{"id":449569,"date":"2023-08-31T08:00:00","date_gmt":"2023-08-31T11:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/marco-lopes\/\/"},"modified":"2023-08-30T22:55:08","modified_gmt":"2023-08-31T01:55:08","slug":"conflitos-interesse-mundo-investimentos","status":"publish","type":"suno_column","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/lucas-ramiro\/conflitos-interesse-mundo-investimentos\/","title":{"rendered":"Conflitos de interesse no mundo dos investimentos"},"content":{"rendered":"

Os investidores n\u00e3o t\u00eam outra escolha sen\u00e3o lidar com o mercado financeiro. No entanto, \u00e9 lament\u00e1vel perceber que muitos investidores n\u00e3o recebem a assist\u00eancia necess\u00e1ria em suas negocia\u00e7\u00f5es, o que os faz perder chances de se beneficiar completamente. Adquirir um entendimento mais profundo de como a ind\u00fastria de investimentos<\/strong> funciona \u00e9 fundamental para aumentar seus lucros e principalmente reduzir seus custos.<\/p>\t

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\n\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\"Conflitos\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t
Investimento - Foto: iStock<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n\n\t

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O problema \u00e9 que o que \u00e9 bom para essas institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o \u00e9 necessariamente bom para os investidores<\/strong> e vice-versa. H\u00e1 tr\u00eas atividades principais: negocia\u00e7\u00e3o, banco de investimento e banco comercial. Como negociadores, os agentes do mercado ganham uma comiss\u00e3o (ou spread comercial) por reunir compradores e vendedores. Bancos de Investimento<\/strong> organizam a compra e venda de empresas inteiras por terceiros, subscrevem novos t\u00edtulos e fornecem aconselhamento financeiro. Bancos comerciais t\u00eam como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necess\u00e1rios para financiar, a curto e a m\u00e9dio prazos, o com\u00e9rcio, a ind\u00fastria, as empresas prestadoras de servi\u00e7os, \u00e0s pessoas f\u00edsicas e terceiros em geral.<\/p>\n\n\n\n

As institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong> desempenham fun\u00e7\u00f5es importantes para a nossa economia: captam investimentos para empresas em expans\u00e3o e fornecem liquidez aos mercados. No entanto, n\u00e3o \u00e9 dif\u00edcil observar conflitos de interesses<\/strong> e orienta\u00e7\u00e3o de curto prazo. Os investidores n\u00e3o precisam condenar os agentes do mercado por isto, desde que permane\u00e7am conscientes disso e ajam com ceticismo e cautela em suas negocia\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Um dos principais conflitos de interesse consiste na remunera\u00e7\u00e3o tradicional<\/strong>, que se d\u00e1 na forma de taxas e comiss\u00f5es. As comiss\u00f5es de corretagem s\u00e3o cobradas em cada negocia\u00e7\u00e3o, independentemente do resultado para o investidor. As taxas banc\u00e1rias de investimento <\/strong>e de subscri\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m s\u00e3o cobradas antecipadamente, muito antes de o sucesso ou fracasso final da transa\u00e7\u00e3o ser conhecido.<\/p>\n\n\n\n

Obviamente n\u00e3o h\u00e1 nada de errado em prestar um servi\u00e7o e cobrar uma taxa. M\u00e9dicos, advogados, contadores e outros profissionais s\u00e3o remunerados dessa forma; a sua remunera\u00e7\u00e3o n\u00e3o depende do resultado final dos seus servi\u00e7os. O que quero dizer \u00e9 que os investidores devem estar conscientes das motiva\u00e7\u00f5es das pessoas com quem fazem neg\u00f3cios; as taxas e comiss\u00f5es criam claramente uma tend\u00eancia para transa\u00e7\u00f5es frequentes e n\u00e3o necessariamente lucrativas.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 comum que embora muitas vezes seja melhor para os investidores possuir t\u00edtulos do Tesouro ou ETFs <\/strong>(baixo custo), os corretores s\u00e3o financeiramente motivados para vender produtos com comiss\u00f5es altas<\/p>\n\n\n\n

Os corretores tamb\u00e9m t\u00eam um incentivo para realizar negocia\u00e7\u00f5es excessivas de curto prazo e favorecer subscri\u00e7\u00f5es em detrimento de transa\u00e7\u00f5es no mercado secund\u00e1rio, pois quanto mais transa\u00e7\u00f5es e maiores as taxas, melhor.<\/p>\n\n\n\n

H\u00e1 tamb\u00e9m o bizarro caso dos fundos de a\u00e7\u00f5es<\/strong> monoativo. Voc\u00ea pode investir diretamente em uma a\u00e7\u00e3o qualquer, pagando apenas a taxa de corretagem (atualmente existem corretoras que isentam a cobran\u00e7a) ou ter a exposi\u00e7\u00e3o a essa mesma a\u00e7\u00e3o investindo em fundo que possui apenas esta a\u00e7\u00e3o em carteira, mas que cobra do investidor uma taxa administrativa (muitas vezes mais alta que fundos ativamente geridos, que ao menos demandam trabalho dos seus gestores, o que pode justificar em partes o custo). Parece \u00f3bvio que a primeira op\u00e7\u00e3o \u00e9 muito melhor, mas ao observarmos os bilh\u00f5es ainda sob gest\u00e3o em fundos monoativo, fica claro que muitos investidores ainda n\u00e3o tomaram esse conhecimento, afinal as empresas n\u00e3o obrigam os clientes a comprarem esses produtos.<\/p>\n\n\n\t

