Onde investir R$30 mil em 2023? Saiba quais são as melhores alternativas

por: Tiago Reis 09/06/2021 16:37 Atualizado em: 02/04/2023 11:23

Saber onde investir R$ 30 mil nem sempre é fácil, por isso é importante a busca pelo conhecimento para realizar aportes de maneira eficiente e diversificada.

Para quem está querendo construir um patrimônio sólido, sem correr riscos desnecessários é fundamental saber onde investir R$ 30 mil com uma boa diversificação de ativos.

Onde investir R$ 30 mil em 2023?

Muitas pessoas se perguntam onde investir 30 mil reais, e esse questionamento é válido, uma vez que esse pode ser o início de uma jornada de investimentos.

No entanto, para encontrar os melhores ativos antes de investir 30 mil é preciso primeiramente saber que existem diversos tipos de perfil de investidor, sendo eles classificados em basicamente três categorias:

• Conservador;
• Moderado;
• Arrojado.

Investidores mais avessos ao risco são considerados conservadores, ao passo que investidores com mais apetite ao risco são considerados arrojados. Os investidores moderados são aqueles que correm riscos com mais cautela.

Como diversificar R$ 30 mil nos investimentos?

Investidores que possuem uma quantia de R$ 30 mil reais para aplicar já podem sair da ideia de aportar os recursos apenas em um ativo.

Com esse volume você já consegue criar uma boa carteira de investimentos, diversificada, com liquidez e com possibilidades de retorno maiores, independente do seu perfil de investidor.

Assim, é hora de entender qual a divisão ideal para cada um dos três tipos de investidores, no que diz respeito a sua alocação.

Carteira conservadora

O investidor conservador preza muito pela segurança e pela boa rentabilidade dos seus ativos. Dessa maneira, fogem de oscilações bruscas como as que ocorrem no mercado de ações.

Porém, mesmo em ativos líquidos e seguros é possível encontrar opções mais rentáveis e diversificar a carteira, já que predominantemente investem em renda fixa, ativos que possuem risco de crédito.

Desse modo, a composição ideal para um investidor conservador é aplicar os seus R$ 30 mil da seguinte forma:

Nos 60% da renda fixa, procure por ativos como os CDBs, LCAs, LCIs, mas sempre se atente à questão da liquidez, uma vez que as Letras possuem carência mínima de 90 dias.

Já para os FIIs, busque diversificar ao máximo em fundos de tijolo, e aqui entram os FIIs de Shopping, Galpões Logísticas, Comerciais entre outros e os de papel.

Os 10% dos Fundos de Investimentos podem ser alocados naqueles que possuem diversos ativos, como os Multimercados, uma vez que aumentam a diversificação da carteira, que já irá possuir renda variável em FIIs e ações.

Por fim, busque ações de setores perenes e consolidados, com bons históricos de resultados e pagamentos de proventos.

Carteira moderada

Na montagem de uma carteira moderado é possível correr maiores riscos, uma vez que o investidor já se permite abrir mão de grande parte da segurança da renda fixa para alcançar maiores rentabilidades.

Assim, uma carteira moderada de R$ 30 mil pode ser construída com:

Nessa carteira, principalmente para a porção de renda variável, continua valendo o que foi estabelecido para o investidor conservador, com a diferença de que já é possível procurar empresas menos líquidas.

Desse modo, alocar em ações com um grau maior de crescimento e menores pagamentos de proventos, para uma parcela dos 20% será fundamental para maximizar o retorno da carteira.

No caso dos Fundos de Investimentos, alocar naqueles que apresentam baixas taxas de administração e que aplicam parte dos recursos no mercado norte americano, o mercado chinês e europeu, são uma excelente forma de diversificação geográfica. 

Carteira arrojada

O último perfil de investidor, o arrojado, já tem uma visão de longo prazo consolidada e, por essa razão, aceita correr maiores riscos no curto prazo e tem estômago para grandes oscilações do patrimônio.

Por essa razão, a composição de sua carteira pode seguir as seguintes proporções:

A porção voltada à renda fixa é muito mais para ser uma reserva de oportunidade do que para obter rentabilidades.

Além disso, a porção maior em FIIs é importante para manter a sustentabilidade da carteira e permitir que os juros compostos atuem de forma mais forte na carteira a partir do reinvestimento dos proventos pagos.

Por fim, como o investidor arrojado pensa no longo prazo, alocar seus recursos majoritariamente em ações permitirá alcançar maiores rentabilidades e multiplicar o patrimônio.

Quais são os tipos de investimentos para fazer com R$ 30 mil em 2023?

