{"id":451134,"date":"2023-09-03T12:28:32","date_gmt":"2023-09-03T15:28:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=451134"},"modified":"2023-09-03T12:30:10","modified_gmt":"2023-09-03T15:30:10","slug":"cooperativas-credito-vira-alternativa-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/cooperativas-credito-vira-alternativa-bancos\/","title":{"rendered":"Cooperativas de cr\u00e9dito aumentam volume de dep\u00f3sitos; \u00c9 uma alternativa aos bancos?"},"content":{"rendered":"

As cooperativas de cr\u00e9dito<\/strong> re\u00fanem quase 7% dos R$ 4,8 trilh\u00f5es em dep\u00f3sitos que estavam em institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/a>, de acordo com dados do Banco Central. Ainda est\u00e3o distantes dos bancos, mas o crescimento nos \u00faltimos dez anos tem sido constante. <\/p>\t

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Fundos da Suno Asset pagam dividendos hoje (23). Foto: Joelfotos\/Pixabay<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n\n\t

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O n\u00famero, referente a mar\u00e7o deste ano, \u00e9 maior que a soma dos dep\u00f3sitos mantidos em outros tipos de participante do sistema financeiro<\/strong>, como as institui\u00e7\u00f5es de pagamento, categoria em que se enquadram muitas das fintechs<\/strong> mais conhecidas pelo p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n

Essas institui\u00e7\u00f5es est\u00e3o na Avenida Paulista e na Faria Lima<\/strong> com ag\u00eancias f\u00edsicas. Tamb\u00e9m est\u00e3o entre os participantes do piloto do Drex, a futura vers\u00e3o digital do Real. Em n\u00fameros, uma delas est\u00e1 entre as dez maiores institui\u00e7\u00f5es do Pa\u00eds em volume de ativos, \u00e0 frente de bancos tradicionais. E de acordo com especialistas, esse avan\u00e7o do volume de dep\u00f3sitos mostra que elas come\u00e7am a concorrer mais diretamente com os bancos.<\/p>\n\n\n\n

Alguns fatores explicam o crescimento. O primeiro \u00e9 a presen\u00e7a f\u00edsica: desde 2019, o segmento abriu 2,3 mil ag\u00eancias no Pa\u00eds, enquanto os bancos fecharam 2,7 mil para ampliar esfor\u00e7os no atendimento digital. Um segundo fator, derivado do primeiro, \u00e9 a migra\u00e7\u00e3o de profissionais do segmento banc\u00e1rio para o de cooperativas.<\/p>\n\n\n\n

“Vimos as pessoas saindo de banco e indo para as cooperativas, e esse movimento leva a um aumento do apetite de cr\u00e9dito”, afirma o diretor s\u00eanior de institui\u00e7\u00f5es financeiras da ag\u00eancia de classifica\u00e7\u00e3o de risco Fitch, Claudio Gallina. “O apetite mudou, e o cliente come\u00e7a a ver os benef\u00edcios, como o cr\u00e9dito relativamente mais barato que no banco.”<\/p>\n\n\n\n

Modelo de neg\u00f3cio atrativo<\/h2>\n\n\n\n

Nas cooperativas de cr\u00e9dito<\/a>, o cliente \u00e9, na verdade, um cooperado, que faz uma contribui\u00e7\u00e3o financeira ao entrar, geralmente de valor simb\u00f3lico. Ao final de cada exerc\u00edcio financeiro, o resultado \u00e9 dividido entre todos eles. “As cooperativas, diferentemente de fintechs e bancos, n\u00e3o visam ao lucro, porque o cliente \u00e9 tamb\u00e9m o dono”, diz o diretor da Coordena\u00e7\u00e3o Sist\u00eamica e Rela\u00e7\u00f5es Institucionais do Sicoob, \u00canio Meinen, que destaca que os recursos recolhidos por uma cooperativa devem ser aplicados na mesma regi\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

