{"id":658947,"date":"2026-07-21T13:55:03","date_gmt":"2026-07-21T16:55:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/nubank-roxo34-esta-caro-vale-investir-mt\/"},"modified":"2026-07-21T13:55:03","modified_gmt":"2026-07-21T16:55:03","slug":"nubank-roxo34-esta-caro-vale-investir-mt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/nubank-roxo34-esta-caro-vale-investir-mt\/","title":{"rendered":"Nubank (ROXO34) est\u00e1 caro? Veja se vale a pena investir"},"content":{"rendered":"

O Nubank<\/strong> (ROXO34) caiu, voltou ao radar dos investidores e reacendeu uma pergunta cl\u00e1ssica da Bolsa: uma empresa excelente vira automaticamente uma boa compra quando o pre\u00e7o recua? Para a Suno, a resposta ainda exige cautela.<\/p>\t

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\n\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\"Nubank\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t
Nubank (ROXO34). Foto: Divulga\u00e7\u00e3o\/Nubank<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n\n\n

Em live do Plant\u00e3o A\u00e7\u00f5es, a casa fez uma an\u00e1lise completa da tese de investimento da fintech e concluiu que o Nubank \u00e9, de fato, um dos melhores modelos de neg\u00f3cio do sistema financeiro brasileiro. O problema est\u00e1 no pre\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

A avalia\u00e7\u00e3o \u00e9 que, mesmo ap\u00f3s a queda recente, as a\u00e7\u00f5es ainda embutem um pr\u00eamio relevante em rela\u00e7\u00e3o ao que j\u00e1 foi comprovado operacionalmente pela companhia. Por isso, a leitura da Suno \u00e9 que o papel ainda n\u00e3o est\u00e1 em um ponto de entrada atrativo.<\/p>\n\n\n\n

Nubank (ROXO34) \u00e9 banco ou fintech?<\/h2>\n\n\n\n

Um dos primeiros pontos levantados na an\u00e1lise \u00e9 que o Nubank n\u00e3o \u00e9 tecnicamente um banco. A companhia opera como fintech, com diferentes licen\u00e7as e subsidi\u00e1rias, incluindo estrutura de pagamentos, financeira, investimentos e seguros.<\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, isso traz limita\u00e7\u00f5es. O Nubank n\u00e3o consegue atuar plenamente em linhas como consignado INSS, financiamento imobili\u00e1rio<\/a>, folha de pagamento de empresas e cr\u00e9dito para companhias maiores. Hoje, sua atua\u00e7\u00e3o segue muito concentrada em cart\u00e3o de cr\u00e9dito e cr\u00e9dito pessoal.<\/p>\n\n\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

\u201cO Nubank \u00e9 uma fintech, ele n\u00e3o \u00e9 um banco\u201d, destacou a an\u00e1lise. \u201cEle \u00e9 muito focado em cart\u00e3o de cr\u00e9dito, at\u00e9 porque n\u00e3o \u00e9 um banco.\u201d Esse foco, por\u00e9m, n\u00e3o impediu um crescimento forte. A companhia chegou a 54 milh\u00f5es de clientes em 2021, quando realizou seu IPO, e depois acelerou a expans\u00e3o da base, chegando a cerca de 131 milh\u00f5es de clientes.<\/p>\n\n\n\n

O que o Nubank faz bem?<\/h2>\n\n\n\n

A principal vantagem competitiva<\/a> do Nubank (ROXO34), segundo a Suno, est\u00e1 na efici\u00eancia. Sem ag\u00eancias f\u00edsicas e com estrutura de custos mais enxuta, a fintech opera com \u00edndice de efici\u00eancia<\/a> abaixo de 18%.<\/p>\n\n\n\n

Para compara\u00e7\u00e3o, o Ita\u00fa Unibanco (ITUB4) trabalha em torno de 45% nesse indicador. Quanto menor o \u00edndice, melhor, porque ele mede a rela\u00e7\u00e3o entre despesas e receita l\u00edquida.<\/p>\n\n\n\n

A an\u00e1lise tamb\u00e9m destacou o baixo custo de funding do Nubank. A popularidade das \u201ccaixinhas\u201d ajudou a fintech a captar dinheiro de clientes a um custo equivalente a cerca de 88% do CDI, abaixo do que muitos bancos pagam quando precisam se financiar no mercado.<\/p>\n\n\n\n

Outro ponto positivo \u00e9 a rentabilidade. A Suno estima que o Nubank possa maturar com ROE pr\u00f3ximo de 30%, um patamar elevado at\u00e9 mesmo quando comparado aos grandes bancos brasileiros.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, a inadimpl\u00eancia de cerca de 6% n\u00e3o foi tratada como grande preocupa\u00e7\u00e3o no curto prazo<\/a>, j\u00e1 que a companhia tem provis\u00f5es equivalentes a aproximadamente 16% da carteira.<\/p>\n\n\n\t

