2021

      Como fazer o resgate do FAPI, em caso de aposentadoria por tempo de contribuição, para servidores públicos federais, qual o órgão responsável para dar entrada no pedido? Obrigada.
      Maria do Socorro Cordeiro

      Responder
    • Juliana Alberto Evangelista cândido 6 de dezembro de 2021

      Não consegui receber o auxílio Brasil por causa desse Fapi pode me responder o que é isso

      Responder
    • Marcilio de Carvalho Alcantara 15 de junho de 2023

      BOM DIA PAGUEI O FAPI POR MUINTOS ANOS, ME APOSENTEI AGORA EM
      FEVEREIRO DE 2023, TENHO DIREITO A ALGUA COMPENSAÇÃO FINANCEIRA.
      Meu CPF. 05960843404
      Telefone: 83 986006053

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      • anon 1 de agosto de 2023

        É melhor não deixar essa informação solta publicamente na Internet…

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