{"id":418480,"date":"2023-06-30T08:30:00","date_gmt":"2023-06-30T11:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=418480"},"modified":"2023-06-30T08:27:57","modified_gmt":"2023-06-30T11:27:57","slug":"pix-o-que-vem-mais-digitalizacao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/pix-o-que-vem-mais-digitalizacao\/","title":{"rendered":"Digitaliza\u00e7\u00e3o do sistema financeiro e a Agenda BC#: O que vem depois do PIX?"},"content":{"rendered":"

O PIX<\/strong> caiu nas gra\u00e7as dos brasileiros. Somente no ano passado, esse moderno sistema de transfer\u00eancia superou os 11 bilh\u00f5es do transa\u00e7\u00f5es, o dobro do volume registrado em 2011 e j\u00e1 \u00e9 mais usado que cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito. Sem falar que aposentou o cheque. <\/p>\t

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\n\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\"Digitaliza\u00e7\u00e3o\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t
A digitaliza\u00e7\u00e3o financeira faz parte do dia a dia dos brasileiros. Mas atende a todos? - Foto: iStock<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n\n\t

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Al\u00e9m disso, o n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es (financeiras e n\u00e3o financeiras) via WhatsApp<\/strong> chegou a 56,2 milh\u00f5es em 2022, alta de 531% em compara\u00e7\u00e3o com o ano anterior. Ao mesmo tempo, as transfer\u00eancias por TED e DOC<\/strong> registraram quedas de 29% no per\u00edodo comparado. Os dados fazem parte da \u201cPesquisa de Tecnologia Banc\u00e1ria\u201d apresentada pela Federa\u00e7\u00e3o Brasileira dos Bancos (Febraban<\/strong>) nessa semana, no Febraban Tech<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

E esse \u00e9 s\u00f3 um recorte do esfor\u00e7o de digitaliza\u00e7\u00e3o que o sistema financeiro vem colocando em pr\u00e1tica h\u00e1 quase uma d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n

O que o PIX revela?<\/h2>\n\n\n\n

A tecnologia tem sido cada vez mais parte do dia a dia do sistema financeiro e muitas vezes sem as pessoas perceberem sua evolu\u00e7\u00e3o. Realizar uma transa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria em segundos ou mesmo o pagamento de um boleto na palma da m\u00e3o e sem taxas era impens\u00e1vel at\u00e9 um pouco mais de dois atr\u00e1s. <\/p>\n\n\n\n\n\n

N\u00e3o h\u00e1 d\u00favida que a necessidade do isolamento social com a pandemia de Covid-19<\/strong> acelerou o processo de digitaliza\u00e7\u00e3o financeira<\/strong>. Servi\u00e7os banc\u00e1rios, como enfrentar filas para pagar contas simples, virou algo de um passado que parece bem distante para muita gente.<\/p>\n\n\n\n

Mesmo antes da pandemia, o esfor\u00e7o em se modernizar j\u00e1 era bastante debatido entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Parte da explica\u00e7\u00e3o est\u00e1 nos altos custos que, principalmente bancos, t\u00eam que arcar. Conforme dados da Febraban, somente a log\u00edstica e transporte do dinheiro em esp\u00e9cie gera um disp\u00eandio anual de R$ 10 bilh\u00f5es. Isso, pelo menos, at\u00e9 o segundo semestre de 2022. Sem mencionar, os riscos de seguran\u00e7a p\u00fablica que esse transporte possui.<\/p>\n\n\n\n

Assim, n\u00e3o s\u00f3 para institui\u00e7\u00f5es, como tamb\u00e9m para pessoas, a digitaliza\u00e7\u00e3o virou praticamente uma necessidade. <\/p>\n\n\n\n

\u201cO uso de servi\u00e7os banc\u00e1rios digitais, aplicativos de investimento e plataformas de gest\u00e3o financeira<\/a> cresceu exponencialmente, tornando-se h\u00e1bito at\u00e9 mesmo para a popula\u00e7\u00e3o de mais idade, por exemplo\u201d, diz Adriano Meirinho, diretor de marketing e co-fundador da Celcoin, plataforma digital de produtos e servi\u00e7os financeiros<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