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Por que o pre\u00e7o ainda preocupa?<\/h2>\n\n\n\n

Apesar da qualidade operacional, a Suno v\u00ea o valuation como o principal obst\u00e1culo para investir em Nubank (ROXO34) agora.<\/p>\n\n\n\n

No exerc\u00edcio apresentado, a casa considerou apenas o neg\u00f3cio j\u00e1 validado no Brasil, principalmente cart\u00e3o de cr\u00e9dito e cr\u00e9dito pessoal, sem incluir poss\u00edveis ganhos relevantes com M\u00e9xico e Estados Unidos. A proje\u00e7\u00e3o assume crescimento at\u00e9 2029, matura\u00e7\u00e3o a partir desse ponto e expans\u00e3o de longo prazo em linha com o PIB nominal.<\/p>\n\n\n\n

Com essas premissas, a an\u00e1lise chegou a um valor justo de cerca de US$ 10 por a\u00e7\u00e3o. Na live, foi mencionado que o papel estava sendo negociado perto de US$ 13.<\/p>\n\n\n\n

\u201cMesmo com a queda, o valuation do Nubank ainda \u00e9 um pouco esticado\u201d, apontou a an\u00e1lise. A compara\u00e7\u00e3o com outros bancos refor\u00e7a esse ponto. Segundo a Suno, Nubank negociava a cerca de 16 vezes lucro para 2026 e 13 vezes lucro para 2027, enquanto nomes como BTG Pactual (BPAC11)<\/a> e Ita\u00fa Unibanco (ITUB4) apareciam com m\u00faltiplos mais baixos.<\/p>\n\n\n\n

M\u00e9xico e Estados Unidos podem mudar a tese?<\/h2>\n\n\n\n

A expans\u00e3o internacional \u00e9 uma das principais opcionalidades do Nubank. No M\u00e9xico, a opera\u00e7\u00e3o j\u00e1 representa cerca de 10% da base de clientes e caminha para a lucratividade. Ainda assim, a Suno avalia que o pa\u00eds deve contribuir para o crescimento, mas n\u00e3o necessariamente mover o ponteiro de forma decisiva.<\/p>\n\n\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Isso porque o consumidor mexicano \u00e9 menos bancarizado, menos endividado e transaciona menos no cart\u00e3o de cr\u00e9dito do que o brasileiro. Com isso, a receita m\u00e9dia por cliente tende a ser menor.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 os Estados Unidos foram tratados como uma aposta mais assim\u00e9trica. O mercado \u00e9 muito maior, mas tamb\u00e9m muito diferente. O modelo que funcionou no Brasil, baseado em banco sem tarifas e cart\u00e3o sem anuidade, n\u00e3o necessariamente tem o mesmo apelo para o consumidor americano.<\/p>\n\n\n\n

Nos EUA, o mercado de cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 mais ligado a programas de recompensas, benef\u00edcios, milhas, hot\u00e9is e experi\u00eancias exclusivas. Isso aumenta o desafio para o Nubank competir com bancos tradicionais e empresas como American Express.<\/p>\n\n\n\n

Nubank ou Banco Inter?<\/h2>\n\n\n\n

A Suno tamb\u00e9m comparou o Nubank com o Banco Inter (INBR32). A leitura \u00e9 que o Nubank tem um modelo estruturalmente superior, principalmente pela rentabilidade de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e cr\u00e9dito pessoal.<\/p>\n\n\n\n

O Banco Inter (INBR32), por sua vez, tem maior peso em cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, uma linha menos rent\u00e1vel. Por isso, embora negocie a m\u00faltiplos mais baixos, a diferen\u00e7a de valuation n\u00e3o necessariamente significa que o Inter esteja mais atrativo.<\/p>\n\n\n\n

\u201cO Nubank \u00e9 muito mais empresa\u201d, avaliou a an\u00e1lise. A Suno ainda destacou que preferiria comprar Nubank a pre\u00e7o justo<\/a> a comprar Banco Inter apenas por parecer barato. No fim, a leitura \u00e9 que o Nubank (ROXO34)<\/strong> segue sendo uma empresa de alta qualidade, eficiente, rent\u00e1vel e com marca forte. Mas, para a Suno, qualidade n\u00e3o elimina a necessidade de disciplina de pre\u00e7o, e o papel ainda parece caro diante do que j\u00e1 est\u00e1 comprovado na tese.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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