{"id":70311,"date":"2020-07-04T19:45:01","date_gmt":"2020-07-04T22:45:01","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=70311"},"modified":"2021-02-18T17:23:32","modified_gmt":"2021-02-18T20:23:32","slug":"selic-afeta-investidores-corte","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/selic-afeta-investidores-corte\/","title":{"rendered":"Selic: como os cortes na taxa de juros afetam os investidores?"},"content":{"rendered":"

A taxa Selic<\/strong><\/a> \u00e9 taxa que o governo paga quando pega dinheiro emprestado. Por isso, ela tamb\u00e9m \u00e9 conhecida como taxa b\u00e1sica de juros<\/a> da economia, justamente porque serve como a base para os juros<\/a> de toda a economia do pa\u00eds.<\/p>\t

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\n\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\"Selic:\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t
Como os cortes na taxa Selic afetam os investidores<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\n

Assim, a Selic tem uma influ\u00eancia direta sobre a vida das pessoas, principalmente na dos investidores<\/strong><\/a>, j\u00e1 que sua varia\u00e7\u00e3o pode afetar o controle da infla\u00e7\u00e3o<\/strong><\/a>, que se relaciona diretamente com a atividade econ\u00f4mica.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, A Taxa Selic \u00e9 definida atrav\u00e9s de reuni\u00f5es do\u00a0Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria<\/strong>\u00a0(Copom)<\/strong>,<\/a> \u00f3rg\u00e3o do Banco Central (BC)<\/a> , formado pelo seu presidente e diretores.<\/p>\n

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Durante os \u00faltimos dias, esse tema ficou no radar dos investidores brasileiros, ap\u00f3s o BC<\/strong> decidir cortar a taxa nas \u00faltimas 8 reuni\u00f5es do comit\u00ea. O \u00faltimo corte ocorreu no dia 17 de junho quando a taxa caiu de 3% para 2,25% ao ano, uma nova m\u00ednima hist\u00f3rica. Contudo, esse corte j\u00e1 era esperado pelo mercado.<\/p>\n

A decis\u00e3o da autoridade monet\u00e1ria<\/strong> foi tomada em um momento de forte contra\u00e7\u00e3o do n\u00edvel de atividade da economia no Brasil e no mundo, provocada pela pandemia de coronav\u00edrus<\/strong> (Covid-19).<\/a><\/p>\n

Al\u00e9m disso, o corte da taxa de juros<\/strong> aumenta a liquidez nos mercados para tentar sustentar a demanda e limitar a queda no Produto Interno Bruto (PIB<\/strong>)<\/a>.<\/p>\n

Mas, afinal, como os cortes na taxa b\u00e1sica de juros tem influ\u00eancia sobre os investidores brasileiros?<\/p>\n

Como a Selic afeta os investidores<\/h2>\n

Embora a taxa b\u00e1sica de juros afete todos os tipos de investimentos e investidores, alguns s\u00e3o afetados de forma mais direta que outros.<\/p>\n

Um exemplo de investimento que sofre influ\u00eancia direta dos cortes na taxa, s\u00e3o os de renda fixa<\/a>, visto que os rendimentos desse tipo de aplica\u00e7\u00f5es s\u00e3o calculados de acordo com a Selic.<\/p>\n

Frente a isso, se a taxa b\u00e1sica de juros estiver alta, a remunera\u00e7\u00e3o dos investimentos em renda fixa e t\u00edtulos p\u00fablicos ser\u00e3o maiores. Contudo, o oposto tamb\u00e9m \u00e9 verdadeiro, assim, quanto mais baixa a taxa, menores os rendimentos nesses tipos de investimentos.<\/p>\n

Veja tamb\u00e9m: Bolsonaro comemora corte na Selic: ‘Nunca se sonhava em ter essa taxa’<\/a><\/p>\n

Assim, o rendimento dos T\u00edtulos do Tesouro Direto<\/a><\/strong> tamb\u00e9m \u00e9 afetado pelas mudan\u00e7as na taxa b\u00e1sica de juros, bem como o Tesouro Selic<\/a><\/strong> . Ambos acabam rendendo menos a cada corte.<\/p>\n

O Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDB).<\/a> e o Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio (CDI)<\/a> tamb\u00e9m passam a render menos quando a taxa \u00e9 resumida.<\/p>\n

Outro tipo de aplica\u00e7\u00e3o bastante impactada pelos cortes do Copom, \u00e9 a poupan\u00e7a<\/strong><\/a>. Uma das op\u00e7\u00f5es que agrada os brasileiros, rende 70% da taxa b\u00e1sica de juros somado a Taxa Referencial<\/a> quando a Selic estiver menor ou igual que 8,5% ao ano. Vale destacar que a taxa est\u00e1 em 2,25% ao ano atualmente.<\/p>\n

Dentre os investimentos que s\u00e3o afetados indiretamente pela Selic, est\u00e3o o mercado de a\u00e7\u00f5es<\/a> e os fundos imobili\u00e1rios.<\/a><\/p>\n

