Muitos iniciantes do mercado de capitais apresentam a dúvida sobre como começar a investir.
O mercado financeiro pode ser um ambiente muito complexo quando visto de fora. Por isso, é comum que as pessoas se sintam desnorteadas e não saibam exatamente como começar a investir.
No entanto, investir na bolsa pode ser bem mais simples do que muitas pessoas pensam.
Por isso, o propósito deste texto é passar diretrizes para aqueles que desejam entrar no mundo dos investimentos
Seguir de maneira correta os primeiros passos, não só torna possível o ingresso nesse ambiente, mas também permite que o investidor possa, desde o início, estabelecer relações sólidas e de longo prazo com os investimentos.
Por que devo investir?
Antes de entrar no mercado e fazer uma aplicação, o investidor deve se perguntar: por que devo investir?
A resposta para essa pergunta é muito simples. Se você tem algum sonho, seja ele de comprar uma casa ou carro próprio, abrir uma empresa, fazer uma viagem, intercâmbio, curso, cirurgia, você vai precisar de dinheiro.
Além de objetivos que garantam prazer, um outro motivo importante que deve ser levado em consideração é a aposentadoria. A maior parte das pessoas imagina para si uma velhice tranquila e sem preocupações, porém não investem em seu futuro. Esse pode ser um dos maiores erros.
Garantir o futuro de forma autônoma pode ser a melhor solução para evitar problemas.
Então, para quem não tem capital acumulado ainda, mas tem sonhos ou quer garantir sua aposentadoria, o melhor caminho para atingir os objetivos pode ser começar a investir.
Os investimentos, quando aplicados de maneira consciente, permitem que o dinheiro trabalhe para nós. Por meio dos investimentos é possível garantir uma renda extra que pode tornar objetivos mais próximos
Além disso, em alguns casos, dependendo da modalidade, tempo e capital empregado, os investimentos podem se tornar principal fonte de renda de uma pessoa.
Nesse sentido, antes de chegar ao ponto de partida, e começar a investir dinheiro o investidor precisa ter em mente porque deve investir.
Assista ao vídeo Investindo para aposentadoria para entender um pouco mais sobre o tema.
O que fazer antes de começar a investir?
Uma vez conhecida a importância dos investimentos, certamente, o interesse em entrar para o mercado pode ter aumentado. Mas, e agora, como começar a investir?
Essa é umas das dúvidas mais comuns entre as pessoas que estão planejando começar a investir. Essa etapa pode ser uma das mais difíceis e ao mesmo tempo uma das mais importantes para qualquer investidor.
O mercado financeiro pode ser um ambiente bastante complexo. Nele há a disposição do investidor uma variada gama de ativos e modalidades de investimentos e cada um deles é recheado de especificidades.
Apesar da complexidade do mercado, investimentos em renda variável são os que trazem mais retorno no longo prazo. Por isso, cedo ou tarde, as quem quer ter bons retornos para seu dinheiro terá de começar a investir na bolsa de valores.
Mas antes de escolher os ativos que vão formar sua carteira, o investidor precisa conhecer o seu perfil de risco, objetivos (longo, curto e médio prazo), entre outros fatores.
Para determinar seu perfil o investidor pode contar com auxílio de corretora, que, aliás, também deve ser escolhida de maneira cautelosa.
Atualmente há no mercado diversas corretoras e cada uma delas oferece benefícios diferenciados para atrair e manter seus clientes.
Quando dispuser de capital para investir, possuir um bom nível de autoconhecimento, além de compreender minimamente o mercado e seus ativos, e tiver escolhido a corretora que mais lhe agrada, aí sim o investidor estará pronto para começar a investir na bolsa de valores, ou em qualquer mercado que desejar
Nesse ponto investidor já pode montar um portfólio com seus ativos preferidos e começar a monitorar seus investimentos.
Como começar a investir?