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Algumas empresas ou corretores mais perspicazes podem alertar seus clientes sobre essa desvantagem instruindo-os a migrar seus recursos para exposi\u00e7\u00f5es mais inteligentes, n\u00e3o necessariamente por altru\u00edsmo, mas certamente para conquistar a fidelidade do cliente evitando que no futuro se decepcione ao tomar conhecimento dessa armadilha, evitando o desgaste ou quebra da rela\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Ao atuarem como banqueiros de investimento<\/strong> e tamb\u00e9m como corretores, as empresas criam os seus pr\u00f3prios produtos para vender. A subscri\u00e7\u00e3o de a\u00e7\u00f5es ou t\u00edtulos gera altas taxas para um banco de investimento. Estes s\u00e3o compartilhados com corretores que vendem os t\u00edtulos subscritos aos clientes. A comiss\u00e3o mais elevada sobre novas subscri\u00e7\u00f5es proporciona um forte incentivo aos corretores para vend\u00ea-las aos clientes<\/p>\n\n\n\n

Em contrapartida, as comiss\u00f5es recebidas pelos corretores em transa\u00e7\u00f5es no mercado secund\u00e1rio, que envolvem a revenda de t\u00edtulos de um investidor para outro, s\u00e3o muito menores.<\/p>\n\n\n\n

Durante o Bull Market<\/strong> os investidores devem redobrar sua aten\u00e7\u00e3o, s\u00e3o conclu\u00eddas muitas mais subscri\u00e7\u00f5es em mercados de alta do que em mercados de baixa. Da mesma forma, os corretores fazem mais neg\u00f3cios e t\u00eam clientes mais satisfeitos num mercado em ascens\u00e3o. Mesmo os t\u00edtulos mantidos em estoque para facilitar a negocia\u00e7\u00e3o tendem a aumentar de pre\u00e7o durante os mercados em alta. Quando um analista ou corretor expressa otimismo, os investidores devem encarar isso com cautela.<\/p>\n\n\n\n

As inova\u00e7\u00f5es no mercado financeiro<\/strong> tendem a ser boas para as institui\u00e7\u00f5es, mas m\u00e1s para os clientes. Novos produtos constantemente s\u00e3o criados. Ocasionalmente, essas ofertas resolvem os problemas financeiros dos emitentes e satisfazem as necessidades dos investidores. Na maioria dos casos, por\u00e9m, atendem apenas \u00e0s necessidades da ind\u00fastria, ou seja, \u00e0 gera\u00e7\u00e3o de taxas e comiss\u00f5es. Os intermedi\u00e1rios financeiros, banqueiros de investimento e investidores institucionais s\u00e3o os que mais se beneficiam das inova\u00e7\u00f5es nos mercados financeiros ganhando taxas e comiss\u00f5es sem risco.<\/p>\n\n\n\n

Para isso, tanto os compradores como os vendedores devem acreditar que ser\u00e3o beneficiados no curto prazo, ou a inova\u00e7\u00e3o n\u00e3o sair\u00e1 do papel, as consequ\u00eancias a longo prazo de tais inova\u00e7\u00f5es, contudo, podem n\u00e3o ter sido consideradas cuidadosamente.<\/p>\n\n\n\n

O Mercado Financeiro pode ser hostil aos investidores. Voc\u00ea n\u00e3o tem escolha a n\u00e3o ser fazer neg\u00f3cios l\u00e1, mas deve estar sempre alerta. O comportamento padr\u00e3o de qualquer empresa \u00e9 perseguir a maximiza\u00e7\u00e3o do interesse pr\u00f3prio; a orienta\u00e7\u00e3o geralmente \u00e9 de curto prazo. Isso deve ser reconhecido, aceito e tratado. H\u00e1 in\u00fameros outros conflitos que n\u00e3o foram citados, o importante \u00e9 adquirir a mal\u00edcia e o senso cr\u00edtico. Se voc\u00ea fizer neg\u00f3cios tendo essas advert\u00eancias em mente, poder\u00e1 prosperar.<\/p>\n\n\n\n

O tom mais duro desta mensagem \u00e9 apenas para mostrar ao investidor a necessidade de obter um m\u00ednimo conhecimento sobre a din\u00e2mica do mercado e os incentivos para seus agentes.<\/p>\n\n\n\n

Conhecendo os conflitos, fica mais f\u00e1cil tamb\u00e9m identificar as institui\u00e7\u00f5es e profissionais que buscam um relacionamento mais saud\u00e1vel e duradouro com seus clientes.<\/p>\n\n\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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