{"id":663028,"date":"2026-08-31T16:45:06","date_gmt":"2026-08-31T19:45:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/renda-fixa-isenta-ipca-11-mt\/"},"modified":"2026-08-31T16:45:06","modified_gmt":"2026-08-31T19:45:06","slug":"renda-fixa-isenta-ipca-11-mt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/renda-fixa-isenta-ipca-11-mt\/","title":{"rendered":"Renda fixa isenta oferece retorno de IPCA + 11%; entenda como funciona"},"content":{"rendered":"

Encontrar uma aplica\u00e7\u00e3o de renda fixa<\/a> isenta<\/strong> pagando IPCA + 11% ao ano pode chamar a aten\u00e7\u00e3o do investidor, principalmente em um momento em que os pr\u00f3prios t\u00edtulos p\u00fablicos<\/a> indexados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o negociam em patamares historicamente elevados. Mas taxas desse tamanho existem no mercado de cr\u00e9dito privado e exigem aten\u00e7\u00e3o: quanto maior o pr\u00eamio oferecido, maior tende a ser o risco assumido.<\/p>\t

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\n\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\"Renda\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t
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Entre os exemplos est\u00e3o os Certificados de Receb\u00edveis Imobili\u00e1rios<\/a> (CRIs) e Certificados de Receb\u00edveis do Agroneg\u00f3cio (CRAs). Levantamento em opera\u00e7\u00f5es divulgadas pelo Status Invest mostra t\u00edtulos remunerando IPCA + 11%, IPCA + 12% e, em alguns casos, ainda mais.<\/p>\n\n\n\n

Em uma opera\u00e7\u00e3o recente, por exemplo, o fundo imobili\u00e1rio MCRE11 informou ter investido R$ 2 milh\u00f5es no CRI MSB Axis, ligado ao financiamento de um empreendimento residencial no Campo Belo, em S\u00e3o Paulo. A remunera\u00e7\u00e3o contratada foi de IPCA + 11% ao ano.<\/p>\n\n\n\n

H\u00e1 outros exemplos. O VRTM11 direcionou R$ 8,7 milh\u00f5es ao CRI Gafisa II \u2013 Oscar Freire, tamb\u00e9m remunerado a IPCA + 11% ao ano. J\u00e1 o CRA Mapeva chegou a ser adquirido no mercado secund\u00e1rio<\/a> a IPCA + 12,25%, acima da curva do papel, que estava pr\u00f3xima de IPCA + 11%.<\/p>\n\n\n\n

Por que essa renda fixa \u00e9 isenta de Imposto de Renda?<\/h2>\n\n\n\n

Um dos principais atrativos dos CRIs e CRAs est\u00e1 justamente na tributa\u00e7\u00e3o. Para pessoas f\u00edsicas, os rendimentos desses t\u00edtulos s\u00e3o classificados pela Receita Federal como isentos e n\u00e3o tribut\u00e1veis, assim como ocorre com LCIs e LCAs.<\/p>\n\n\n\n

Isso torna uma taxa de IPCA + 11% especialmente relevante na compara\u00e7\u00e3o com aplica\u00e7\u00f5es tributadas, j\u00e1 que o retorno anunciado n\u00e3o sofre o desconto do Imposto de Renda sobre os rendimentos para a pessoa f\u00edsica, observadas as condi\u00e7\u00f5es legais.<\/p>\n\n\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

A diferen\u00e7a aparece quando a compara\u00e7\u00e3o \u00e9 feita com o Tesouro IPCA<\/a>+. Nos t\u00edtulos p\u00fablicos, o IR segue tabela regressiva, come\u00e7ando em 22,5% para aplica\u00e7\u00f5es de at\u00e9 180 dias e chegando \u00e0 al\u00edquota m\u00ednima de 15% para prazos superiores a 720 dias.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 justamente por isso que o investidor pode encontrar refer\u00eancias ao chamado \u201cgross-up\u201d, c\u00e1lculo utilizado para descobrir qual seria a rentabilidade necess\u00e1ria em uma aplica\u00e7\u00e3o tributada para chegar ao mesmo retorno l\u00edquido de uma aplica\u00e7\u00e3o isenta.<\/p>\n\n\n\n

Um exemplo recente ajuda a ilustrar a diferen\u00e7a. Em julho, o PORD11 informou que o retorno real de sua carteira correspondia a IPCA + 9,20%, considerando uma duration de tr\u00eas anos. Com o gross-up do Imposto de Renda, a gest\u00e3o calculou uma equival\u00eancia de IPCA + 11,57%.<\/p>\n\n\n\n

IPCA + 11% ou Tesouro IPCA+: qual paga mais?<\/h2>\n\n\n\n

A dist\u00e2ncia para os t\u00edtulos p\u00fablicos \u00e9 consider\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

Nesta segunda-feira (31), o Tesouro IPCA+ 2032 negociava pela manh\u00e3 a IPCA + 7,97% ao ano. O Tesouro IPCA+ 2040 estava em IPCA + 7,42%, enquanto o t\u00edtulo com juros semestrais e vencimento em 2045 oferecia IPCA + 7,43%.<\/p>\n\n\n\n

Assim, olhando apenas para a taxa contratada, um CRI ou CRA pagando IPCA + 11% oferece um pr\u00eamio real superior ao encontrado atualmente nos t\u00edtulos p\u00fablicos.<\/p>\n\n\n\n

