{"id":70435,"date":"2020-07-26T08:17:57","date_gmt":"2020-07-26T11:17:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=70435"},"modified":"2020-07-26T06:35:50","modified_gmt":"2020-07-26T09:35:50","slug":"wirecard-entenda-escandalo-fintech-alemanha","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/wirecard-entenda-escandalo-fintech-alemanha\/","title":{"rendered":"Wirecard: entenda o esc\u00e2ndalo da maior fintech da Alemanha"},"content":{"rendered":"

H\u00e1 um m\u00eas era a melhor entre as melhores 30 empresas cotadas na Alemanha. Mas hoje seu nome \u00e9 ligado a destrui\u00e7\u00e3o de um valor acion\u00e1rio entre 16 e 20 bilh\u00f5es de euros (cerca de R$ 96 – 120 bilh\u00f5es). \u00c9 o esc\u00e2ndalo Wirecard,<\/strong> o caso da maior fintech<\/a> alem\u00e3, que abalou a confian\u00e7a dos mercados europeus e provocou um terremoto econ\u00f4mico mundial.<\/p>\t

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\n\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\"Wirecard:\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t
Wirecard: entenda o esc\u00e2ndalo da maior fintech da Alemanha<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\n

Esse colosso dos pagamentos online garantia as transa\u00e7\u00f5es de outros gigantes, como Vodafone, Telefonica e Sky Deutschland e o time do Bayern de Munique. Processava 125 bilh\u00f5es de euros de pagamentos de cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito das bandeiras Visa e Mastercard e chegou at\u00e9 a emitir cart\u00f5es pr\u00f3prios. Em poucos anos, a empresa fundada pelo engenheiro de computa\u00e7\u00e3o austr\u00edaco Markus Braun se tornou uma concorrente poderosa de\u00a0 Paypal e Western Union.<\/p>\n

Seu modelo de neg\u00f3cios, em resumo, parecia simples: garantir pagamentos online coletando um pr\u00eamio sobre os riscos. Mas, na verdade, a Wirecard acabou se envolvendo em uma s\u00e9rie de crimes corporativos que levou a empresa a quebrar de forma repentina.<\/p>\n

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Com a agravante que a Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (Autoridade Federal de Supervis\u00e3o Financeira, mais conhecida por sua abrevia\u00e7\u00e3o BaFin),<\/strong> a Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (CVM)<\/strong><\/a> da Alemanha, demorou anos para perceber as irregularidades. Gerando uma s\u00e9rie de d\u00favidas sobre sua capacidade de atuar na regulamenta\u00e7\u00e3o do mercado de capitais alem\u00e3o, e at\u00e9 acusa\u00e7\u00f5es de incapacidade, omiss\u00e3o ou at\u00e9 cumplicidade com esses crimes.<\/p>\n

Como come\u00e7ou o esc\u00e2ndalo Wirecard<\/h2>\n

A Wirecard foi fundada h\u00e1 20 anos atuando como “PSP”. No come\u00e7o faturava ajudando sites pornogr\u00e1ficos e de jogos de azar a recolher pagamentos com cart\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Uma atividade apreciada pelos analistas financeiros por sua “natureza est\u00e1vel”, que levou a fintech a sobreviver ao fim da Bolha da internet<\/strong><\/a>.<\/p>\n

Em 2005 abriu seu capital na Bolsa de Valores de Frankfurt<\/strong> e come\u00e7ou a voar: de 2009 at\u00e9 2018 alcan\u00e7ou uma valoriza\u00e7\u00e3o de 3115%. No mesmo per\u00edodo, as empresas cotadas no \u00edndice DAX 30<\/strong><\/a> chegaram a uma valoriza\u00e7\u00e3o de “apenas” 119%. E o \u00edndice tecnol\u00f3gico Tecdax somente 382%.<\/p>\n

Saiba mais: Wirecard faz Alemanha refor\u00e7ar regulamenta\u00e7\u00e3o financeira<\/a><\/p>\n