Há vários tipos de ativos que podem ser adquiridos com R$ 30 mil. Mas basicamente, eles se dividem entre renda fixa e renda variável. Vale destacar que os ativos de renda fixa possuem menos risco e menos retorno.

Já os ativos de renda variável expõem o investidor a mais riscos, porém podem chegar a oferecer rentabilidades bastante atrativas. Dentre os principais ativos para investir R$ 30 mil estão:

• Renda Fixa;
• Fundos Imobiliários;
• Ações;
• ETFs.

Renda Fixa

A Renda Fixa é muito procurada por investidores conservadores, sendo ela essencial para a construção da reserva de emergência.

Afinal, a reserva de emergência é um montante suficiente para situações inesperadas ou até mesmo para aproveitar boas possibilidades no mercado.

Os principais ativos de renda fixa são os fundos DI, Títulos do Tesouro, CDB, LCI e LCA com alta liquidez.

Fundos imobiliários

Os fundos imobiliários são ativos de renda variável e muito usados por quem deseja ter uma renda passiva. Eles são cotas de um determinado empreendimento imobiliário.

Para quem está querendo investir 30 mil reais, essa é uma estratégia na diversificação dentro da própria renda variável.

Ações

Ações são frações de empresas que possuem o capital aberto na Bolsa de Valores. Elas têm um potencial de valorização de longo prazo.

Além do potencial de rentabilidade, as ações também podem gerar renda passiva através dos dividendos, assim como os FIIs.

ETFs

Os ETFs (Exchange Traded Funds) são opções de investimentos na renda variável, e pode ser uma alternativa interessante para quem está querendo aplicar R$ 30 mil.

Eles replicam índices de mercado usados como benchmark, por isso possuem uma diversificação dentro do seu portfólio.

Quando rende 30 mil reais na poupança?

Ainda é comum no Brasil o investimento em poupança, por conta da aversão ao risco e, além disso, por conta da pequena difusão do mundo dos investimentos no país.

Com a taxa de juros básica da economia, a Selic, em 13,75% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês mais a taxa referencial, a TR.

Como a componente da TR é muito pequena no rendimento mensal, pode-se convencionar que o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês e, dessa forma, ao aplicar R$ 30 mil nesse ativo, ao final de um ano você obterá um montante de R$ 31.850,33.

Quanto rende 30 mil reais no CDI?

Investir no CDI é possível de alguma maneiras, sendo possível alocar seus recursos nos seguintes produtos:

• Certificados de Depósitos Bancários;
• Letras de Crédito Imobiliário;
• Letras de Crédito do Agronegócio.

Ao alocar seus R$ 30 mil em ativos que rendem 100% do CDI,que hoje está 13,65% ao ano, o investidor alcançará ao final de um ano o montante de R$ 34.095,00, bem acima da poupança e com o mesmo risco.

Como investir 10 mil reais na renda fixa?

A primeira opção e, a mais segura para aqueles que têm pouco contato com o mundo dos investimentos, é a renda fixa.

Entretanto, antes de aplicar os seus recursos é fundamental saber quais são os produtos de renda fixa e as suas principais características.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é a plataforma disponibilizada pelo Governo Federal para que os investidores pessoa física tenham acesso aos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional.

Dessa maneira, quando você decide investir seus recursos via Tesouro Direto você está emprestando dinheiro para o Estado em troca de uma remuneração.

Entre os principais títulos negociados na plataforma, destacam-se:

• Tesouro Selic: título pós-fixado que paga a taxa Selic, taxa básica de juros da economia;
• Tesouro IPCA: atrelado a inflação, paga uma taxa pré-fixada mais a variação do IPCA, portanto apresenta ganho real;
• Tesouro Prefixado: título em que se estabelece no dia da contratação a taxa de juros para todo o período de aplicação.

Importante lembrar que esses são os títulos mais seguros do mercado, uma vez que contam com o respaldo do Estado.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O Certificado de Depósito Bancário é emitido por instituições financeiras e, da mesma forma como ocorre com o Tesouro Direto, você irá emprestar os seus recursos.

No caso do CDB quem irá pagar o principal mais os juros são as instituições financeiras, as quais delimitam a taxa de remuneração, o prazo da aplicação e o volume mínimo de aplicação.

Assim como na forma anterior é possível encontrar títulos com remuneração atrelada a inflação, a taxa selic ou pré-fixados.   

LC, LCI e LCA

A letra de Câmbio, conhecida como LC, é emitida exclusivamente por financeiras e, por conta de seu maior risco, apresenta remunerações bem maiores do que os CDBs.

