{"id":557683,"date":"2024-05-28T08:00:00","date_gmt":"2024-05-28T11:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/marco-lopes\/\/"},"modified":"2024-05-27T23:39:52","modified_gmt":"2024-05-28T02:39:52","slug":"cessao-npl-recurso-mercado-credito","status":"publish","type":"suno_column","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/helena-pini\/cessao-npl-recurso-mercado-credito\/","title":{"rendered":"Voc\u00ea sabe o que\u00a0\u00e9 cess\u00e3o de NPL? Conhe\u00e7a esse importante recurso para o mercado de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"<p>No mercado de institui\u00e7\u00f5es que concedem <strong>cr\u00e9dito<\/strong>, como bancos, financeiras, cooperativas e varejistas, uma realidade que afeta a todos \u00e9 que parte dos empr\u00e9stimos n\u00e3o \u00e9 quitada pelos clientes tomadores de d\u00edvidas &#8211; sejam eles pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas. Isso pode ocorrer devido a fatores como fal\u00eancia, recess\u00e3o econ\u00f4mica ou problemas financeiros pessoais. Quando esses d\u00e9bitos ficam pendentes por um per\u00edodo significativo, geralmente 90 dias ou mais, um recurso dos credores \u00e9 fazer a cess\u00e3o dos valores n\u00e3o recebidos (Non Performing Loans &#8211; NPLs).<\/p>\t<div class=\"wrapper-featured-image\">\n\t\t<figure class=\"spotlightImg\">\n\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 768px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2022\/11\/Colunistas-400x200.jpg\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"newsContent__article__imgCapa lazyloadDisabled newsContent__article__imgCapa--noCaption\" src=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2022\/11\/Colunistas-800x450.jpg\" width=\"800\" height=\"450\" alt=\"Voc\u00ea sabe o que\u00a0\u00e9 cess\u00e3o de NPL? 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Eles s\u00e3o negociados com investidores especializados em recupera\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, como <strong>securitizadoras<\/strong> e <strong>fundos de investimento<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda que os t\u00edtulos sejam vendidos com desconto, em rela\u00e7\u00e3o ao<strong> total da d\u00edvida<\/strong>, isso permite aos credores resgatar parte do valor emprestado e transferir o risco e a responsabilidade da cobran\u00e7a para os <strong>compradores de NPL<\/strong>. Al\u00e9m disso, a medida disponibiliza recursos imediatos para o cedente dos t\u00edtulos investir na atividade principal do seu neg\u00f3cio, e pode trazer al\u00edvio nos indicadores de provisionamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Os <strong>t\u00edtulos de NPL <\/strong>relativos a pessoas f\u00edsicas tratam de d\u00edvidas de consumo ou de empr\u00e9stimos. Nesse caso, s\u00e3o negociadas grandes carteiras de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, consignado e financiamento de ve\u00edculos, dentre outros. Em geral, os credores s\u00e3o bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras, mas cada vez mais vemos empresas de outros segmentos apostando nessa estrat\u00e9gia. Isso geralmente acontece no caso de carteiras de consumidores inadimplentes de <strong>cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>, cheque especial, e empr\u00e9stimos, em que n\u00e3o h\u00e1 garantias como im\u00f3veis ou ve\u00edculos.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 o <strong>mercado dos d\u00e9bitos<\/strong> n\u00e3o pagos por pessoas jur\u00eddicas pode ter sua origem em financiamento banc\u00e1rio ou entre empresas, sendo mais comum a presen\u00e7a de garantias, como por exemplo, m\u00e1quinas e terrenos.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/ebook-gratuito-investindo-no-exterior\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Investindo-no-exterior.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Investindo-no-exterior.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"383161\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Investindo-no-exterior.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mercado em ascens\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p>O<strong> volume de transa\u00e7\u00f5es de NPLs <\/strong>vem crescendo fortemente no Brasil. Em 2019, o valor total negociado desses ativos foi de R$ 30 bilh\u00f5es. Tr\u00eas anos depois, chegou a R$ 61 bilh\u00f5es, o que representa um aumento de 103%. Outro indicador que mostra esse crescimento \u00e9 o n\u00famero de vendedores. De 14, em 2019, o n\u00famero subiu para 35, em 2023. O mercado tamb\u00e9m vem ficando menos concentrado nos grandes bancos, o que indica um potencial para os pequenos e m\u00e9dios players.<\/p>\n\n\n\n<p>Em 2023, o total de carteiras inadimplentes disponibilizadas para venda foi de R$ 60 bilh\u00f5es, quase o mesmo patamar do ano anterior. No entanto, devido ao programa Desenrola Brasil, criado pelo Governo Federal para reduzir o n\u00famero de inadimplentes atrav\u00e9s de descontos nas d\u00edvidas, o volume efetivamente vendido foi de R$ 34 bilh\u00f5es. Essa queda nas vendas, no entanto, foi pontual, pois alguns cedentes de carteiras postergaram as negocia\u00e7\u00f5es para entender melhor o impacto do programa governamental na recupera\u00e7\u00e3o das carteiras.