A compara\u00e7\u00e3o, por\u00e9m, n\u00e3o pode terminar na rentabilidade.<\/p>\n\n\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

O Tesouro IPCA+ \u00e9 um t\u00edtulo emitido pelo governo federal. J\u00e1 CRIs e CRAs s\u00e3o instrumentos de securitiza\u00e7\u00e3o lastreados em receb\u00edveis dos setores imobili\u00e1rio e do agroneg\u00f3cio. Portanto, o investidor fica exposto ao risco de cr\u00e9dito<\/a> da opera\u00e7\u00e3o e \u00e0 capacidade dos devedores de honrarem os pagamentos.<\/p>\n\n\n\n

O pr\u00eamio maior oferecido pelo cr\u00e9dito privado \u00e9, em boa medida, uma compensa\u00e7\u00e3o por esse risco adicional.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 poss\u00edvel encontrar taxas ainda maiores. Dados publicados pelo Status Invest mostram, por exemplo, opera\u00e7\u00f5es do IRIM11 com CRIs remunerados a IPCA + 11%, IPCA + 11,5%, IPCA + 12,5% e at\u00e9 IPCA + 16%.<\/p>\n\n\n\n

Uma taxa elevada, portanto, n\u00e3o deve ser interpretada isoladamente como uma oportunidade melhor. Ela tamb\u00e9m pode sinalizar que o mercado exige remunera\u00e7\u00e3o maior para financiar determinado devedor ou estrutura.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o os riscos de investir em CRIs e CRAs?<\/h2>\n\n\n\n

O primeiro ponto \u00e9 o risco de cr\u00e9dito. Diferentemente do Tesouro Direto<\/a>, o pagamento depende da estrutura da opera\u00e7\u00e3o e dos receb\u00edveis que servem de lastro ao t\u00edtulo.<\/p>\n\n\n\n

Garantias podem reduzir esse risco, mas n\u00e3o o eliminam. No CRA Mapeva adquirido a IPCA + 12,25%, por exemplo, a opera\u00e7\u00e3o contava com garantia real sobre uma propriedade rural avaliada em R$ 30 milh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Outro aspecto importante \u00e9 a liquidez.<\/p>\n\n\n\n

No Tesouro Direto, o Tesouro Nacional<\/a> garante liquidez aos t\u00edtulos, permitindo a venda antecipada<\/a>. Nesse caso, por\u00e9m, o t\u00edtulo \u00e9 recomprado pelo pre\u00e7o de mercado, o que significa que o investidor pode receber uma rentabilidade diferente daquela contratada originalmente.<\/p>\n\n\n\n

Em CRIs e CRAs, a liquidez no mercado secund\u00e1rio pode ser mais limitada. Se o investidor precisar do dinheiro antes do vencimento, pode n\u00e3o encontrar comprador rapidamente ou precisar aceitar um pre\u00e7o inferior ao esperado.<\/p>\n\n\n\n

H\u00e1 ainda a marca\u00e7\u00e3o a mercado<\/a>. Mudan\u00e7as nas taxas de juros e na percep\u00e7\u00e3o de risco do emissor podem alterar o pre\u00e7o do t\u00edtulo antes do vencimento.<\/p>\n\n\n\n

Por isso, al\u00e9m da taxa anunciada, \u00e9 importante analisar quem s\u00e3o os devedores, o lastro da opera\u00e7\u00e3o, as garantias oferecidas, o vencimento, a possibilidade de amortiza\u00e7\u00f5es antecipadas e a liquidez do papel.<\/p>\n\n\n\n

A possibilidade de encontrar renda fixa isenta<\/strong> pagando IPCA + 11% ou at\u00e9 taxas superiores existe, mas o pr\u00eamio em rela\u00e7\u00e3o ao Tesouro IPCA+ n\u00e3o vem de gra\u00e7a. Para o investidor, a decis\u00e3o passa por avaliar se a remunera\u00e7\u00e3o adicional oferecida pelo cr\u00e9dito privado \u00e9 suficiente para compensar os riscos assumidos.<\/p>\n\n\n\n

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Encontrar uma aplica\u00e7\u00e3o de renda fixa isenta pagando IPCA + 11% ao ano pode chamar a aten\u00e7\u00e3o do investidor, principalmente em um momento em que os pr\u00f3prios t\u00edtulos p\u00fablicos indexados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o negociam em patamares historicamente elevados. Mas taxas desse tamanho existem no mercado de cr\u00e9dito privado e exigem aten\u00e7\u00e3o: quanto maior o pr\u00eamio oferecido, … Continued<\/p>\n","protected":false},"author":402,"featured_media":663029,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[64],"tags":[],"suno_strategy":[],"class_list":["post-663028","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-negocios"],"yoast_head":"\nRenda fixa isenta paga IPCA + 11%; veja os riscos<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Renda Fixa isenta pode pagar IPCA + 11% ao ano. 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Com atua\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m em marketing digital e gest\u00e3o de crise, une an\u00e1lise, apura\u00e7\u00e3o e linguagem acess\u00edvel para traduzir temas complexos em informa\u00e7\u00e3o relevante para investidores e leitores interessados no funcionamento da economia.\",\"url\":\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/author\/mairaftellesgmail-com\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Renda fixa isenta paga IPCA + 11%; veja os riscos","description":"Renda Fixa isenta pode pagar IPCA + 11% ao ano. 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