As mudan\u00e7as s\u00e3o not\u00e1veis, mas essa evolu\u00e7\u00e3o \u00e9 acess\u00edvel para todos, de forma igualit\u00e1ria e transparente?<\/h2>\n\n\n\n

Segundo estudo recente da Serasa Experian, cerca de 22% dos brasileiros \u2013 aproximadamente 35 milh\u00f5es de pessoas \u2013 ainda n\u00e3o possuem registros financeiros, sejam contas de consumo ou faturas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> registradas em seu CPF.<\/p>\n\n\n\n

Existem ainda os chamados \u201cThin Files\u201d ou \u201cpessoas sem informa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito\u201d s\u00e3o aqueles que n\u00e3o usam o cr\u00e9dito regularmente e, por isso, n\u00e3o t\u00eam nenhuma atividade recente em seu hist\u00f3rico. Os jovens que ainda n\u00e3o iniciaram sua vida financeira e n\u00e3o possuem encargos tamb\u00e9m se enquadram nesta categoria.<\/p>\n\n\n\n

E como pontua Vinicius Aloe, Diretor de Cr\u00e9dito, Dados e Riscos do Agibank: \u201c\u00c9 muito importante que exista um relacionamento consistente entre cliente e institui\u00e7\u00e3o para que as ofertas de produtos, servi\u00e7os e condi\u00e7\u00f5es sejam compat\u00edveis com as necessidades e capacidade de pagamento<\/a> de cada um\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Por que \u00e9 necess\u00e1rio melhorar a rela\u00e7\u00e3o banco e cliente?<\/h2>\n\n\n\n

O surgimento dos bancos digitais<\/strong>, por volta de 2010, e suas inova\u00e7\u00f5es fizeram com que os bancos tradicionais tivessem que se mexer para n\u00e3o perder clientes e, com isso, suas margens.<\/p>\n\n\n\n

Com solu\u00e7\u00f5es inovadoras que se aproximam do usu\u00e1rio, os chamados neobanks<\/strong>, como o caso do Nubank<\/strong> (NUBR33<\/strong>), nasceram com a proposta de acabar com a complexidade do sistema financeiro, dando \u00e0s pessoas a possibilidade de maior controle sobre as suas finan\u00e7as.<\/p>\n\n\n\n

O Nubank, inclusive, foi pioneiro ao lan\u00e7ar um cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem anuidade<\/strong>, al\u00e9m de uma conta com rendimento e sem taxas de manuten\u00e7\u00e3o. Recentemente, esse produto, hoje popularmente conhecido como \u2018roxinho\u2019, passou a contar com a ferramenta \u2018Caixinhas\u2019, que visa ajudar as pessoas a guardar dinheiro para suas metas.<\/p>\n\n\n\n

Alguns concorrentes como C6 Bank<\/strong> e Digio<\/strong>, tamb\u00e9m oferecem cart\u00f5es de cr\u00e9dito livres de anuidade e com taxas atrativas, mas possuem em comum um algo a mais e que tamb\u00e9m \u00e9 sin\u00f4nimo de inova\u00e7\u00e3o no mercado financeiro<\/a>: o cashback<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Express\u00e3o em ingl\u00eas que significa \u201cdinheiro de volta\u201d, o cashback permite que parte do valor da compra de algum produto ou servi\u00e7o volte para o cliente, fidelizando-o \u00e0quela marca. Mesmo consolidada, a ferramenta ainda abrange uma pequena parte dos consumidores.<\/p>\n\n\n\n

Neste cen\u00e1rio, a competitividade e, assim, a busca por clientes para aumentar as margens financeiras \u00e9 constante, tanto que institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/a> tradicionais possuem hoje seus pr\u00f3prios bancos digitais, como o Next<\/strong>, do Bradesco<\/strong> (BBDC4<\/strong>) e o iti<\/strong>, do Ita\u00fa<\/strong> (ITUB4<\/strong>).<\/p>\n\n\n\n