J\u00e1 que a atua\u00e7\u00e3o da economia influencia na atua\u00e7\u00e3o das companhias, as a\u00e7\u00f5es<\/strong> dessas podem variar, trazendo lucros ou preju\u00edzos aos portadores.<\/p>\n

Saiba mais: Banco Central corta taxa de juros em 0,75% e Selic vai para 2,25%<\/a><\/p>\n

Alguns investidores tamb\u00e9m acabam migrando para a Bolsa de Valores<\/a><\/strong>\u00a0 quando a Selic cai, e outros acabam indo para a renda fixa, quando a taxa est\u00e1 alta.<\/p>\n

Uma mudan\u00e7a cultural<\/h2>\n

Comentando sobre como a taxa afeta os investimentos de Renda Fixa, professora e especialista em finan\u00e7as, s\u00f3cia da BSG DuoPrata e do Instituto de Intelig\u00eancia em Finan\u00e7as e Economias (IIFE), Betty Grobman<\/strong>, destacou que “j\u00e1 vem acontecendo, desde as \u00faltimas redu\u00e7\u00f5es da taxa, uma mudan\u00e7a cultural e de dire\u00e7\u00e3o por parte do investidor. A Taxa Selic se encontra em patamares semelhantes aos das taxas de pa\u00edses cujas economias s\u00e3o fortes e assim, para o investidor que pretende destinar parte de seus recursos (ou a totalidade deles, caso seja conservador), a tend\u00eancia \u00e9 que produtos p\u00f3s-fixados cuja remunera\u00e7\u00e3o seja vinculada \u00e0 Taxa Selic ou DI percam seu apelo, diante do n\u00edvel atual ou de futuras redu\u00e7\u00f5es das taxas de juros. Dessa forma, os investidores t\u00eam tido maior interesse em produtos pr\u00e9-fixados ou h\u00edbridos (pr\u00e9-fixados acrescidos da varia\u00e7\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o). Ainda h\u00e1 op\u00e7\u00f5es interessante para este p\u00fablico no Tesouro Direto (exemplo: LTN ou Tesouro Prefixado 2026 pagando 6,41% ao ano). E, contando com a garantia do FGC-Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos de at\u00e9 R$ 250 mil por emissor\u00a0 temos alguns produtos emitidos por bancos e financeiras, como CDB, RDB, Letra de C\u00e2mbio, Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio e Hipotec\u00e1rios, sobretudo aqueles emitidos por institui\u00e7\u00f5es de menor porte (que naturalmente pagam taxas maiores) e distribu\u00eddos por corretoras e DTVMs”.<\/p>\n

“Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel encontrar deb\u00eantures, letras financeiras e certificados de receb\u00edveis (CRI ou CRA) com remunera\u00e7\u00f5es interessantes, mas com maior risco de mercado e de cr\u00e9dito”, completou Grobman.<\/p>\n

“Por outro lado, partindo para a renda vari\u00e1vel, para investidores que t\u00eam ainda maior toler\u00e2ncia a riscos de mercado ou de cr\u00e9dito e que podem dispor de parte de seus recursos para fins mais especulativos, j\u00e1 vem acontecendo uma migra\u00e7\u00e3o natural para produtos de Bolsa de Valores, principalmente investimento em a\u00e7\u00f5es, de forma generalizada (investidores de todos os \u201ctamanhos\u201d), conforme informa\u00e7\u00f5es da pr\u00f3pria B3”, salientou ela.<\/p>\n

Para Grobman, outros produtos que v\u00eam despertando interesse dos investidores, conforme seu perfil, toler\u00e2ncia a riscos e volume de recursos s\u00e3o alguns fundos de renda fixa; multimercado e de cr\u00e9dito privado. “H\u00e1 bons produtos no mercado a partir de um investimento inicial R$ 500,00”, apontou.<\/p>\n

“Ainda, para o investidor rentista, o foco tem migrado e podemos observar um crescente interesse deste pelo mercado imobili\u00e1rio<\/strong>, seja atrav\u00e9s de investimentos em Fundos Imobili\u00e1rios<\/a> ou, principalmente, atrav\u00e9s da aquisi\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis para loca\u00e7\u00e3o, cujo percentual de retorno (aluguel mensal\/valor do im\u00f3vel) pode chegar a 0,75% ao m\u00eas”.<\/p>\n

Situa\u00e7\u00f5es inusitadas ao mercado<\/h2>\n

De acordo com a professora, “a Taxa Selic chegou ao patamar de 2,25% e trouxe algumas situa\u00e7\u00f5es inusitadas ao mercado”.<\/p>\n