Podemos definir cinco etapas importantes para começar a investir, que, se seguidas de maneira correta, podem garantir que o ingresso nos mundos dos investimentos seja correto e eficiente. São elas:
- Poupar para ter capital para investir
- Entender seu perfil de investidor
- Estudar diferentes ativos
- Escolher uma corretora e em quais ativos investir
- Diversificar e monitorar seus investimentos
Esses cinco passos listas acima que podem auxiliar o investidor na hora de começar a investir, serão divididos em tópicos e cada um deles será tratado com mais detalhes a diante no texto.
Passo 1: Poupe para ter capital para investir
Os investidores são diferentes em inúmeros assuntos. Quais classes de ativos são melhores, quais ações comprar, qual a melhor corretora, entre outros temas são foco de grande divergência entre eles.
Contudo, ainda que haja muitas diferenças entre cada tipo de investidor, existe algo que todos os investidores possuem em comum: todo investidor é um poupador.
Naturalmente, para investir é necessário poupar. Portanto, o primeiro passa para alguém que deseja começar a investir é começar a poupar.
Vale ressaltar ainda, que o que irá definir seu sucesso de longo prazo está mais relacionado a sua capacidade de poupança do que, necessariamente, sua habilidade como investidor.
Muitas pessoas se iludem com promessas de ganhos absurdos no mercado financeiro e de capitais. Warren Buffett, o maior investidor de todos os tempos, ganhou em média cerca de 20% ao ano no mercado americano
Portanto, seria um pouco irracional supor que alguma pessoa conseguirá ir muito além dessa rentabilidade.
Por isso, um fator crucial que poderá determinar o seu sucesso é a sua capacidade de poupar ao longo do tempo, e de fazer aportes cada vez maiores para seus investimentos.
Nesse sentido, qualquer pessoa que esteja se perguntando como começar a investir, deve ter em mente que o primeiro passo deve ser poupar para ter capital para investir.
Contudo, poupar nem sempre é uma tarefa fácil e pode exigir muitos esforços. Primeiramente o investidor deve fazer um planejamento financeiro a fim de conhecer melhor suas receitas e gastos e então elaborar um projeto de poupança.
A parte de boa é que não estamos falando aqui de um montante impossível de alcançado.
Muitas pessoas têm dúvidas de como começar a investir com pouco dinheiro, mas atualmente existem no mercado opções de investimento a partir de 30 reais.
Inicialmente, uma boa opção pode ser investir em ativos de renda fixa que, por serem atrelados ao Governo, podem contar com um com nível de segurança, mas com rentabilidade superior à da poupança, por exemplo.
Em 2018, por exemplo, a rentabilidade da poupança foi de aproximadamente 4,55% (sem descontar o efeito da inflação), ao passo que o rendimento do CDI, que é considerado um benchmark da renda fixa, chegou a 6,42% nas mesmas condições.
Com aportes iniciais de cerca de 100 reais por mês, por exemplo, o investidor pode ter como começar a investir no Tesouro Direto, que oferece uma boa opção para quem está iniciando no mundo dos investimentos, paga aos investidores algo próximo a 100% do CDI.
Dessa forma, é recomendado que os investimentos se iniciem o quanto antes, mesmo que seja com pouco capital.
Por exemplo, você pode planejar poupar e investir R$ 200 todo mês como meta para este ano. E ainda, definir que irá investir todo o seu montante acumulado a uma taxa de 10% ao ano acima da inflação, que pode ser alcançada com bons investimentos, durante os próximos 40 anos.
Muitas pessoas não tem noção do poder dos juros compostos. Para ilustrar o quão poderoso podem ser os juros compostos, considere o exemplo acima:
Alguém que poupar R$ 200 todo mês, durante 40 anos, e investir o dinheiro a uma taxa de 10% ao ano terá ao final destes 40 anos um total de R$ 1,129 milhões. Isto mesmo, mais de R$ 1 milhão.
Isso sem partir de nenhuma quantia inicial. Portanto, mesmo pequenos passos no presente podem ter grande impacto no futuro.
Passo 2: Entenda seu perfil de investidor
Entre os importantes primeiros passos que indicam como começar a investir, está o conhecimento do perfil de investidor.
Para quem pensa em investir na bolsa de valores e para isso contratará uma corretora, os testes de perfil são disponibilizados pela própria instituição.
