{"id":9620,"date":"2018-12-25T10:00:50","date_gmt":"2018-12-25T12:00:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=9620"},"modified":"2021-05-30T16:05:01","modified_gmt":"2021-05-30T19:05:01","slug":"ascensao-finthechs-continuara-2019","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/ascensao-finthechs-continuara-2019\/","title":{"rendered":"A ascens\u00e3o das fintechs continuar\u00e1 em 2019?"},"content":{"rendered":"<p>As fintechs, as novas empresas de tecnologia que buscam inovar o sistema financeiro, conquistaram cada vez mais espa\u00e7o em 2018.<\/p>\t<div class=\"wrapper-featured-image\">\n\t\t<figure class=\"spotlightImg\">\n\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 768px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2018\/12\/ecc71f31-banco-inter-400x200.webp\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"newsContent__article__imgCapa lazyloadDisabled newsContent__article__imgCapa--noCaption\" src=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2018\/12\/ecc71f31-banco-inter-800x450.webp\" width=\"800\" height=\"450\" alt=\"A ascens\u00e3o das fintechs continuar\u00e1 em 2019?\" fetchpriority=high \/>\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t<figcaption class=\"wp-caption-text wp-caption-text--hide\">O Banco Inter tamb\u00e9m comunicou a redu\u00e7\u00e3o da taxa do home equity<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n<p>A Nubank, por exemplo, neste ano tornou-se a primeira <strong>fintech<\/strong> unic\u00f3rnio. Ou seja, uma empresa com uma avalia\u00e7\u00e3o de mercado superior a US$ 1 bilh\u00e3o. Al\u00e9m disso, o Banco Inter fez sua\u00a0<a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/ipo\/\">Initial Public Offering<\/a> (IPO), a abertura de capital, na Bolsa de S\u00e3o Paulo (<a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/b3\/\">B3<\/a>). A primeira vez que uma fintech realiza esse tipo de opera\u00e7\u00e3o na Bolsa brasileira. E, por \u00faltimo, o total de fintechs no Brasil cresceu, chegando a 400.<\/p>\n<p>De acordo com o CEO da Suno Research,\u00a0<a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/tiago-reis\/\">Tiago Reis<\/a>, as fintechs mais capitalizadas, como o Nubank e o Banco Inter, devem iniciar um movimento de cross-selling.<\/p>\n<p>Isto significa que as empresas do setor lentamente deixar\u00e3o o foco em um segmento, como meios de pagamento, e come\u00e7ar\u00e3o a ofertar outros tipos de servi\u00e7os.<\/p>\n<p>Por isso, em 2019 a concorr\u00eancia com os grandes bancos tradicionais\u00a0poderia dar uma acirrada.<\/p>\n<p>Confira abaixo os principais desafios das <strong>fintechs<\/strong>\u00a0brasileiras para 2019:<\/p>\n<h2>Os maiores desafios do pr\u00f3ximo ano<\/h2>\n<p>A Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Fintechs (<strong>ABFintechs<\/strong>) realizou um levantamento em parceria com a PWC, cujos resultados est\u00e3o no relat\u00f3rio &#8220;Pesquisa Fintech Deep Dive 2018&#8221;.<\/p>\n<p>Foram entrevistados 224 fundadores de <strong>fintechs <\/strong>brasileiras, que definiram os tr\u00eas principais desafios do setor. Entre eles:<\/p>\n<ul>\n<li>50% T\u00eam dificuldade de atrair recursos humanos qualificados;<\/li>\n<li>42% Acham dif\u00edcil alcan\u00e7ar escala para opera\u00e7\u00f5es;<\/li>\n<li>34% Acham complicado conseguir visibilidade para o neg\u00f3cio.<\/li>\n<\/ul>\n<p>O total supera 100% pois os entrevistados podiam escolher mais do que uma op\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>De acordo com o analista\u00a0<a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/rodrigo-wainberg\/\">Rodrigo Wainberg<\/a>, a escala para opera\u00e7\u00f5es \u00e9 um problema que o Banco Inter, por exemplo, j\u00e1 est\u00e1 solucionando.