{"id":372626,"date":"2023-03-09T08:30:00","date_gmt":"2023-03-09T11:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/marco-lopes\/\/"},"modified":"2023-03-08T21:29:14","modified_gmt":"2023-03-09T00:29:14","slug":"fintechs-mudancas-resolucoes-conceito","status":"publish","type":"suno_column","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/luciano-fantin\/fintechs-mudancas-resolucoes-conceito\/","title":{"rendered":"Entre mudan\u00e7as e resolu\u00e7\u00f5es: o conceito de\u00a0fintechs\u00a0no Brasil"},"content":{"rendered":"<p>A consolida\u00e7\u00e3o de sistemas de tecnologia financeira ocupa um espa\u00e7o de destaque no Brasil e ao redor do mundo. Para se ter uma dimens\u00e3o, de acordo com um estudo realizado pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), entre 2018 e 2021, o n\u00famero de <strong>fintechs<\/strong> na Am\u00e9rica Latina teve um salto de 112%. De fato, n\u00e3o h\u00e1 como colocar em d\u00favida os benef\u00edcios e os diferenciais ligados \u00e0 aplica\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica em setores financeiros.<\/p>\n\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"240038\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\talt=\"\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n<p>O que \u00e9 pass\u00edvel de debate, entretanto, \u00e9 a defini\u00e7\u00e3o do termo. Popularmente, utilizando nosso pa\u00eds como exemplo, existe um senso comum de que toda e qualquer organiza\u00e7\u00e3o que lida com a uni\u00e3o entre inova\u00e7\u00e3o e finan\u00e7as pode ser classificada como fintech. O Banco Central do Brasil (BC), por sua vez, estabelece uma s\u00e9rie de crit\u00e9rios voltados para a <strong>regulamenta\u00e7\u00e3o do segmento,<\/strong> a fim de garantir mais seguran\u00e7a, conformidade e distin\u00e7\u00e3o quanto a modelos tradicionais.<\/p>\n\n\n\n<p>Em suma, o Banco Central define como fintech dois tipos de empresas, como elucida a Resolu\u00e7\u00e3o n\u00ba 5.050\/22, do Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) (atualizada por meio da norma precursora desse assunto, a Resolu\u00e7\u00e3o 4.656\/18), as que se enquadram no formato de Sociedade de Cr\u00e9dito Direto (SCD) e Sociedade de Empr\u00e9stimo entre Pessoas (SEP). Contrapondo institui\u00e7\u00f5es limitadas ao servi\u00e7o de pagamento, ambas t\u00eam a possibilidade de trabalhar com o fornecimento de cr\u00e9dito, seguindo, evidentemente, as devidas <strong>orienta\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias<\/strong>.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-controle-gastos\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Planilha-controle-de-gastos.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"101751\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-as-principais-determinacoes-regulatorias-para-as-fintechs\">As principais determina\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias para as fintechs<\/h2>\n\n\n\n<p>O enrijecimento nas obriga\u00e7\u00f5es por parte do BC n\u00e3o \u00e9 de hoje, mas o t\u00f3pico permanece em constante muta\u00e7\u00e3o, na medida em que altera\u00e7\u00f5es s\u00e3o divulgadas. A Resolu\u00e7\u00e3o n\u00ba 5.050, determina que as SCDs s\u00e3o <strong>institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong> capazes de oferecer empr\u00e9stimos e financiamentos, desde que o procedimento seja conduzido, exclusivamente, por plataformas eletr\u00f4nicas. N\u00e3o h\u00e1 previs\u00e3o, ent\u00e3o, da execu\u00e7\u00e3o de atividades em espa\u00e7os f\u00edsicos, ag\u00eancias, entre outras circunst\u00e2ncias que descaracterizem o vi\u00e9s digital.<\/p>\n\n\n\n<p>Adotar uma linha de empr\u00e9stimos e financiamentos tamb\u00e9m \u00e9 fact\u00edvel, se a base for sustentada por capital pr\u00f3prio. O acolhimento de dep\u00f3sitos, como em bancos, est\u00e1 fora de quest\u00e3o. Uma alternativa, na perspectiva de SCDs, \u00e9 a venda de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito para bancos, fundos de investimento e securitizadoras, desencadeando o recebimento de caixa e seu vindouro uso para novos empr\u00e9stimos. Vale mencionar que uma SCD pode oferecer moeda e conta digital, cart\u00e3o de cr\u00e9dito e servi\u00e7os relacionados ao<strong> open finance,<\/strong> justificando uma posi\u00e7\u00e3o de destaque enquanto fintech.<\/p>\n\n\n\n<p>Direcionando o foco para SEPs, essas empresas exercem uma fun\u00e7\u00e3o de orquestra\u00e7\u00e3o do <strong>fluxo financeiro<\/strong>, sem utilizar seu capital pr\u00f3prio. Elas identificam potenciais projetos de financiamento e investimento para, ent\u00e3o, oferec\u00ea-los como alternativas de investimento a interessados por meio exclusivo de uma plataforma eletr\u00f4nica. Logo, as pessoas interessadas poder\u00e3o analisar as chances de investir, considerando o retorno a ser conquistado. Como intermedi\u00e1ria, a SEP arrecada recursos e os utiliza para firmar empr\u00e9stimos com tomadores, sempre sob o crivo de projetos constru\u00eddos.<\/p>\n\n\n\n<p>Ambas as <strong>naturezas de fintechs<\/strong> t\u00eam crescido de maneira robusta no Brasil, que conta hoje com 100 SCDs e 11 SEPs. De acordo com dados extra\u00eddos no site do Banco Central do Brasil, em junho de 2020 havia apenas 24 SCDs e 6 SEPs.<\/p>\n\n\n\n<p>Para concluir o artigo, dentro da agenda de evolu\u00e7\u00e3o do Banco Central, especialmente do ponto de vista da inova\u00e7\u00e3o, a expectativa \u00e9 de que SCDs e SEPs confirmem um posicionamento de alto prest\u00edgio no mercado financeiro. S\u00e3o mais \u00e1geis, demandam custos de observ\u00e2ncia menores e atendem um p\u00fablico que precisa de recursos, de modo a explorar todo o potencial por tr\u00e1s das<strong> fintechs<\/strong>.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-da-vida-financeira\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/400x300-Planilha-vida-financeira-true.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/1420x240-Planilha-vida-financeira-true.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"106682\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/1420x240-Planilha-vida-financeira-true.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A consolida\u00e7\u00e3o de sistemas de tecnologia financeira ocupa um espa\u00e7o de destaque no Brasil e ao redor do mundo. 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