{"id":612649,"date":"2025-07-08T08:25:40","date_gmt":"2025-07-08T11:25:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=612649"},"modified":"2025-07-08T08:25:47","modified_gmt":"2025-07-08T11:25:47","slug":"da-para-bater-o-cdi-investindo-em-renda-fixa-veja-as-opcoes-mais-atrativas-do-mercado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/da-para-bater-o-cdi-investindo-em-renda-fixa-veja-as-opcoes-mais-atrativas-do-mercado\/","title":{"rendered":"D\u00e1 para bater o CDI investindo em renda fixa? Veja as op\u00e7\u00f5es mais atrativas do mercado"},"content":{"rendered":"

Com a taxa Selic<\/a> em 15% ao ano, os investimentos em renda fixa voltaram ao radar de quem busca retornos consistentes. O CDI \u2013 principal refer\u00eancia de rentabilidade dos investimentos p\u00f3s-fixados \u2013 fechou junho com alta acumulada de cerca de 11,8% nos \u00faltimos 12 meses. Nesse cen\u00e1rio, t\u00edtulos p\u00fablicos<\/a>, cr\u00e9dito privado e ETFs v\u00eam se destacando como alternativas vi\u00e1veis.<\/p>\t

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renda fixa. Foto: iStock<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n\n\t

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Segundo Jeff Patzlaff, planejador financeiro CFP e especialista em investimentos, existem diversas estrat\u00e9gias que podem ajudar o investidor a superar o CDI \u2013 desde que haja aten\u00e7\u00e3o ao prazo de aplica\u00e7\u00e3o e \u00e0 tributa\u00e7\u00e3o envolvida. <\/p>\n\n\n\n

“CDBs com taxa superior a 103% do CDI, Tesouro Selic com spread (como o Tesouro Selic 2028 com SELIC + 0,0522%) e LCIs\/LCAs com remunera\u00e7\u00e3o acima de 95% do CDI j\u00e1 oferecem boa vantagem, especialmente em prazos a partir de dois anos, quando o efeito do imposto de renda \u00e9 menor”, aponta.<\/p>\n\n\n\n

Patzlaff tamb\u00e9m comenta os t\u00edtulos atrelados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o, como o Tesouro IPCA<\/a>+ de longo prazo<\/a>, que superam o CDI em cen\u00e1rios de curva de juros<\/a> nominais elevada. \u201cS\u00e3o indicados para quem pode manter o papel at\u00e9 o vencimento, j\u00e1 que sofrem com a marca\u00e7\u00e3o a mercado<\/a>\u201d, alerta. Outra alternativa citada s\u00e3o as deb\u00eantures incentivadas<\/a>, que t\u00eam isen\u00e7\u00e3o de IR e podem render CDI + spread, embora com liquidez reduzida.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m dos pap\u00e9is individuais, fundos de renda fixa<\/a> e ETFs tamb\u00e9m aparecem no radar. “Fundos atrelados ao CDI com taxa de administra\u00e7\u00e3o<\/a> zero ou pr\u00f3xima disso, e que fa\u00e7am gest\u00e3o ativa<\/a>, s\u00e3o boas op\u00e7\u00f5es. E os ETFs de renda fixa ganham for\u00e7a por sua liquidez, diversifica\u00e7\u00e3o e efici\u00eancia tribut\u00e1ria”, diz o especialista.<\/p>\n\n\n\n

Os ETFs com ativos indexados ao CDI, ali\u00e1s, s\u00e3o uma das apostas da Investo. O LFTS11<\/strong>, por exemplo, teve rentabilidade de 1,05% no \u00faltimo m\u00eas e de 12,15% nos \u00faltimos 12 meses. O LFTB11<\/strong> \u00e9 outro exemplo, com 91% da carteira atrelada \u00e0 Selic e o restante ao IPCA.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 o GOAT11<\/strong>, do Ita\u00fa, mistura 80% de renda fixa atrelada \u00e0 infla\u00e7\u00e3o e 20% ao \u00edndice S&P 500, combinando prote\u00e7\u00e3o contra infla\u00e7\u00e3o e exposi\u00e7\u00e3o internacional. A expectativa da gestora \u00e9 de retorno m\u00e9dio anual de 9%.<\/p>\n\n\n\n

