{"id":234336,"date":"2022-02-23T08:00:40","date_gmt":"2022-02-23T11:00:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/marco-lopes\/\/"},"modified":"2022-02-22T23:50:31","modified_gmt":"2022-02-23T02:50:31","slug":"ha-vida-alem-da-renda-fixa-hoje-no-mercado","status":"publish","type":"suno_column","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/colunas\/rafael-rios\/ha-vida-alem-da-renda-fixa-hoje-no-mercado\/","title":{"rendered":"H\u00e1 vida al\u00e9m da renda fixa hoje no mercado?"},"content":{"rendered":"

A pergunta do t\u00edtulo deste artigo, apesar de ser uma provoca\u00e7\u00e3o bem intencionada, \u00e9 reflexo de um sintoma grave que tenho percebido em minhas conversas com investidores entusiasmados com a era da renda fixa<\/a><\/strong> de dois d\u00edgitos \u201csem risco\u201d.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n

Tenho mais de duas d\u00e9cadas no mercado financeiro<\/strong> \u2013 e contando \u2013, por isso posso dizer que j\u00e1 vi muita coisa, j\u00e1 errei bastante e, sobretudo, sempre procurei aprender com o que vi e errei.<\/p>\n

E um dos aprendizados que tento transmitir aos investidores com quem converso \u00e9 o seguinte: o risco \u00e9 inerente<\/strong> ao ato de investir. S\u00e3o coisas indissoci\u00e1veis.<\/p>\n

E digo mais: n\u00e3o investir pode ser ainda mais perigoso. Vamos por partes.<\/p>\n

Sem complicar muito nossa conversa, podemos dizer que, ao investir, tr\u00eas fatores precisam ser considerados: liquidez, risco e retorno<\/strong>.<\/p>\n

\u00c9 comum dizer que, quanto maior o risco de uma opera\u00e7\u00e3o<\/strong>, maior \u00e9 o retorno ou pr\u00eamio exigido pelo investidor. O mesmo se aplica \u00e0 liquidez (facilidade de converter o investimento em dinheiro): quanto mais il\u00edquido \u00e9 um ativo, maior tende ser a exig\u00eancia de retorno.<\/p>\n

Disso j\u00e1 d\u00e1 para notar uma coisa inescap\u00e1vel: se um tipo de investimento l\u00edquido<\/strong> est\u00e1 rendendo mais, como o Tesouro Direto<\/a><\/strong>, \u00e9 porque seu risco tamb\u00e9m deve ter aumentado.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n

E, quando falamos de t\u00edtulos p\u00fablicos<\/a><\/strong>, precisamos avaliar o risco da moeda na qual eles s\u00e3o emitidos. Se essa moeda tem forte expectativa de desvaloriza\u00e7\u00e3o (perda de poder aquisitivo<\/a>), \u00e9 natural que os investidores se mostrem mais receosos em expor seu patrim\u00f4nio a ela.<\/p>\n

Tome como exemplo a Argentina. Sei que estamos longe do quadro vivido por l\u00e1 \u2013 embora j\u00e1 tenhamos flertado com ele h\u00e1 n\u00e3o muito tempo \u2013, mas os juros pagos pelos \u201chermanos\u201d nos t\u00edtulos lastreados em pesos argentinos est\u00e3o na estratosfera. Mesmo assim, tente encontrar um argentino que guarde sua poupan\u00e7a em pesos. Jamais encontrar\u00e1. At\u00e9 mesmo pelo hist\u00f3rico de confisco que eles j\u00e1 viveram (vide o triste epis\u00f3dio \u201ccorralito\u201d).<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n

A m\u00e1xima da diversifica\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

E o que os argentinos fazem para preservar seu patrim\u00f4nio, voc\u00ea pode estar se perguntando. Basicamente duas coisas: investem em ativos reais<\/a><\/strong>, como im\u00f3veis, ouro e joias, e dolarizam sua poupan\u00e7a. Como o governo local vem impondo cada vez mais restri\u00e7\u00f5es \u00e0 aquisi\u00e7\u00e3o de d\u00f3lares, e a infla\u00e7\u00e3o<\/strong> n\u00e3o para de subir no pa\u00eds, a propor\u00e7\u00e3o de ativos reais como forma de poupan\u00e7a e prote\u00e7\u00e3o dos argentinos \u00e9 muito grande, especialmente entre aqueles que ainda n\u00e3o \u201cemigraram\u201d suas aplica\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Por isso, a m\u00e1xima da diversifica\u00e7\u00e3o<\/strong> nunca se mostrou t\u00e3o verdadeira como agora: n\u00e3o concentre sua carteira e seu patrim\u00f4nio em apenas uma classe de ativos, nem que ela seja considerada \u201csem risco\u201d.<\/p>\n