O grupo conquistou mais de 300 mil clientes em 20 pa\u00edses, contando com 5.800 funcion\u00e1rios,\u00a0 2,2 bilh\u00f5es de euros de receita<\/a> e 347 milh\u00f5es de euros de lucro l\u00edquido<\/strong><\/a>. Chegou a assinar acordos com empresas como Alipay e WeChat, al\u00e9m da Apple e Google, para operar como intermedi\u00e1rio das compras ocorridas em seus sites.<\/p>\n

Markus Braun chegou a ser chamado pela imprensa local do “novo Steve<\/strong>\u00a0Jobs<\/strong><\/a> da Alemanha”.<\/p>\n

Nesse per\u00edodo come\u00e7am as primeiras compras de outras empresas na \u00c1sia, gra\u00e7as a uma base operacional aberta em Cingapura. Mas sempre com um n\u00edvel de transpar\u00eancia muito baixo.<\/p>\n

Em 2015 o jornal brit\u00e2nico Financial Times<\/em> come\u00e7ou a publicar uma s\u00e9rie de mat\u00e9rias com o t\u00edtulo “House of Wirecard”, onde eram denunciadas irregularidades cont\u00e1beis da empresa. O ve\u00edculo chegou a calcular um poss\u00edvel rombo de 250 milh\u00f5es de euros nas contas da Wirecard. Mas ningu\u00e9m fez nada.<\/p>\n

Na Alemanha essas acusa\u00e7\u00f5es foram interpretadas como investidas dos concorrentes brit\u00e2nicos,\u00a0 que atacavam uma fintech<\/strong> alem\u00e3, considerada a joia da coroa do mercado teut\u00f4nico.<\/p>\n

No mesmo ano, o Financial Times<\/em> foi vendido pelo grupo Pearson para os japoneses da Nikkei.<\/strong> Mais um alarme disparou sobre as contas da Wirecard. Alguns relat\u00f3rios de fundos indicaram que as opera\u00e7\u00f5es da fintech na \u00c1sia est\u00e3o artificialmente infladas.<\/p>\n

Em 2015, a Wirecard comprou o Great Indian Retail Group, empresa indiana de com\u00e9rcio e pagamento eletr\u00f4nicos, por 350 milh\u00f5es de euros. A maior aquisi\u00e7\u00e3o j\u00e1 feita pela fintech alem\u00e3.<\/p>\n

Uma opera\u00e7\u00e3o constru\u00edda com a intermedia\u00e7\u00e3o de um misterioso fundo das ilhas Mauritius. Que acabou na mira dos rep\u00f3rteres do Financial Times,<\/em> que analisaram a venda, ouviram as fontes locais envolvidas na opera\u00e7\u00e3o e chegaram \u00e0 conclus\u00e3o de que o valor real da Gi Retail n\u00e3o superava os 100 milh\u00f5es de euros. O restante teria sido desviado ou utilizado para aumentar artificialmente a receita da controladora. Mas na Alemanha ningu\u00e9m se mexeu.<\/p>\n

Enquanto isso, a fintech superou o tradicional banco Commerzbank do \u00edndice DAX 30. Com isso, conseguiu entrar automaticamente nas carteiras dos grandes fundos internacionais, que investem somente em \u00edndices ou a\u00e7\u00f5es de grandes empresas consolidadas.<\/p>\n

O valor de mercado da empresa chegou ao mesmo da Deutsche Bank, primeiro banco alem\u00e3o. S\u00f3 que sua receita e o n\u00famero de funcion\u00e1rios eram 15 vezes menores.<\/p>\n

Ningu\u00e9m fez muitas perguntas sobre as contas da Wirecard, pois todos consideravam como certo que o sistema de controle do mercado de capitais alem\u00e3o funcionasse e garantisse a regularidade das contas das empresas cotadas.<\/p>\n

Entretanto, em 2016 um grupo de operadores do mercado financeiro europeu, sob o pseud\u00f4nimo de “Zatarra”, que estavam vendidos em a\u00e7\u00f5es da Wirecard, publicaram um documento em que acusaram empresa de lavagem de dinheiro<\/strong><\/a>. Nesse caso algu\u00e9m fez algo: eles mesmos acabaram sendo investigados pela BaFin por suposta manipula\u00e7\u00e3o do mercado.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, uma empresa de investiga\u00e7\u00f5es particulares come\u00e7ou a perseguir os jornalistas do Financial Times<\/em> que seguiam o caso da fintech alem\u00e3.<\/p>\n