Contudo, mesmo para aqueles que pretendem investir dinheiro em renda fixa, por exemplo, é extremamente importante quea pessoa entenda seu perfil de investidor. Dessa maneira, o investidor pode escolher ativos que melhor se adequem aos seus objetivos.
O perfil de cada investidor está relacionado a maneira como as pessoas lidam com perdas, tempo que pretendem manter investimento, idade, conhecimento sobre o mercado, objetivos, entre outros fatores.
Basicamente existem três tipos de perfis de investidor:
Investidor conservador – os investidores com esse perfil tendem a priorizar segurança e por isso tendem a direcionar a maior parte de seus recursos para produtos com menor risco.
Em geral, pessoas deste perfil têm idade avançada, ou estão apenas iniciando sua trajetória no mundo dos investimentos.
Investidor moderado – os investidores com esse perfil, estão entre os mais conservadores e os mais arrojados. Em geral eles têm preferência pela segurança, mas estão dispostos a correr mais riscos em prol de maior rentabilidade.
Em geral, pessoas desse perfil tem maior versatilidade e podem aproveitar investimentos com nível de segurança não tão altos, porem com lucro acima da média.
O perfil é comum entre pessoas que possuem conhecimento de mercado um pouco mais avançado e possuem patrimônio em construção, porém já com capacidade para diversificar entre prazos diferenciados.
Investidor arrojado ou agressivo – nesse grupo estão os investidores com menor aversão ao risco. Eles já compreendem melhor a dinâmica do mercado e entendem que perdas de curto prazo são momentâneas, e que é possível reverter o cenário em outro momento.
Normalmente investidores com esse perfil buscam aumentar seu patrimônio com o intuito de cumprir objetivos, ou ainda se aposentar mais cedo e com melhores condições.
Definir seu perfil é importante para te ajudar a compreender onde quer chegar. Os objetivos, variam de acordo com cada pessoa. Algumas podem ter em mente atingir o primeiro milhão, outras somente de começar a investir.
O importante é que os objetivos sejam palpáveis, mas, ao mesmo tempo, desafiadores.
Passo 3: Estude diferentes ativos
Cumpridas as primeiras etapas, o próximo passo é estudar é estudar os ativos disponíveis.
Como mencionado anteriormente, existem diversas aplicações disponíveis no mercado financeiro e cada uma delas possui características específicas que as tornam – ou não – atrativas e indicados para cada investidor.
Nesse sentido, é importante que o investidor estude todas as possibilidades antes de começar a investir. Assim, será possível o investimento que mais adeque ao seu perfil.
Basicamente existem no mercado dois tipos de produtos:
- renda variável
- renda fixa.
Investir em renda variável
Os produtos de renda variável são aqueles nos quais, em caso de aplicação, não é possível saber qual será o rendimento, como investir em ações, por exemplo.
Justamente por esse motivo, o senso comum diz que este tipo de produto costuma oferecer maior risco aos investidores, mas também podem oferecer maior rentabilidade.
De qualquer forma, antes de investir dinheiro em ativos de renda variável, o investidor deve se perguntar até onde está disposto a correr riscos, afinal, esse tipo de ativo pode gerar prejuízo para seus investidores.
Mesmo dentro da renda variável, o investidor pode encontrar diferentes perfis de produtos. Os fundos imobiliários, por exemplo, tem menos volatilidade e apresentam retornos mensais, o que agrada perfis mais conservadores.
Ações small caps, por outro lado, podem ter uma volatilidade maior e normalmente agradam mais pessoas que tem um perfil de investimento mais arrojado.
Exemplos de produtos de renda variável negociados na BM&FBovespa:
- Ações
- BDRs
- Fundos de investimentos em ações
- Fundos multimercado
- Fundos Imobiliários
Produtos de renda fixa
Os produtos de renda de fixa, são investimentos nos quais é possível prever a rentabilidade do seu capital antes mesmo da aplicação.