No caso da renda fixa, \u00e9 preciso dizer que ela n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o \u201cfixa\u201d assim. Como voc\u00ea sabe, o retorno prometido s\u00f3 \u00e9 pago ao final do prazo contratado. Antes disso, o valor do papel varia segundo as condi\u00e7\u00f5es de oferta e demanda<\/a>.<\/p>\n

O gr\u00e1fico abaixo, tirado do site do Tesouro Nacional, mostra a cota\u00e7\u00e3o do t\u00edtulo Tesouro IPCA<\/a>+ 2035<\/strong>. Perceba a forte desvaloriza\u00e7\u00e3o que ele sofreu desde o in\u00edcio do ano passado.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Isso significa que, se voc\u00ea investiu nesse t\u00edtulo para se proteger da infla\u00e7\u00e3o, deve ter notado uma sens\u00edvel perda patrimonial<\/strong> at\u00e9 o momento. A raz\u00e3o \u00e9 que, at\u00e9 a data de vencimento, o papel sofre a chamada \u201cmarca\u00e7\u00e3o a mercado<\/a><\/strong>\u201d, podendo tanto ganhar como perder valor. Nesse caso em espec\u00edfico, se voc\u00ea decidisse resgatar o dinheiro por qualquer motivo, sairia perdendo mais de 20% se considerar os custos e a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Por isso, muito cuidado com a renda fixa, ela n\u00e3o \u00e9 o para\u00edso que muitos pintam por a\u00ed.<\/p>\n

Diversificar o patrim\u00f4nio<\/strong> de forma inteligente<\/h2>\n

Mas o que fazer para diversificar o patrim\u00f4nio<\/strong> de forma inteligente?<\/p>\n

J\u00e1 tive a oportunidade de escrever nesta coluna sobre dois conceitos indispens\u00e1veis na hora de diversificar o portf\u00f3lio: n\u00e3o correla\u00e7\u00e3o e fronteira eficiente<\/a>.<\/p>\n

Quando voc\u00ea insere ativos n\u00e3o correlacionados na sua carteira, evita que o risco de uma classe de investimento<\/strong>s se espalhe por todo o portf\u00f3lio, gerando perdas patrimoniais significativas, ainda que estejamos falando de ativos \u201csem risco\u201d.<\/p>\n

Por isso, \u00e9 muito importante que voc\u00ea tenha ativos tradicionais de renda fixa e vari\u00e1vel<\/strong> na sua carteira, mas tamb\u00e9m n\u00e3o ignore a import\u00e2ncia dos chamados investimentos alternativos, que geralmente n\u00e3o s\u00e3o oferecidos por bancos ou corretoras, mas t\u00eam o benef\u00edcio de estarem lastreados em ativos reais, como im\u00f3veis ou bens de capital<\/a>, por exemplo, e ainda oferecem rentabilidade acima da m\u00e9dia dos principais \u00edndices de refer\u00eancia, como CDI <\/strong>e Ibovespa<\/strong>.<\/p>\n

Os ativos alternativos tamb\u00e9m permitem que voc\u00ea melhore a fronteira eficiente da sua carteira, isto \u00e9, seu potencial retorno para o mesmo risco te\u00f3rico.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n

Digamos que voc\u00ea se interesse pelo setor de energia<\/strong> e, em especial, por fontes renov\u00e1veis, como energia solar e e\u00f3lica. Ao inv\u00e9s de concentrar sua aloca\u00e7\u00e3o em a\u00e7\u00f5es de empresas do segmento na bolsa de valores<\/strong>, voc\u00ea tamb\u00e9m poderia, por exemplo, participar de uma capta\u00e7\u00e3o de crowdfunding e se tornar s\u00f3cio de uma usina solar.<\/p>\n

Esse tipo de investimento direto permitiria que voc\u00ea evitasse o risco do mercado financeiro, ao investir na economia real, podendo ainda obter retornos superiores a 20% ao ano com distribui\u00e7\u00f5es mensais do resultado da usina.<\/p>\n

Em conclus\u00e3o, n\u00e3o caia no canto da sereia do \u201cinvestimento sem risco\u201d e procure sempre diversificar ao m\u00e1ximo<\/strong> seus investimentos, buscando reduzir a correla\u00e7\u00e3o dos ativos na sua carteira e, ao mesmo tempo, melhorar sua fronteira eficiente em busca do m\u00e1ximo retorno poss\u00edvel para o seu dinheiro<\/a>.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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