Mas a coisa mais incr\u00edvel \u00e9 que para a empresa de revis\u00e3o de contas da Wirecard, o colosso internacional Ernst & Young (EY)<\/strong> que verifica os balan\u00e7os da empresa desde 2009, n\u00e3o haveria nenhum problema \u00e0 vista.<\/p>\n

A fintech assegurava todo o mundo sobre sua solidez l\u00edquida indicado um dep\u00f3sito de 2 bilh\u00f5es de euros guardados nos cofres do Bank of the Philippine Islands e no Banco de Oro Unibank. Recursos administrados por um gestor sediado na cidade de Makati, pr\u00f3xima da capital das Filipinas.<\/p>\n

Foi assim que nos \u00faltimos anos Wirecard come\u00e7ou a obter empr\u00e9stimos cada veis mais volutuosos por parte de grandes bancos internacionais.<\/p>\n

Mas o Financial Times<\/em> insistiu e continuou publicando mat\u00e9rias sobre supostas irregularidades, apresentando uma s\u00e9rie de documentos cada vez mais detalhados.<\/p>\n

O jornal chegou a denunciar o caso de Antonio Agostin, um marinheiro aposentado do vilarejo de Cabanatua, no norte das Filipinas, cuja casa – onde morava junto com 12 familiares – era a sede legal da ConePay International, empresa que atuava pela Wirecard na \u00c1sia.<\/p>\n

Dessa vez a BaFin fez algo: proibiu as vendas a descoberto<\/a><\/strong>, alegando uma poss\u00edvel “s\u00e9ria amea\u00e7a \u00e0 confian\u00e7a do mercado” e a “import\u00e2ncia do Wirecard para a economia”. Mas n\u00e3o tomou nenhuma medida mais incisiva contra a fintech ou seus executivos.<\/p>\n

Derrocada em 2020<\/h2>\n

Quando, em maio de 2020, finalmente a Ernst & Young pediu \u00e0 Wirecard as provas da exist\u00eancia dos 2 bilh\u00f5es de euros de garantias, o esc\u00e2ndalo de fato se tornou p\u00fablico: o dinheiro simplesmente n\u00e3o existia.<\/p>\n

Saiba mais: Wirecard apresenta pedido de insolv\u00eancia ap\u00f3s fraude cont\u00e1bil<\/a><\/p>\n

No dia 16 de junho, os bancos das Filipinas informam que os documentos eram falsos. No mesmo dia as a\u00e7\u00f5es passaram de 104,50 euros para cerca de 2 euros. A maior queda na hist\u00f3ria da Bolsa de Valores alem\u00e3 em um \u00fanico dia.<\/p>\n

As institui\u00e7\u00f5es financeiras europeias e americanas imediatamente suspenderam as linhas de cr\u00e9dito para a Wirecard. E a fintech se tornou insolvente. A ag\u00eancia de classifica\u00e7\u00e3o de risco<\/a> Moody’s<\/strong> decidiu retirar seu rating por falta de informa\u00e7\u00f5es cont\u00e1beis.<\/p>\n

A BaFin decidiu apresentar uma den\u00fancia criminal, e Makus Braun foi preso. “O esc\u00e2ndalo Wirecard \u00e9 um completo desastre e uma vergonha”, chegou a declarar naquela ocasi\u00e3o Felix Hufeld, presidente da BaFin.<\/p>\n

Saiba mais: Ex-CEO da Wirecard, Markus Braun, \u00e9 preso novamente por fraude<\/a><\/p>\n

Foi somente nesse momento que se come\u00e7ou a verificar a veridicidade das contas da Wirecard. Por exemplo, uma auditoria especial da KPMG mostrou que at\u00e9 metade das vendas da fintech poderia ter ter sido inventada.<\/p>\n