Quando um investidor aplica capital em renda fixa é como se ele estivesse emprestando dinheiro para a instituição, pública ou privada, que emitiu aquele título e em troca, em prazo determinado, recebem o montante emprestado acrescido de juros.
No mercado existem diversos tipos de títulos de renda fixa que podem ser emitidos por bancos, financeiras ou até mesmo pelo Estado. Em geral, títulos emitidos por instituições menores garantem maior rentabilidade, já que incorrem em maiores riscos.
Exemplos de produtos de renda fixa
- Tesouro Direto
- CDB
- LCI/LCA
- Debêntures
- Letras de Câmbio
- Fundos de investimento em renda fixa
Passo 4: Escolha uma corretora e em quais ativos investir
Depois de cumprir os três passos que indicam como começar a investir, o investidor deve então escolher uma corretora e em quais ativos investir.
Como começar a investir na bolsa de valores exige uma série de normas, a escolha da corretora é fator importante. Nesse sentido é interessante buscar por empresas que que tenham credibilidade do mercado.
Além disso, o investidor deve avaliar quatro pontos importantes:
- Preço
- Atendimento
- Ferramentas
- Serviços
No mercado existem diversas corretoras e as taxas cobradas por ordem executada também podem variar bastante, indo R$ 50 até valores menores do que R$ 2.
Mas esse não é o único valor que deve ser estudado na hora de escolher a corretora. É preciso ainda levar em conta taxa de corretagem, taxa de custódia e a taxa para Tesouro Direto, Home Broker e Mesa de Operações e taxa de saque.
Outro ponto importante é o atendimento. Avalie a disponibilidade, canais e efetividade do atendimento da corretora. Esse recurso pode ser bastante requisitado sobretudo quando for começar a investir.
Em relação as ferramentas, o investidor deve considerar que nem sempre as disponibilizadas pelas corretoras são as únicas a sua disposição, no entanto é muito importante que corretora ofereça ferramentas variadas e de boa qualidade.
O Home Broker por exemplo, pode variar bastante de uma corretora para outra. Enquanto algumas oferecem a ferramenta mais simples, apenas com algumas funcionalidades, outras oferecem um Home Broker mais completo incluindo ferramentas gráficas, indicadores, chat com analistas, entre outras.
Além do Home Broker, algumas corretoras ainda disponibilizam aplicativos para smartphones e tablets, além de ferramentas desktops.
No que tange aos serviços, na hora de escolher uma corretora, é importante analisar a qualidade das análises e oferecidos ofertados, comunidade e a disponibilidade de material didático.
Analisando de maneira correta esses pontos, o investidor pode conseguir mais facilmente encontrar uma corretora que seja adequada ao seu perfil e consiga suprir suas necessidades.
Depois de escolhida a corretora o investidor deve buscar aqueles ativos que melhor se adequam ao ser perfil e começar a investir.
Passo 5: Diversifique e monitore seus investimentos
Depois de cumpridos todos os primeiros passos, o investidor deve iniciar a última etapa que diz: diversifique e monitore seus investimentos.
A diversificação é um tema muito importante e sempre dever ser revisado quando o tema é como começar a investir em ações.
Esse tipo de operação pode ajudar a garantir uma boa relação de risco x retorno da carteira. Isso porque investir em qualquer tipo de ativo implica em riscos.
Imagine por exemplo, uma carteira composta apenas por ações da Petrobras (PETR4) e Vale (VALE3). Embora sejam empresas consolidada, o investidor ainda estará totalmente exposto às oscilações no preço do petróleo e do minério de ferro, por exemplo. Além, óbvio, dos mandos e desmandos do governo que estiver no poder, já que a Petrobras se trata de uma estatal.Existem ainda outras variáveis não tão fáceis de serem previstas.
Nesse sentido, a maneira mais eficiente de diluir os riscos é diversificando os investimentos. Como diz o velho ditado: “Não coloque todos os ovos em única cesta”.
Quanto mais abrangente for uma carteira, menos ela estará sujeita a crises especificas do setor, preços de commodities, riscos da própria empresa, oscilações de câmbio, entre outras variáveis.
