{"id":508913,"date":"2024-01-11T08:00:00","date_gmt":"2024-01-11T11:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/marco-lopes\/\/"},"modified":"2024-01-10T23:16:39","modified_gmt":"2024-01-11T02:16:39","slug":"banco-central-transparencia-gastos-cartao-credito","status":"publish","type":"suno_column","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/luciano-fantin\/banco-central-transparencia-gastos-cartao-credito\/","title":{"rendered":"Banco Central passa a exigir maior transpar\u00eancia nos gastos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"<p>Recentemente, temos acompanhado um extenso e complexo debate sobre gastos com <strong>cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>, ao redor de uma discuss\u00e3o entre bancos e credenciadoras. \u00c9 o debate do \u201cparcelado sem juros\u201d, que j\u00e1 rendeu muitos artigos, inclusive deste autor.<\/p>\t<div class=\"wrapper-featured-image\">\n\t\t<figure class=\"spotlightImg\">\n\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 768px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/02\/rupixen-com-Q59HmzK38eQ-unsplash-400x200.webp\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"newsContent__article__imgCapa lazyloadDisabled \" src=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/02\/rupixen-com-Q59HmzK38eQ-unsplash-800x450.webp\" width=\"800\" height=\"450\" alt=\"Banco Central passa a exigir maior transpar\u00eancia nos gastos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito\" fetchpriority=high \/>\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t<figcaption class=\"wp-caption-text wp-caption-text--show\">Rotativo: juros do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Foto: Unsplash<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"240038\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\talt=\"\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n<p>Acredito que, na esteira dessas discuss\u00f5es, o <strong>Banco Central<\/strong> do Brasil (BCB) editou recentemente, em 21\/12\/23, a Resolu\u00e7\u00e3o 365, que entrar\u00e1 em vigor em 1\/7\/24.<\/p>\n\n\n\n<p>O princ\u00edpio, que podemos notar, \u00e9 o do cuidado com o endividamento da popula\u00e7\u00e3o, que, por falta de clareza por parte das institui\u00e7\u00f5es e limitada educa\u00e7\u00e3o financeira, acaba se enredando em situa\u00e7\u00f5es perversas.<\/p>\n\n\n\n<p>A referida norma trata de contas de pagamento, tamb\u00e9m conhecidas como \u201c<strong>contas digitais<\/strong>\u201d, que s\u00e3o aquelas oferecidas por algumas institui\u00e7\u00f5es financeiras e institui\u00e7\u00f5es de pagamento, que funcionam praticamente como uma conta corrente.<\/p>\n\n\n\n<p>O titular da conta passa por um processo de identifica\u00e7\u00e3o e qualifica\u00e7\u00e3o, para que possa abri-la junto \u00e0 institui\u00e7\u00e3o de sua prefer\u00eancia. A regulamenta\u00e7\u00e3o principal consta da Resolu\u00e7\u00e3o BCB 96\/21, que disp\u00f5e sobre a abertura, a manuten\u00e7\u00e3o e o encerramento de contas de pagamento, e que foi alterada agora pela <strong>Resolu\u00e7\u00e3o 365<\/strong> mencionada acima.<\/p>\n\n\n\n<p>H\u00e1 duas naturezas de <strong>contas de pagamento<\/strong>, a pr\u00e9-paga e a p\u00f3s-paga. Na primeira, o cliente deve aportar recursos previamente, para que a institui\u00e7\u00e3o emissora de moeda eletr\u00f4nica acate as ordens de pagamento e transfer\u00eancias do cliente, inclusive saques em caixas eletr\u00f4nicos. O funcionamento \u00e9 simples, pois, se houver saldo, a ordem \u00e9 acatada &#8211; do contr\u00e1rio, a transa\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 efetuada. No segundo caso, a institui\u00e7\u00e3o emite um instrumento de pagamento p\u00f3s-pago, como um cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<br>O funcionamento \u00e9 bem conhecido pelo leitor: a institui\u00e7\u00e3o determinar\u00e1 um limite para o cliente e, se houver espa\u00e7o nesse limite, as compras dessa cliente ser\u00e3o aprovadas, caso contr\u00e1rio, recusadas.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/ebook-gratuito-investindo-no-exterior\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Investindo-no-exterior.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Investindo-no-exterior.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"383161\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Investindo-no-exterior.