“Um bom exemplo (de como a o ajuste trouxe situa\u00e7\u00f5es inusitadas) \u00e9 a remunera\u00e7\u00e3o do FGTS-Fundo de Garantia por Tempo de Servi\u00e7o. N\u00f3s n\u00e3o poder\u00edamos imaginar, at\u00e9 h\u00e1 pouco tempo, que deixar os recursos no FGTS seria uma boa op\u00e7\u00e3o de investimento! Com saldo remunerado \u00e0 taxa nominal de juros de 3% ao ano (+ varia\u00e7\u00e3o da TR, atualmente em 0%), se considerarmos infla\u00e7\u00e3o (IPCA) de 1,69% ao ano, deixar o dinheiro no FGTS render\u00e1 1,288% de taxa real de juros (ou seja, rendimento acima da infla\u00e7\u00e3o) ao ano. Essa remunera\u00e7\u00e3o \u00e9 bem maior do que a de muitos investimentos oferecidos, sobretudo produtos banc\u00e1rios, e muito mais do que a Caderneta de Poupan\u00e7a, atualmente com Taxa Nominal de 1, 575% ao ano”, explicou ela.<\/p>\n

Saiba mais: Segundo Campos Neto, um eventual ajuste na Selic ‘ser\u00e1 residual’<\/a><\/p>\n

Quando questionada sobre os cortes na taxa, explicou que “na ATA da \u00faltima reuni\u00e3o do COPOM \u2013 Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria, em que a Taxa Selic Meta foi reduzida de 3% ao ano para 2,25% ao ano, o Banco Central revela a sua inten\u00e7\u00e3o de reduzir a velocidade e os percentuais da taxa at\u00e9 o final do ano. Entretanto, analistas econ\u00f4micos das principais institui\u00e7\u00f5es financeiras acreditam que ainda haja espa\u00e7o para que a Taxa Selic chegue a 2% ao ano e alguns, inclusive, estimam que poder\u00e1 chegar a 1,75% ao ano”.<\/p>\n

Por fim, Grobman refor\u00e7ou que “a dica \u00e9 a mesma, a qualquer tempo: diversifica\u00e7\u00e3o sempre!”.<\/p>\n

J\u00e1 Gabriela Mosmann, analista CNPI da Suno<\/strong> Research<\/strong>, comentou sobre como a taxa b\u00e1sica de juros se relaciona com os investimentos e indicou que “atualmente a gente tem a rentabilidade da maior parte dos investimentos de renda fixa atrelados a taxa Selic, embora na verdade eles estejam atrelados a taxa CDI, que \u00e9 muito relacionada com a taxa Selic”.<\/p>\n

Em rela\u00e7\u00e3o a restabilidade, afirmou que: “vale lembrar que estamos com um n\u00edvel de infla\u00e7\u00e3o<\/strong> muito baixo que n\u00e3o prejudica tanto em termos de rentabilidade real essas \u00faltimas quedas que tiveram, acaba caindo sim, mas n\u00e3o prejudica tanto”, destacou Mosmann.<\/p>\n

Veja tamb\u00e9m: Selic a 2,25% ap\u00f3s novo corte do Copom rende menos que FGTS<\/a><\/p>\n

Al\u00e9m disso, explicou que ao cortar a taxa Selic, o BC<\/strong> visa fazer a economia se aquecer mais, o que est\u00e1 sendo mais dif\u00edcil devido a pandemia do novo coronav\u00edrus.<\/p>\n

Segundo ela, a taxa b\u00e1sica de juros mais baixa auxilia uma economia est\u00e1vel, com infla\u00e7\u00e3o controlada, produ\u00e7\u00e3o voltando, vai auxiliar o cr\u00e9dito privado como um todo, pois isso estimula a economia e as empresas a se desenvolverem e assim as empresas ser\u00e3o estimuladas a tomar cr\u00e9dito, emitirem t\u00edtulos de cr\u00e9dito. Assim em um m\u00e9dio e longo prazo pode ser algo positivo para o desenvolvimento de outras modalidades de renda fixa, onde podemos ter t\u00edtulos de renda fixa, n\u00e3o mais atrelados ao CDI, mas a valores de absolutos.<\/p>\n

Previs\u00f5es sobre a taxa b\u00e1sica de juros<\/h2>\n

Mosmann ainda apontou que a previs\u00e3o do Boletim Focus \u00e9 que a taxa Selic acabe o ano em 2%, j\u00e1 o PNB Paribas prev\u00ea a taxa a 1,5% ao ano, ainda em 2020. A perspectiva \u00e9 que a taxa baixe ainda mais esse ano devido a pandemia, mas cres\u00e7a pra 3% no ano que vem.<\/p>\n

J\u00e1 em 2023 e 2024 a taxa deve subir mais um pouco, mas apontou que Selic a dois d\u00edgitos \u2018dificilmente a gente vai ver novamente na nossa economia\u2019, explicou a analista.<\/p>\n

Por fim, o SUNO Not\u00edcias<\/strong> destaca que essa mat\u00e9ria sobre a influ\u00eancia da Selic<\/strong> nos investimentos, n\u00e3o representa indica\u00e7\u00f5es de aplica\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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