As centrais – ou seja, sistemas de cooperativas de cr\u00e9dito como o Sicoob e a Sicredi<\/strong> – re\u00fanem uma s\u00e9rie de cooperativas locais. No Sicoob, h\u00e1 339, enquanto no Sicredi, que em ativos \u00e9 o maior sistema do Pa\u00eds, s\u00e3o 105. “Cada cooperativa pode estar em v\u00e1rios munic\u00edpios, embora no nosso caso, uma n\u00e3o concorra com a outra. Elas t\u00eam regi\u00f5es de atua\u00e7\u00e3o bem delimitadas”, afirma o diretor de Administra\u00e7\u00e3o do Sicredi, Alexandre Englert Barbosa.<\/p>\n\n\n\t

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O diretor de bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o-banc\u00e1rias da Fitch, Jean Lopes, afirma que embora o sistema ainda seja concentrado, a expans\u00e3o das cooperativas de cr\u00e9dito \u00e9 chamativa justamente pelo modelo de neg\u00f3cio. “Quando dois players com um modelo de neg\u00f3cio diferente come\u00e7am a aparecer entre os maiores, isso tem um efeito”, afirma. “Os bancos est\u00e3o olhando para as cooperativas como um concorrente bem forte.”<\/p>\n\n\n\n

Como n\u00e3o t\u00eam o lucro como finalidade, as cooperativas s\u00e3o isentas de tributos sobre os resultados, diferentemente dos bancos, o que tamb\u00e9m ajuda na expans\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es. “Elas pagam menos impostos comparadas aos bancos, e isso permite que tenham um capital mais robusto”, diz Gallina, da Fitch.<\/p>\n\n\n\n

Mercado concorrido<\/h2>\n\n\n\n

Outro fator que explica o crescimento das institui\u00e7\u00f5es cooperativas \u00e9 a captura de clientes de todos os segmentos da economia, ap\u00f3s d\u00e9cadas em que essas institui\u00e7\u00f5es se voltavam aos produtores rurais. Em resumo, qualquer pessoa pode abrir uma conta, o que tamb\u00e9m levou a um crescimento da prateleira de produtos.<\/p>\n\n\n\n

“Cooperativa tem dep\u00f3sito a prazo, letras de cr\u00e9dito do agroneg\u00f3cio, imobili\u00e1rias. Como operam com cr\u00e9dito imobili\u00e1rio e empr\u00e9stimos rurais, geram lastro para esse tipo de ativo”, diz Meinen, do Sicoob. “O associado pode concentrar todas as suas atividades financeiras em uma cooperativa.”<\/p>\n\n\n\n

Barbosa, do Sicredi, afirma que um dos segmentos em que os sistemas t\u00eam a atua\u00e7\u00e3o mais forte \u00e9 o de micro e pequenas empresas (MPEs). Em julho, o Sicredi chegou a 1 milh\u00e3o de associados pessoas jur\u00eddicas, sendo que 73% deles eram MPEs, e 22%, microempreendedores individuais. “A grande diferen\u00e7a \u00e9 o fomento, a oportunidade que damos para que empresas menores passem a ter cr\u00e9dito e alavancar os munic\u00edpios.”<\/p>\n\n\n\n

Em mar\u00e7o deste ano, o Sicredi tinha uma carteira de cr\u00e9dito de R$ 179,8 bilh\u00f5es, alta de 25,8% em um ano. No Sicoob, o dado publicado mais recente \u00e9 o de dezembro de 2022, com carteira de R$ 140,6 bilh\u00f5es, alta de 22,4% em um ano.<\/p>\n\n\n\n

Segundo o BC, as cooperativas de cr\u00e9dito<\/strong> \u00e9 uma institui\u00e7\u00e3o financeira formada pela associa\u00e7\u00e3o de pessoas para prestar servi\u00e7os financeiros exclusivamente aos seus associados.<\/p>\n\n\n\n

Com informa\u00e7\u00f5es do Estad\u00e3o Conte\u00fado<\/em><\/p>\n\n\n\t

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