\u201cETFs s\u00e3o uma \u00f3tima ferramenta para diversifica\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica, mas n\u00e3o \u00e9 qualquer um que bate o CDI. \u00c9 preciso entender que muitos desses fundos replicam \u00edndices conservadores, como o CDI ou a taxa Selic, e, por isso, tendem a ter rentabilidade pr\u00f3xima a esses indicadores\u201d, explica Andressa Bergamo, especialista em investimentos e s\u00f3cia-fundadora da AVG Capital.<\/p>\n\n\n\n

\u201cO que determina o desempenho \u00e9 o \u00edndice replicado. ETFs com maior duration \u2014 ou seja, com t\u00edtulos de vencimentos mais longos \u2014 ou maior risco de cr\u00e9dito tendem a superar o CDI em determinados cen\u00e1rios. Mas isso tamb\u00e9m significa maior volatilidade e sensibilidade \u00e0s mudan\u00e7as na curva de juros\u201d, afirma Bergamo.<\/p>\n\n\n\t

\n\t\t\t\tLeia mais<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\tConhe\u00e7a o fundo imobili\u00e1rio que valorizou mais de 45% em 2025\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n

Renda fixa: cr\u00e9dito privado e ETFs ganham espa\u00e7o <\/h2>\n\n\n\n

Ruam Oliveira, especialista em mercado de capitais<\/a> e planejador financeiro, afirma que, para bater o CDI, \u00e9 preciso ir al\u00e9m dos t\u00edtulos p\u00fablicos tradicionais. \u201cVejo os CRIs e CRAs como excelentes alternativas. S\u00e3o lastreados em receb\u00edveis e oferecem taxas superiores ao CDI, com prazos variados e, muitas vezes, pagamento de cupons peri\u00f3dicos\u201d, afirma. Segundo ele, o investidor deve considerar tr\u00eas aspectos: o risco que est\u00e1 disposto a correr, o prazo de perman\u00eancia e o cen\u00e1rio macroecon\u00f4mico.<\/p>\n\n\n\t

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No cr\u00e9dito privado, a l\u00f3gica \u00e9 simples: maior risco pode significar maior retorno \u2013 desde que haja an\u00e1lise criteriosa e diversifica\u00e7\u00e3o. \u201cPap\u00e9is de empresas s\u00f3lidas, com bons ratings e setores resilientes como energia, infraestrutura ou agroneg\u00f3cio, s\u00e3o boas apostas\u201d, diz Oliveira.<\/p>\n\n\n\n

Cr\u00e9dito privado: fundos tamb\u00e9m s\u00e3o op\u00e7\u00f5es de investimentos<\/h2>\n\n\n\n

Os fundos de cr\u00e9dito privado t\u00eam se destacado entre os investidores, especialmente por oferecerem isen\u00e7\u00e3o de imposto de renda para pessoa f\u00edsica<\/a> e bom desempenho em diferentes janelas de tempo.<\/p>\n\n\n\n

Entre os produtos dispon\u00edveis no mercado, o Fator Deb\u00eantures Incentivadas FI RF CP<\/strong> vem ganhando aten\u00e7\u00e3o pelo hist\u00f3rico de retornos acima do CDI. De acordo com dados da pr\u00f3pria gestora, o fundo acumula uma valoriza\u00e7\u00e3o maior de 119,43% desde o in\u00edcio e teve rendimento de 12,80% nos \u00faltimos 12 meses, at\u00e9 2 de julho de 2025.<\/p>\n\n\n\t

\n\t\t\t\tLeia mais<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\tRecorde de liquidez do SNEL11 refor\u00e7a interesse do mercado na tese de investimentos\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n

Outro destaque \u00e9 o AZ Quest Deb\u00eantures Incentivadas FIM CP<\/strong>, que tamb\u00e9m foca em ativos de infraestrutura e integra a estrat\u00e9gia de cr\u00e9dito da AZ Quest com exposi\u00e7\u00e3o a emissores considerados de alta qualidade (high grade<\/a>). Em maio, o fundo entregou um retorno de 0,53%, frente a 0,62% do IMA-B5 e 1,14% do CDI no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, a pr\u00f3pria AZ Quest oferece outro fundo de cr\u00e9dito<\/a> com perfil mais conservador, o AZ Quest Luce FIC FI RF CP LP<\/strong>, voltado ao investidor em geral. A estrat\u00e9gia do fundo \u00e9 baseada na aloca\u00e7\u00e3o majorit\u00e1ria em t\u00edtulos banc\u00e1rios e deb\u00eantures com alta liquidez e baixo risco de cr\u00e9dito<\/a>, mantendo uma carteira de perfil defensivo e de f\u00e1cil resgate.<\/p>\n\n\n\n\n\t

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