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    Empréstimo P2P: entenda como funcionam as fintechs do mercado de crédito

    Empréstimo P2P: entenda como funcionam as fintechs do mercado de crédito

    As fintechs têm revolucionado o mercado financeiro e mostrado uma alternativa mais eficaz e barata do que os bancos tradicionais. Na área de crédito, o empréstimo P2P foi uma revolução.

    O empréstimo P2P teve origem no Reino Unido e se difundiu após a crise financeira de 2008, que dificultou o acesso a crédito. Logo, essa modalidade surgiu como uma solução para democratizar e facilitar o acesso ao crédito.

    O que é o empréstimo P2P (peer-to-peer)?

    O empréstimo P2P, também chamado de peer-to-peer lending, é uma forma de empréstimo coletivo que conecta tomadores de crédito a investidores por meio de plataformas digitais. Ou seja, não há uma intermediação bancária.

    A vantagem dessa modalidade de crédito, além de menor burocracia, é que os juros para os tomadores de dívida são bem menores do que a média do mercado em bancos.

    Por outro lado, os juros pagos aos investidores são muito mais atrativos do que o de aplicações de renda fixa tradicional.

    Como funciona o empréstimo P2P?

    emprestimo p2pApesar de no exterior essa modalidade de empréstimo já ser bem difundida, no Brasil ainda é recente. Por aqui, existem algumas plataformas de empréstimo P2P, mas todas ainda sem grande penetração no mercado de crédito.

    Com o peer-to-peer lending, é possível conseguir crédito como pessoa física ou jurídica. As empresas de empréstimo coletivo (fintechs) fazem uma análise de crédito para aceitar ou não o emprestar dinheiro e são acordados os juros e o prazo do acordo.

    Depois, as plataformas juntam diversos contratos de empréstimos com o mesmo perfil em um pacote. E os investidores interessados em investir compram uma parte desse pacote.

    Qual é o risco dos empréstimos P2P?

    Para minimizar o risco da operação, as plataformas fazem uma cesta de crédito, com várias empresas, para serem investidas. Fazendo uma carteira de crédito e criando uma diversificação. Assim, ao investir em 20 empresas, se uma não pagar o impacto não será muito grande.

    Com isso, o risco do empréstimo P2P fica diluído pela diversificação, já que o investidor não está investindo apenas em uma pessoa ou empresa, mas em várias.

    Isso é importante porque o crédito não possui nenhum seguro do governo, como o FGC. Por isso, é considerado um investimento de risco. Toda a transação é feita online e as partes envolvidas não tem nenhum contato.

    Vale a pena contratar um empréstimo P2P?

    Para pequenos empresários e empreendedores, se o negócio realmente precisa de crédito, o P2P representa uma boa opção. Possui taxas bem mais baixas que o mercado tradicional e sem complicação.

    É possível conseguir recursos para o investimento inicial, capital de giro, expansão do negócio, compra de ativos e antecipação de receitas e outras modalidades de crédito.

    Vale a pena emprestar dinheiro em uma plataforma P2P?

    Já para os investidores, a remuneração é atrativa, mas o investimento possui um alto risco de crédito. Isso porque os tomadores de empréstimos são em geral pequenas empresas, que são mais suscetíveis a problemas no negócio.

    O investimento não possui nenhuma garantia de crédito, podendo haver calote e perda do principal investido.

    Outra vantagem é que as plataformas de empréstimo P2P fazem o pagamento dos juros mensais e amortizados. Todo mês se ganha um percentual do investimento principal mais os juros incididos.

    Assim, o aplicador tem o retorno da maior parte do investimento no início do prazo de investimento, mitigando os riscos ao longo do tempo.

    Por isso, pode-se dizer que o empréstimo P2P possui riscos e vantagens para ambos os lados. Mas antes de se decidir, que tal planejar melhor sua vida financeira? Baixe gratuitamente a nossa Planilha Vida Financeira e organize todas suas finanças em um único só lugar, de forma fácil e simplificada.

    Tiago Reis
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    3 comentários

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    • Marcelle Vanessa Ribeiro Corlho Valle 20 de novembro de 2020

      Bom dia, estou precisando de um emprestimo de R$ 50.000,00 para custear o tratamento de quimioterapia da minha abó. Estou negativa com cheques e agora o Santander me colocou, mas ja estou tesolbendo isso, os cheques foram colocados mo Serasa de forma indevida e a juiza ja expediu a liminar para o Spc tirar meu nome e o Santander u rsqueci mesmo de pagar mês passado pq fiquei mais tempo com a minha avó do que em casa. Detesto dever e essa divida é de 2004 feita pelo mu ex marido no mu nome não precisava pagar, mas sou honesta se eu devo tenho que pagar, entao Santandrr semana que vem sai do Serasa, mas preciso drlemais desse dinheiro rapido porque eu tenho até sexta para pagar a quimio da minha avó na clinica e ela rsta muito mal, e ainds por cima cai essa semana em 2 holpes do emprestimo.
      Porfavor me ajuda a conseguir esse emprestimo
      Eu serei eternsmrnte grsta

      Responder
      • Melquezedeque Morais de Araújo 28 de março de 2021

        Obrigado muito bom

        Responder
      • Melquezedeque Morais de Araújo 28 de março de 2021

        Eu quero

        Responder