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n<p>Mas o que o <strong>BC<\/strong> visa agora, diante a nova norma? Dentre outros aspectos, podemos citar os seguinte objetivos por parte do regulador:<\/p>\n\n\n\n<p>1)<strong>Promover uma maior clareza e padroniza\u00e7\u00e3o sobre as informa\u00e7\u00f5es que devem constar na fatura da conta p\u00f3s-paga<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Foram criados tr\u00eas grupos de informa\u00e7\u00f5es que a institui\u00e7\u00e3o deve prover ao cliente na fatura mensal, sendo eles \u201c\u00e1rea de destaque\u201d, \u201calternativas de pagamento\u201d e \u201cinforma\u00e7\u00f5es complementares\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Dentre as novas e relevantes informa\u00e7\u00f5es para o devedor ora exigidas, e que ter\u00e3o que ser disponibilizadas pelas institui\u00e7\u00f5es, destacamos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Op\u00e7\u00f5es de financiamento do saldo devedor da fatura;<\/li>\n\n\n\n<li>Valor de cada parcela das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito contratadas, incluindo o n\u00famero da parcela em rela\u00e7\u00e3o ao total, em caso de cobran\u00e7a parcelada;<\/li>\n\n\n\n<li>Valor total de juros e encargos financeiros cobrados referentes \u00e0s opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito contratadas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s alternativas de pagamento, elas devem ser apresentadas de forma a permitir ao cliente comparar as op\u00e7\u00f5es disponibilizadas para a liquida\u00e7\u00e3o das obriga\u00e7\u00f5es da fatura. As op\u00e7\u00f5es de financiamento devem informar os custos totais arcados pelo cliente e ser apresentadas na ordem do menor para o maior valor total.<\/p>\n\n\n\n<p>2) <strong>Aumentar e fortalecer os crit\u00e9rios para concess\u00e3o de limites de cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ao conceder um <strong>limite de cr\u00e9dito<\/strong>, as institui\u00e7\u00f5es devem atentar, para al\u00e9m do perfil de risco do cliente, a sua qualifica\u00e7\u00e3o, incluindo a capacidade financeira bem como a exist\u00eancia de vulnerabilidades associadas, como por exemplo cidad\u00e3o que participa de programas sociais. Por fim, a institui\u00e7\u00e3o deve levar em conta demais produtos e servi\u00e7os e opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito contratados pelo cliente, inclusive em outras institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>3) Dar mais clareza sobre os valores para liquida\u00e7\u00e3o da fatura, inclusive exigindo mais acesso para consultas \u00e0 institui\u00e7\u00e3o<\/strong><br><br>A institui\u00e7\u00e3o deve prover aos clientes canais de atendimento \u00e1geis e de f\u00e1cil acesso, por meio dos quais eles possam solicitar o pagamento da fatura por meio de d\u00e9bito em conta ou de pagamento recorrente, obter informa\u00e7\u00f5es sobre as formas e op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis para a liquida\u00e7\u00e3o, inclusive antecipadamente, e o financiamento do saldo devedor da fatura bem como informa\u00e7\u00f5es sobre a possibilidade de <strong>portabilidade de cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4) Dar mais clareza sobre aos consequ\u00eancias de n\u00e3o pagamento\u202fpor parte do cliente<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Dentre as novas regras, podemos destacar que a institui\u00e7\u00e3o deve enviar ao titular da conta, por meio de canais eletr\u00f4nicos, de forma gratuita, notifica\u00e7\u00f5es com informa\u00e7\u00f5es sobre o vencimento da fatura, com pelo menos dois dias de anteced\u00eancia da data de vencimento, incluindo esclarecimentos de que o n\u00e3o pagamento do valor total da fatura resulta na cobran\u00e7a de juros e encargos.<\/p>\n\n\n\n<p>O cliente deve ser tamb\u00e9m cientificado sobre as consequ\u00eancias do eventual n\u00e3o pagamento do valor obrigat\u00f3rio da fatura e do atraso no pagamento, bem como sobre formas e op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis para liquida\u00e7\u00e3o e financiamento de seu saldo devedor, a partir do dia \u00fatil imediatamente posterior \u00e0 data de vencimento da fatura.<\/p>\n\n\n\n<p>S\u00e3o regras que certamente trazem maior transpar\u00eancia na <strong>rela\u00e7\u00e3o com os clientes<\/strong>, todavia, muitas institui\u00e7\u00f5es ter\u00e3o que passar por adapta\u00e7\u00f5es em seus processos e sistemas. O prazo corre.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-da-vida-financeira\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/400x300-Planilha-vida-financeira-true.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/1420x240-Planilha-vida-financeira-true.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"383123\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/1420x240-Planilha-vida-financeira-true.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Recentemente, temos acompanhado um extenso e complexo debate sobre gastos com cart\u00e3o de 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