{"id":274115,"date":"2022-07-07T08:00:29","date_gmt":"2022-07-07T11:00:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/marco-lopes\/\/"},"modified":"2022-07-06T22:52:45","modified_gmt":"2022-07-07T01:52:45","slug":"as-sutilezas-da-previdencia-privada","status":"publish","type":"suno_column","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/florence\/as-sutilezas-da-previdencia-privada\/","title":{"rendered":"As sutilezas da previd\u00eancia privada"},"content":{"rendered":"

Uma situa\u00e7\u00e3o corriqueira que se observa entre os investidores em planos de previd\u00eancia \u00e9 a falta de conhecimento das regras. Hoje, no Brasil, o fundo de previd\u00eancia<\/strong> \u00e9 produto bastante popular: muito se fala, muito se oferece. Muita gente o possui, mas poucos entendem realmente seu funcionamento e como obter vantagens dele.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n

O assunto \u00e9 complexo, por isso vale contar com o aux\u00edlio de um especialista no momento da contrata\u00e7\u00e3o. A previd\u00eancia \u00e9 um produto financeiro de longo prazo e a escolha correta dela \u00e9 antecedida pela reflex\u00e3o sobre os objetivos de vida do investidor. Tamb\u00e9m \u00e9 importante o levantamento de poss\u00edveis vantagens tribut\u00e1rias que podem ser conseguidas com essa contrata\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n

Abaixo est\u00e3o os principais pontos a serem analisados na hora de contratar esse tipo de investimento:<\/p>\n

1. Qual a tabela de IR a ser escolhida?<\/strong><\/p>\n

Tabela Regressiva<\/strong> (ou Definitiva) X Tabela Progressiva<\/strong> (ou Compens\u00e1vel)<\/p>\n

Quando voc\u00ea opta pela Tabela Progressiva, a tabela de IR<\/strong> que ser\u00e1 utilizada para tributar seu investimento ser\u00e1 a mesma que \u00e9 utilizada pela Receita para tributar a sua renda. Ou seja, quanto mais voc\u00ea ganha, maior \u00e9 a al\u00edquota que se aplica para dedu\u00e7\u00e3o do IR. Na sua previd\u00eancia, ser\u00e1 igual. Portanto, essa tabela s\u00f3 deve ser escolhida se voc\u00ea for fazer retiradas peri\u00f3dicas, em montantes n\u00e3o elevados, que se enquadrem nas menores al\u00edquotas \u2013 ela n\u00e3o \u00e9 adequada para quem vai fazer um resgate total do saldo, por exemplo. E n\u00e3o se esque\u00e7a de que, se voc\u00ea tiver outras fontes de renda no momento das retiradas (como uma pens\u00e3o ou um aluguel), elas ser\u00e3o somadas para fins de determina\u00e7\u00e3o da al\u00edquota a ser aplicada. De acordo com a tabela atual, resgates mensais acima de R$ 4.664,68 j\u00e1 seriam tributados na al\u00edquota m\u00e1xima de 27,5%.<\/p>\n

A Tabela Regressiva traz a possibilidade de pagar al\u00edquotas menores conforme o dinheiro permanece aplicado por mais tempo, ou seja, \u00e9 a tabela ideal nos seguintes casos:<\/p>\n

\u2022 Para longo prazo \u2013 para aplica\u00e7\u00f5es acima de 10 anos, a al\u00edquota chega aos 10%;
\n\u2022 Para quem pretende resgatar periodicamente montantes mais elevados ou a integralidade dos recursos num determinado momento futuro.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n

2. Qual produto escolher<\/strong><\/p>\n

PGBL X VGBL<\/strong><\/p>\n

O PGBL \u00e9 o tipo de previd\u00eancia pelo qual se pode conseguir vantagem tribut\u00e1ria. Para se beneficiar disso, voc\u00ea deve cumprir os seguintes requisitos:
\n\u2022 Declarar Imposto de Renda pelo formul\u00e1rio completo;
\n\u2022 Ser contribuinte da Previd\u00eancia Social.<\/p>\n

Se for o seu caso, a contribui\u00e7\u00e3o feita ao PGBL no ano pode ser deduzida da base de c\u00e1lculo do seu IR at\u00e9 o limite de 12% da renda tribut\u00e1vel. Em termos pr\u00e1ticos, isso significa que voc\u00ea vai pagar menos IR agora, mas vai pagar depois. No momento da retirada do dinheiro da aplica\u00e7\u00e3o, vai pagar IR sobre o valor total resgatado (e n\u00e3o s\u00f3 sobre os rendimentos, como acontece normalmente com as aplica\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong>). Voc\u00ea, no m\u00ednimo, vai ter a vantagem de adiar o pagamento do imposto. E, dependendo do tempo decorrido, desde que escolha bem a tabela de IR, pode ainda se enquadrar numa al\u00edquota menor de IR. Abaixo, um exemplo.<\/p>\n

Suponha que hoje, na sua faixa salarial, sua renda seja tributada pela al\u00edquota de 27,5%. Voc\u00ea faz um PGBL no valor de 12% da sua renda tribut\u00e1vel anual e deixa de pagar o IR sobre essa parte do seu sal\u00e1rio. Se escolheu a tabela regressiva e for resgatar essa aplica\u00e7\u00e3o ap\u00f3s 10 anos, a al\u00edquota aplicada ser\u00e1 de 10% sobre o valor total resgatado, ou seja, o valor aplicado (aqueles 12% da sua renda sobre os quais voc\u00ea n\u00e3o pagou IR no ano em que recebeu) mais os rendimentos. Qual a vantagem? Voc\u00ea deixou de pagar 27,5%, paga no resgate somente 10% e investiu na sua aposentadoria.<\/p>\n

Se voc\u00ea declara pelo modelo simplificado, deve optar pelo VGBL! E vai pagar IR apenas sobre os rendimentos.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n

N\u00e3o \u00e9 raro encontrar pessoas que aplicam num PGBL e n\u00e3o deduzem as contribui\u00e7\u00f5es da base de c\u00e1lculo do IR no ano em que foi feito o aporte. Al\u00e9m de n\u00e3o terem nenhum diferimento no pagamento do imposto, no momento do resgate ir\u00e3o pagar IR sobre o valor total resgatado! Ocorre bitributa\u00e7\u00e3o sobre esse valor investido.<\/p>\n

Este artigo pretende orientar e tamb\u00e9m alertar. Analise bem as condi\u00e7\u00f5es do seu plano de previd\u00eancia<\/strong>! Se j\u00e1 tem um, sempre \u00e9 bom reavali\u00e1-lo \u2013 pois alguns atributos podem ser alterados (como a tabela de IR escolhida). Se voc\u00ea se acha incapaz de fazer essa reflex\u00e3o sozinho, busque a ajuda de um planejador financeiro pessoal \u2013 o preju\u00edzo pode ser grande na escolha de um produto inadequado.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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