Já a LCA e a LCI são, respectivamente, Letra de Crédito do Agronegócio e a Letra de Crédito Imobiliário.

Ambos são isentos de imposto de renda para as pessoas físicas, o que permite uma rentabilidade muito maior quando comparada aos CDBs, os quais apresentam imposto de renda seguindo tabela regressiva.

CRI e CRA   

Na mesma linha da LCA e da LCA, os Certificados de Recebíveis Imobiliários e o Certificado de Recebíveis do Agronegócio.

Possuindo isenção de imposto de renda, esses investimentos se diferem da LCA e da LCI por conta do seu processo de emissão.

Assim, as CRAs e CRIs são emitidas a partir do processo de securitização, que nada mais é do que a união de vários títulos em um único ativo de forma padronizada.

Debêntures   

As debêntures são a forma como instituições não financeiras conseguem captar recursos para financiar seus projetos de investimento e expansão.

Do mesmo modo que os outros títulos aqui abordados, é possível encontrar diversas formas de remuneração. 

Além disso, existem as debêntures incentivadas, que apresentam como característica principal a isenção de imposto de renda para pessoa física.

Fundos de Renda Fixa

Os fundos de renda fixa funcionam como um veículo alternativo para investidores que não desejam comprar seus ativos e regular aplicações, resgates e vencimentos dos títulos.

Assim, encontram-se os mais variados tipos de fundos de renda fixa, sendo os mais comuns aqueles que remuneram a taxa DI.

Além deles, existem aqueles que correm um pouco mais de risco, investindo em crédito privado e, com isso, possibilitam maiores retornos ao investidor.

Como investir 10 mil reais na renda variável?

O investimento em renda variável cresce a cada dia no país, muito por conta da difusão de conhecimentos que as redes sociais possibilitaram.

Assim, caso você deseje investir em ativos de renda variável, o principal ponto a se levar em consideração é a diversificação.

Portanto, nunca aporte seus recursos em apenas um ativo ou tipo de ativo.

Ações

Em renda variável, o investimento mais conhecido são as ações, que nada mais são do que uma parcela do capital de uma empresa que passou a ser negociada no mercado de capitais.

As principais vantagens dessa modalidade, são as altas possibilidades de retorno e os seus proventos, que podem ser os dividendos, a subscrição, os juros sobre capital próprio ou a bonificação.

Fundos Imobiliários (FIIs)

Quem quer iniciar no mundo da renda variável, mas ainda tem medo das grandes oscilações das ações, uma excelente alternativa são os Fundos de Investimentos Imobiliários.    

Seu grande diferencial é o pagamento de no mínimo 95% do resultado obtido pela gestão dos fundos em forma de proventos, tudo isso sem a incidência de imposto de renda.

ETFs

Quando o assunto é diversificação e redução de riscos operacionais, os Exchange Traded Fund (ETF) são a melhor opção.

Funcionando como um fundo de investimento negociado dentro da bolsa de valores, o ETF replica índices de mercado como o Ibovespa, o S&P500, a NASDAQ, entre outros.

Assim, eles já possuem em apenas uma cota, uma variedade enorme de ativos, o que torna o processo de investimento mais simples já que o investidor não precisa selecionar as suas ações.

BDRs

Os Brazilian Depositary Receipts são recibos de ações de fora do país e que se tornam acessíveis ao investidor nacional.

Com eles, é possível se expor à variação do dólar e, muito além disso, investir nas maiores empresas das economias mais fortes do planeta.

Importante lembrar que não é necessário abrir conta fora para alocar seus recursos e você já estará exposto a variação do dólar.

Fundos de investimento

Os Fundos de Investimento ligados à renda variável são desde os fundos puramente de ações, até aqueles multimercados, que podem aplicar em ações, commodities e derivativos.

São uma forma de terceirizar a gestão de uma carteira, já que existem inúmeros profissionais por trás do fundo, com conhecimento e experiência de mercado.

Nesse caso, o investidor pode até mesmo se expor a mercados internacionais, acessar ativos que são apenas para investidores qualificados ou profissionais.

Qual é a importância de começar a investir 30 mil?

O ano de 2021 foi marcado por uma alta na inflação do país, principalmente de itens básicos como combustível, carne e outros insumos.

Dessa forma, muitos investimentos acabaram tendo a sua rentabilidade inferior à inflação. Ou seja, ao final do ano o valor investido somado à sua rentabilidade tem um poder de compra inferior ao valor inicial.

Sendo assim, procurar diversificar o investimento em ativos de renda variável que possibilitam uma maior rentabilidade pode ser um bom caminho para se proteger da inflação e ter mais sucesso no longo prazo.

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