<\/p>\n\n\n\n<p>O mercado j\u00e1 teve uma boa rea\u00e7\u00e3o no quarto trimestre de 2023 e a expectativa \u00e9 de que o volume efetivamente negociado chegue a R$ 60 bilh\u00f5es em 2024, atingindo o patamar de 2022. Outro dado importante \u00e9 que o n\u00famero de inadimplentes, no Brasil, continua elevado. De acordo com a Serasa Experian, uma das principais bases de dados sobre o mercado brasileiro, o total foi de 71,4 milh\u00f5es em 2023, entre pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 em 2024, considerando ainda o <strong>Mapa da Inadimpl\u00eancia<\/strong> e Negocia\u00e7\u00e3o de D\u00edvidas no Brasil, levantamento mensal feito tamb\u00e9m pela <strong>Serasa Experian<\/strong>, o n\u00famero segue em ascens\u00e3o e chegou a mais de 72 milh\u00f5es em mar\u00e7o \u00faltimo. Esse total representa um volume de d\u00edvidas de R$ 874 bilh\u00f5es, segundo a plataforma de renegocia\u00e7\u00e3o Serasa Limpa Nome.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando olhamos para o cen\u00e1rio mundial, mesmo com o r\u00e1pido crescimento de transa\u00e7\u00f5es de NPLs nos \u00faltimos cinco anos, o Brasil ainda est\u00e1 em um patamar de transa\u00e7\u00f5es muito menor, quando comparado a outros mercados. Tomando como exemplo a Europa, um levantamento da consultoria Deloitte mostra que no per\u00edodo 2019-2020, s\u00f3 dois pa\u00edses, Espanha e Reino Unido, tiveram m\u00e9dia de opera\u00e7\u00f5es quatro vezes maior que a brasileira. Outro dado importante: segundo an\u00e1lise do servi\u00e7o de informa\u00e7\u00f5es financeiras Debtwire ABS Europe, os NPLs em bancos (apenas de Fran\u00e7a, Espanha, Reino Unido, It\u00e1lia e Gr\u00e9cia) chegaram a 190 bilh\u00f5es de euros em 2022.<\/p>\n\n\n\n<p>No contexto atual de alto endividamento e grande potencial de crescimento do mercado brasileiro de NPL (considerando a realidade de outros pa\u00edses), a cess\u00e3o de carteiras se revela um recurso fundamental para mitigar os efeitos da inadimpl\u00eancia sobre as institui\u00e7\u00f5es fornecedoras de empr\u00e9stimos e credi\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale ressaltar, ainda, que a recondu\u00e7\u00e3o dos devedores (empresas e pessoas) \u00e0 normalidade das suas vidas financeiras, atrav\u00e9s da quita\u00e7\u00e3o dos seus d\u00e9bitos, possibilita a elas iniciarem novos ciclos de acesso ao <strong>cr\u00e9dito<\/strong> &#8211; fator preponderante para a retomada da economia.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-da-vida-financeira\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/400x300-Planilha-vida-financeira-true.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/1420x240-Planilha-vida-financeira-true.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"383123\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/1420x240-Planilha-vida-financeira-true.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>No mercado de institui\u00e7\u00f5es que concedem cr\u00e9dito, como bancos, financeiras, cooperativas e varejistas, uma realidade que afeta a todos \u00e9 que parte dos empr\u00e9stimos n\u00e3o \u00e9&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":382,"featured_media":323379,"template":"","tags":[943],"class_list":["post-557683","suno_column","type-suno_column","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-credito"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.4 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Cess\u00e3o de NPL: conhe\u00e7a esse importante recurso para o mercado de cr\u00e9dito<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"A venda dos ativos NPL pode minimizar o \u00f4nus gerado \u00e0s institui\u00e7\u00f5es pela inadimpl\u00eancia os valores n\u00e3o recebidos dos clientes.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/helena-pini\/cessao-npl-recurso-mercado-credito\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pt_BR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Cess\u00e3o de NPL: conhe\u00e7a esse importante recurso para o mercado de cr\u00e9dito\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"A venda dos ativos NPL pode minimizar o \u00f4nus gerado \u00e0s institui\u00e7\u00f5es pela inadimpl\u00eancia os valores n\u00e3o recebidos dos clientes.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/helena-pini\/cessao-npl-recurso-mercado-credito\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Suno Not\u00edcias\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/facebook.com\/sunoresearch\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"http:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2022\/11\/Colunistas.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1550\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"810\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@sunoresearch\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Est. tempo de leitura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"5 minutos\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/helena-pini\/cessao-npl-recurso-mercado-credito\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/helena-pini\/cessao-npl-recurso-mercado-credito\/\"},\"author\":{\"name\":\"Helena Pini\",\"@id\":\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/#\/schema\/person\/ff47c6390cdd0b72d5b4e63dc363994f\"},\"headline\":\"Voc\u00ea sabe o que\u00a0\u00e9 cess\u00e3o de NPL? 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