<\/p>\n<p>&#8220;Com custos fixos menores, j\u00e1 que o Banco Inter coloca todos os dados na nuvem, e com seu ritmo de abertura de contas, o problema do alcance de escala para opera\u00e7\u00f5es j\u00e1 est\u00e1 se tornando menos relevante&#8221;, afirmou Wainberg ao <em>SUNO Not\u00edcias<\/em>.<\/p>\n<p>Quanto a visibilidade do neg\u00f3cio, Wainberg defende que a internet tornou a distribui\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os banc\u00e1rios mais r\u00e1pida. Assim, an\u00fancios no Facebook e no Youtube, por exemplo, encurtaram a dist\u00e2ncia entre o produto e o consumidor.<\/p>\n<p>Para a diretora da <strong>ABFintechs<\/strong>, Ingrid Barth, &#8220;as legisla\u00e7\u00f5es e os relacionamentos com os \u00f3rg\u00e3os reguladores foram positivas neste ano&#8221;. Desta forma, a diretora prev\u00ea que este fator poderia ajudar a superar os desafios de\u00a0<strong>2019<\/strong>.<\/p>\n<h2>Independ\u00eancia para as fintechs<\/h2>\n<p>O \u00faltimo dia 5 de dezembro, o <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/bacen\/\">Banco Central<\/a> (<strong>BC<\/strong>) autorizou pela primeira vez uma\u00a0<a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/fintech-bc-cmn\/\">fintech a atuar no mercado financeiro sem a intermedia\u00e7\u00e3o de um banco.<\/a>\u00a0A fintech autorizada foi a QI Tech.<\/p>\n<p>O <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/cmn-conselho-monetario-nacional\/\">Conselho Monet\u00e1rio Nacional<\/a> (CMN) criou duas modalidades nas quais as fintechs podem atuar na concess\u00e3o de cr\u00e9dito, sem atua\u00e7\u00e3o de bancos como intermedi\u00e1rios. Essas modalidades s\u00e3o:<\/p>\n<ul>\n<li>Sociedade de empr\u00e9stimo entre pessoas (SEP);<\/li>\n<li>Sociedade de cr\u00e9dito direto (SCD).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Segundo Rodrigo Caetano, analista de uma grande empresa do setor, &#8220;com a nova regulamenta\u00e7\u00e3o do Banco Central que permite que as <strong>fintechs<\/strong> atuem sem interm\u00e9dio de um banco, espera-se que elas conquistem um espa\u00e7o maior no mercado financeiro&#8221;.<\/p>\n<p>Depois da QI Tech, outros 11 pedidos est\u00e3o sendo analisados pelo <strong>BC<\/strong>.<\/p>\n<p>A regulamenta\u00e7\u00e3o realizada pelo Banco Central est\u00e1 sendo recebida em maneira positiva pelo setor das <strong>fintechs<\/strong>. Por exemplo, o CEO do Nubank, David V\u00e9lez, afirmou em dezembro que o BC est\u00e1 atuando de forma positiva.<\/p>\n<p>&#8220;Continuamos vendo um regulador que quer mais Nubank, e isso \u00e9 bom para todo mundo&#8221;, declarou V\u00e9lez em entrevista coletiva ap\u00f3s a divulga\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o de d\u00e9bito da <strong>Nubank<\/strong>.<\/p>\n<p>Em dezembro, a fintech recebeu aval do BC para tornar-se uma institui\u00e7\u00e3o financeira. Foi ent\u00e3o que <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/nubank-lanca-funcao-debito-saque\/\">o cart\u00e3o de d\u00e9bito foi lan\u00e7ado<\/a>, juntamente com a fun\u00e7\u00e3o saque.<\/p>\n<p>Do outro lado, os bancos tradicionais est\u00e3o sendo desafiados pelas fintechs. &#8220;Gostaria de ter os cinco milh\u00f5es de clientes do Nubank&#8221;, declarou o presidente do Bradesco, Oct\u00e1vio de Lazari, comentando as conquistas do banco digital em um almo\u00e7o com a imprensa.<\/p>\n<p>Apesar de admitir que considera a fintech uma amea\u00e7a,\u00a0 Lazari confirmou que &#8220;o Nubank vem fazendo um bom trabalho e precisa ser respeitado\u201d.