Juros do cartão de crédito e do cheque especial sobem em fevereiro

por Amanda Gushiken 27/03/2019 15:23 Atualizado em: 21/06/2021 05:34

O Banco Central (BC) divulgou nesta terça-feira (27) os dados referentes aos juros médios cobrados pelas instituições financeiras no cheque especial e no cartão de crédito em fevereiro. Houve alta de ambos os juros:

• juros médios do cheque especial: alta de 0,72 p.p., de 315,6% ao ano, em janeiro, para 317,9% em fevereiro. No mesmo período do ano passado, a média era de 331,7%.
• juros médios do cartão de crédito rotativo: alta de 2,99 p.p., de 286,9% ao ano, em janeiro, para 295,5% em fevereiro. No mesmo período do ano passado, a média era de 324,1%.

O cheque especial é um produto emergencial das instituições financeiras. O correntista tem a possibilidade de gastar um valor limitado pelo banco, apesar da ausência de dinheiro em conta.

Em paralelo, é um produto oferecido ao consumidor quando ele não consegue pagar o total da fatura do cartão até o vencimento. E não deseja ficar inadimplente.

Assim, o valor restante é financiado e lançado no mês seguinte, acrescido de juros.

Confira abaixo as alterações na média de juros cobrados em diferentes modalidades de crédito:

• Cartão de crédito parcelado: de 163,1% a. a., em janeiro, contra 170,5% a. a. em fevereiro.
• Crédito pessoal não-consignado: de 116,4% a. a., em janeiro, contra 122,5% a. a. em fevereiro.
• Crédito pessoal consignado: permaneceu em 24,2% a. a. em fevereiro.
• Compra de veículos: de 22,4% a. a., em janeiro, contra 22% a. a. em fevereiro.
• Financiamento imobiliário: de 8,3% a. a., em janeiro, contra 7,7% a. a. em fevereiro.

Saiba mais – Taxa média de juros cai em operações de crédito pela 12ª vez, diz Anefac 

Inadimplência

A inadimplência média manteve-se a mesma de janeiro, em fevereiro. A taxa foi de 2,9%. Tal índice calculado pelo Banco Central contabiliza recursos livres e direcionados. Em fevereiro do ano passado, a taxa era de 3,4%.

Confira abaixo a taxa de inadimplência por categoria:

• Inadimplência média geral para pessoa física: manteve-se em 3,3%.
• Inadimplência média geral para pessoa jurídica: de 2,5%, em janeiro, contra 2,4% em fevereiro.
• Inadimplência média com recursos livres para pessoa física: de 4,8%, em janeiro, contra 4,7% em fevereiro.
• Inadimplência média com recursos livres para pessoa jurídica: de 2,9%, em janeiro, contra 2,8% em fevereiro.
• Inadimplência média total com recursos livres: de 4,0%, em janeiro, contra 3,9% em fevereiro.
• Inadimplência média com crédito direcionado para pessoa física: manteve-se em 1,7%.
• Inadimplência média com crédito direcionado para pessoa jurídica: de 1,9%, em janeiro, contra 1,8% em fevereiro.
• Inadimplência média total com crédito direcionado: manteve-se em 1,8%.

Juros bancários

O levantamento do BC também apresenta avanço nos juros médios das instituições financeiras com recursos livres. Exclui-se da lista o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), o crédito rural e o crédito imobiliário:

• Taxa média total (pessoa física e jurídica): subiu 37,7% a.a., em janeiro para 38,5% a.a. em fevereiro.
• Taxa média para pessoas físicas: subiu de 51,3% a.a., em janeiro, para 53,2% a.a. em fevereiro.
• Taxa média para pessoas jurídicas: caiu de 20,4% a.a., em janeiro, para 19,7% a.a. em fevereiro.

Spread bancário

O spread bancário médio no crédito livre, diferença entre o custo de captação dos bancos e as taxas cobradas dos clientes pelos mesmos, também subiu em fevereiro. De 30,2%, a 31,3%.

Confira abaixo as variações do spread bancário, por categoria:

• Spread médio da pessoa física no crédito livre: de 43,4%, em janeiro, para 45,4% em fevereiro.
• Spread médio da pessoa jurídica no crédito livre: de 13,4%, em janeiro, para 13,2% em fevereiro.
• Spread médio do crédito direcionado: de 4,3%, em janeiro, para 4,0% em fevereiro.
• Spread médio no crédito total (livre e direcionado): de 18,6%, em janeiro, para 19,0% em fevereiro.