Atualmente, o Minist\u00e9rio P\u00fablico de Munique est\u00e1 investigando a empresa e sua diretoria por fraude cont\u00e1bil<\/a>, falsifica\u00e7\u00e3o de balan\u00e7os e insider trading<\/strong><\/a>. A Comiss\u00e3o Europ\u00e9ia tamb\u00e9m est\u00e1 verificando o papel de BaFin. E a pr\u00f3pria Ernst & Young est\u00e1 no olho do furac\u00e3o.<\/p>\n

Isso pois ao longo de toda a vida da Wirecard ocorreram in\u00fameras irregularidades, imposs\u00edveis de serem ignoradas pelas autoridades de controle do mercado de capitais e pelos revisores das contas.<\/p>\n

Por exemplo, no momento da listagem na Bolsa de Valores de Frankfurt, Braun usou um “envelope” corporativo de um call center para evitar o inc\u00f4modo de apresentar documentos e prospectos obrigat\u00f3rios para uma Oferta P\u00fablica Inicial (IPO, na<\/a> sigla<\/span> em ingl\u00eas)<\/strong>.<\/p>\n

Tr\u00eas anos depois, em 2008, uma associa\u00e7\u00e3o de acionistas alem\u00e3es denunciou a exist\u00eancia de irregularidades nas contas da Wirecard. Ernst & Young, que ainda n\u00e3o era formalmente o revisor das contas da empresa, foi contratada para realizar uma auditoria especial.<\/p>\n

S\u00f3 que essa auditoria acabou em nenhuma san\u00e7\u00e3o para a Wirecard. Mas um dos l\u00edderes da associa\u00e7\u00e3o dos acionistas acabou ele mesmo denunciado e condenado a um ano de pris\u00e3o por n\u00e3o ter declarado de forma correta no imposto de renda suas posi\u00e7\u00f5es na empresa. E menos de um ano depois a Ernst & Young se tornou a revisora das contas da fintech.<\/p>\n

Um duro golpe na suposta superioridade alem\u00e3 no rigor e na efici\u00eancia. E que pode se repercutir na confian\u00e7a que os grandes fundos pens\u00e3o dos EUA e da \u00c1sia t\u00eam no mercado europeu.<\/p>\n

A fintech tem uma d\u00edvida de 2 bilh\u00f5es de euros com 16 bancos internacionais, que provavelmente jamais ser\u00e1 paga. Por isso, o CEO<\/strong><\/a> da Deutsche Bank, Christian Sewing, declarou “\u00e9 claro que esse \u00e9 um problema que envolve todos n\u00f3s”.<\/p>\n

Veja tamb\u00e9m: Wirecard: ministro de finan\u00e7as alem\u00e3o sabia da manipula\u00e7\u00e3o de mercado<\/a><\/p>\n

Um dos maiores investidores da Wirecard<\/strong> \u00e9 o grupo japon\u00eas Softbank,<\/strong> que tinha injetado na empresa 1 bilh\u00e3o de euros em investimentos. E que agora ter\u00e1 que enfrentar mais um problema em sua carteira, ap\u00f3s outros investimentos mal sucedidos, como Uber<\/strong> e WeWork.<\/strong><\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

H\u00e1 um m\u00eas era a melhor entre as melhores 30 empresas cotadas na Alemanha. Mas hoje seu nome \u00e9 ligado a destrui\u00e7\u00e3o de um valor acion\u00e1rio entre 16 e 20 bilh\u00f5es de euros (cerca de R$ 96 – 120 bilh\u00f5es). \u00c9 o esc\u00e2ndalo Wirecard, o caso da maior fintech alem\u00e3, que abalou a confian\u00e7a dos […]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":74805,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[63],"tags":[3745,55307],"suno_strategy":[],"class_list":["post-70435","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-internacional","tag-dax-30","tag-wirecard"],"yoast_head":"\nWirecard: entenda o esc\u00e2ndalo da maior fintech da Alemanha<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Entenda o o esc\u00e2ndalo Wirecard, a maior fintech alem\u00e3, que provocou um terremoto econ\u00f4mico mundial. 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