<\/p>\n<h2>Mudan\u00e7a na gest\u00e3o<\/h2>\n<p>Em 1\u00ba de janeiro de <strong>2019<\/strong>, o presidente eleito <strong>Jair Bolsonaro<\/strong> assumir\u00e1 a presid\u00eancia da Rep\u00fablica. O novo mandat\u00e1rio escolheu <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/presidente-do-bc-bolsonaro\/\"> para presidir o BC o economista Roberto Campos Neto<\/a>.<\/p>\n<p>Campos Neto substituir\u00e1 Ilan Goldfajn, indicado por Michel Temer em 2016.<\/p>\n<p>No entanto, a mudan\u00e7a de gest\u00e3o n\u00e3o deve interferir na na atua\u00e7\u00e3o do BC em rela\u00e7\u00e3o as fintechs.<\/p>\n<p>&#8220;Acreditamos que os incentivos ser\u00e3o mantidos e que novos avan\u00e7os acontecer\u00e3o, no intuito de trazer cada vez mais vantagens para o consumidor brasileiro&#8221;, afirmou Ingrid Barth.<\/p>\n<p>Para Wainberg, apesar de n\u00e3o possuir independ\u00eancia formal, o <strong>BC\u00a0<\/strong>tem demonstrado um grande n\u00edvel de autonomia nos \u00faltimos anos. E\u00a0este car\u00e1ter ser\u00e1 acentuado com a vertente liberal e pr\u00f3 mercado do novo governo.<\/p>\n<p>Assim, ser\u00e1 pouco prov\u00e1vel uma mudan\u00e7a abrupta na trajet\u00f3ria de regula\u00e7\u00e3o das <strong>fintechs<\/strong> pelo <strong>BC<\/strong>.<\/p>\n<h2>A guerra das maquininhas<\/h2>\n<p>Durante 2018, a disputa entre fintechs, bancos e startups que disponibilizam meios de pagamento foi muito forte. Uma\u00a0concorr\u00eancia acirrada que levou a imprensa a criar a express\u00e3o &#8220;guerra das maquininhas&#8221;.<\/p>\n<p>Por exemplo, a fintech <strong>Stone<\/strong> lan\u00e7ou em dezembro de 2018 a maquininha Stone Mais, voltadas para Microempreendedores Individuais (MEIs).<\/p>\n<p>A Stone Mais concorre diretamente com:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Stelo Mini:<\/strong>\u00a0comprada pela Cielo, cujos controladores s\u00e3o Bradesco e Banco do Brasil.<\/li>\n<li><strong>Credicard Pop:<\/strong> do Ita\u00fa Unibanco.<\/li>\n<li><strong>Super Get:<\/strong> do Santander.<\/li>\n<li><strong>Mercado Pago:<\/strong> do Mercado Livre<\/li>\n<li><strong>SumUp:<\/strong> da empresa do mesmo nome.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Apesar da alta concorr\u00eancia, Barth n\u00e3o acredita que empresas do setor possam quebrar em 2019. Uma opini\u00e3o contr\u00e1ria ao pensamento de Wainberg, que acredita que a ampla concorr\u00eancia entre essas empresas reduz a rentabilidade da ind\u00fastria como um todo.<\/p>\n<p>&#8220;Como em qualquer briga de pre\u00e7os, n\u00e3o tenho d\u00favidas de que a disputa levar\u00e1 algumas empresas \u00e0 insolv\u00eancia&#8221;, afirmou o analista.<\/p>\n<p>Ao longo de 2018, por exemplo, as a\u00e7\u00f5es da Cielo ca\u00edram cerca de 60%. Uma baixa que levou o presidente do Bradesco, Oct\u00e1vio de Lazari, <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/bradesco-fechar-capital-cielo-presidente\/\">a declarar que os bancos controladores n\u00e3o pretendem fechar o capital da Cielo<\/a>.<\/p>\n<h2>Os grandes bancos ao contra-ataque<\/h2>\n<p>Mas <strong>fintechs<\/strong> tornaram-se um inc\u00f4modo para os bancos n\u00e3o apenas nos meios de pagamento, e sim tamb\u00e9m na concorr\u00eancia banc\u00e1ria tradicional.<\/p>\n<p>Por isso, o mercado banc\u00e1rio est\u00e1 reagindo lan\u00e7ando suas pr\u00f3prias fintechs.<\/p>\n<p>O Bradesco, por exemplo, lan\u00e7ou em 2017 seu pr\u00f3prio banco digital, o Next. Para Oct\u00e1vio de Lazari, as expectativas com o Next foram superadas em 2018, alcan\u00e7ando cerca de 500 mil clientes.<\/p>\n<p>\u201cNossa meta era abrir entre 2.000 e 2.500 contas por dia. J\u00e1 estamos abrindo 5.000. O Next \u00e9 uma aposta vencedora e acreditamos que vai se fortalecer como um canal de distribui\u00e7\u00e3o do banco\u201d, declarou Lazari.