No entanto diversificar uma carteira, pode ser não ser uma tarefa fácil. Além de tempo e estudo, esse tipo de operação ainda exige maior aplicação de capital.
Os fundos de investimento e ETFs podem ser uma opção para quem está pensando em como começar a investir com pouco dinheiro, pois garantem diversificação dentro de um portfólio gerido por um profissional especializado.
Quer saber como funcionam os Fundos de Investimento? Baixe nosso e-book gratuito sobre o assunto.
Ok! Agora que cumpriu todos esses passos o investidor está liberado para as férias? Não!
Por mais que tenha uma ótima corretora e tenha montado uma carteira diversificada e segura, o investidor ainda assim precisa estar sempre atento ao mercado.
Dessa maneira é mais fácil captar sinais e absorver informações relevantes que podem ter algum impacto nos seus investimentos.
Confira nosso infográfico sobre como começar a investir:
O que podemos concluir sobre como começar a investir?
Entrar para o mercado e iniciar a trajetória no mundo dos investimentos pode ser mais simples do que parece. Mas, antes de tudo, o investidor precisa ter conhecimento do quão importante para seus objetivos e para seu futuro podem ser os investimentos.
Quando um capital é aplicado de maneira consciente, é possível garantir fontes de rendas extras, além de uma aposentadoria mais saudável e tranquila, que, inclusive, pode começar antes.
O primeiro passo que todo investidor deve dar, é poupar recursos periodicamente. Assim, é possível começar a fazer aplicações, mesmo que de início se invista com pouco dinheiro já que, mesmo com pouco dinheiro é possível fazer aplicações, como investir em ações, por exemplo.
Depois disso, o investidor deve iniciar consigo mesmo e com o mercado uma relação de busca pelo conhecimento. Assim, poderá compreender melhor seu perfil e saber como começar a investir dinheiro de maneira mais adequada.
A escolha da corretora pela qual vai operar seu investimento também é um fator importante. Afinal é através dela em que as operações de compra e venda, por exemplo, serão realizadas.
Por fim, o investidor deve buscar sempre diversificar seu portfólio de investimento, com intuito de diluir os riscos e acompanhar o mais de perto possível, movimentações no mercado.
Após essas etapas, com disciplina e paciência para conseguir seu plano de investimento durante o longo prazo, você terá sanado suas dúvidas sobre como começar a investir e estará no trilho para atingir a independência financeira.
Quando começar a investir?
Não existe necessariamente uma época obrigatória para começar a investir, no entanto quanto mais cedo uma pessoa começar a investir, mais rápido poderá alcançar seus objetivos.
Com quanto posso começar a investir?
Atualmente existem diversas opções de investimento para quem quer entrar no mercado, mas não dispões de capital. Na bolsa, de valores, por exemplo, existem boas opções de ações que custam menos de R$ 10. Além disso, algumas plataformas de instituições bancárias oferecem opções de aplicações em títulos a partir de R$ 100.
Qual a melhor maneira de investir com pouco dinheiro?
O investidor que não tem acesso a um montante alto, pode começar comprando ações no mercado fracionário. Além disso, fundos imobiliários não são vendidos em lotes, por isso podem ter um valor que cabe no bolso do pequeno investidor. Por último, há ainda opções de renda fixa, que são ideais para quem ainda não montou sua reserva de emergência. Além de ETFs, que garantem uma certa diversificação na carteira.
Posso investir mesmo que não tenha tempo para acompanhar o mercado?
Sim. É possível montar uma carteira diversificada mesmo que não tenha tempo ou disposição para acompanhar o mercado mais de perto. Além disso, o investidor pode optar por fundos de ações ou outros fundos geridos por profissionais. Ou ainda, montar uma carteira de focada em dividendos, por exemplo, com empresas que tenham menor volatilidade.
Existe alguma forma de investimento que não tenha risco?
Não. Qualquer tipo de investimento incorre em riscos provenientes de diversos fatores. Contudo, existem produtos no mercado que apresentam baixíssimo risco incluindo: Fundos de Renda Fixa conservadora, Tesouro Direto, entre outros.