<\/p>\n<p>Pensado para jovens, o Next oferece a conta corrente gratuita &#8220;Na Faixa&#8221; e os planos pagos &#8220;Na Medida&#8221;, &#8220;Tem Tudo&#8221; e &#8220;Turbinado&#8221;. O objetivo \u00e9 entrar em concorr\u00eancia direta com a NuConta do Nubank.<\/p>\n<p>Por sua vez, o Ita\u00fa Unibanco lan\u00e7ou em agosto de 2018 o aplicativo Abreconta. O app permite a abertura de contas banc\u00e1rias 100% digitais, similar \u00e0 proposta das <strong>fintechs<\/strong>.<\/p>\n<p>O Ita\u00fa foi o primeiro grande banco a realizar este tipo de produto, regulado pela resolu\u00e7\u00e3o n\u00ba4.480 do <strong>BC<\/strong>.<\/p>\n<p>Publicada em abril deste ano, a resolu\u00e7\u00e3o permite que a abertura de conta corrente seja feita exclusivamente por meio eletr\u00f4nico. Assim, foi eliminada a necessidade de presen\u00e7a f\u00edsica do cliente em uma ag\u00eancia banc\u00e1ria.<\/p>\n<p>Em dezembro, o Banco do Brasil (BB) anunciou a possibilidade de <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/banco-brasil-sacar-dinheiro-whatsapp\/\">sacar dinheiro pelo whatsapp<\/a>. O BB j\u00e1 oferecia um servi\u00e7o similar via sms.<\/p>\n<p>Entretanto, o saque sem cart\u00e3o n\u00e3o \u00e9 novidade. H\u00e1 anos a maioria dos grandes bancos j\u00e1 permitia o saque com o reconhecimento biom\u00e9trico.<\/p>\n<p>Mas a chegada das <strong>fintechs <\/strong>no mercado\u00a0tem sido um motor de inova\u00e7\u00e3o para os grandes bancos. Por isso, a disputa deve ganhar novos contornos em <strong>2019<\/strong>.<\/p>\n<h2>Fintechs x Bancos<\/h2>\n<p>O cen\u00e1rio brasileiro do mercado banc\u00e1rio \u00e9 de oligop\u00f3lio. Segundo o Relat\u00f3rio de Estabilidade Financeira (REF) do BC, cerca de 78% das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito est\u00e3o concentradas em quatro bancos (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econ\u00f4mica Federal e Ita\u00fa Unibanco).<\/p>\n<p>Essa concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria fornece as <strong>fintechs<\/strong>\u00a0um solo f\u00e9rtil para suas atividades.<\/p>\n<p>Segundo Caetano, as fintechs tentam oferecer a melhor experi\u00eancia poss\u00edvel para o cliente. Os maiores atrativos s\u00e3o um servi\u00e7o transparente, r\u00e1pido e sem burocracia. Al\u00e9m disso, as taxas de juros mais baixas s\u00e3o outro ponto interessante.<\/p>\n<p>Para Caetano, esse conjunto torna-se um diferencial frente \u00e0s institui\u00e7\u00f5es tradicionais, pois o mercado carece de solu\u00e7\u00f5es alternativas.<\/p>\n<p>Por sua vez, Wainberg aponta tamb\u00e9m para o hist\u00f3rico dos bancos tradicionais. Em sua maioria, as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias tradicionais cresceram via aquisi\u00e7\u00e3o de bancos quebrados e\/ou estatais.<\/p>\n<p>Um hist\u00f3rico diferente da r\u00e1pida ascens\u00e3o do Nubank, por exemplo, que foi fundado em 2013 e j\u00e1 conta com cinco milh\u00f5es de clientes.<\/p>\n<p>Assim, apesar de admitir que a efici\u00eancia das fintechs ainda est\u00e1 distante dos grandes bancos, Wainberg acredita que a tend\u00eancia \u00e9 a concorr\u00eancia das fintechs diminu\u00edrem o espa\u00e7o ocupado pelos bancos tradicionais.<\/p>\n<p>Mas nesse momento, a pergunta que o mercado se faz \u00e9: a ascens\u00e3o das <strong>fintechs<\/strong>\u00a0continuar\u00e1 no futuro?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>As fintechs, as novas empresas de tecnologia que buscam inovar o sistema financeiro, conquistaram cada vez mais espa\u00e7o em 2018. 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