E o papel do Banco Central nessa hist\u00f3ria?<\/h2>\n\n\n\n

Como \u00e9 seu papel ser uma esp\u00e9cie de \u201cgerente dos bancos\u201d, o Banco Central<\/strong> (BC) n\u00e3o s\u00f3 n\u00e3o ficou de fora desta evolu\u00e7\u00e3o digital como criou h\u00e1 sete anos sua pr\u00f3pria linha de trabalho: a Agenda BC#<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Essa agenda nada mais \u00e9 do que uma pauta de trabalho que visa democratizar o sistema financeiro brasileiro, ao atualizar o mercado por meio da tecnologia.<\/p>\n\n\n\n

Esse trabalho \u00e9 feito com base em cinco pilares: inclus\u00e3o, competitividade, transpar\u00eancia, educa\u00e7\u00e3o e sustentabilidade. A seguir, a explica\u00e7\u00e3o de cada um e o que eles j\u00e1 trouxeram para seu dia a dia e talvez n\u00e3o saiba:<\/p>\n\n\n\n

Inclus\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n

Dentro do tema Inclus\u00e3o, o BC busca criar mecanismos para aumentar o acesso da popula\u00e7\u00e3o ao mercado financeiro<\/strong> por meio da moderniza\u00e7\u00e3o da legisla\u00e7\u00e3o cambial, estabelecendo um arcabou\u00e7o legal, moderno, compacto e seguro. O objetivo \u00e9 facilitar as conex\u00f5es com sistemas de pagamentos de outros pa\u00edses.<\/p>\n\n\n\n

Neste sentido, a intelig\u00eancia artificial acaba se tornando aliada do mercado financeiro, permitindo que o setor tenha oportunidades de inova\u00e7\u00e3o, seja na melhora dos processos j\u00e1 existentes, em novos produtos ou, at\u00e9 mesmo, em novos modelos de neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

\u201cAcredito que o mais importante \u00e9 que tudo isso possa estar ligado \u00e0 inclus\u00e3o financeira. Nunca foi t\u00e3o poss\u00edvel pensar em alcan\u00e7ar t\u00e3o maci\u00e7amente muitas pessoas que hoje ficam quase que marginalizadas do mercado financeiro simplesmente pela falta de informa\u00e7\u00e3o que este tem sobre grande parte da popula\u00e7\u00e3o\u201d, apontou Marcelo Queiroz, Head de Estrat\u00e9gia de Mercado da ClearSale, empresa especializada em ferramentas antifraude.<\/p>\n\n\n\n

Competitividade<\/h3>\n\n\n\n

Dentro da Competitividade da Agenda BC, as solu\u00e7\u00f5es procuram a melhor precifica\u00e7\u00e3o dos produtos financeiros, permitindo um acesso competitivo aos mercados. Tr\u00eas programas est\u00e3o inclu\u00eddos neste contexto: o Pix, Open Finance e Real Digital.<\/p>\n\n\n\n

Pix<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Lan\u00e7ado no final de 2020 em meio \u00e0 pandemia, o Pix chegou com a finalidade de democratizar o acesso a meios de pagamentos eletr\u00f4nicos<\/strong>, promovendo a inclus\u00e3o financeira<\/strong> e alavancar a efici\u00eancia no Sistema Financeiro Nacional<\/strong> (SFN).<\/p>\n\n\n\n

S\u00f3 em abril deste ano, segundo o BC, o volume de transa\u00e7\u00f5es Pix superou R$ 1,1 bilh\u00e3o. No caso das empresas, a ades\u00e3o ao sistema como ferramenta de recebimento por atividades econ\u00f4micas foi o maior entre os empreendimentos de pequeno porte em 2022, com destaque para o com\u00e9rcio varejista e o setor de alimenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

A agenda evolutiva do Pix conta, ainda, com o aprimoramento do Pix cobran\u00e7a; iniciativa \u201cbuy now pay later\u201d, integrando com o open finance; desenvolvimento do Pix autom\u00e1tico \u2013 similar ao d\u00e9bito em conta \u2013, al\u00e9m do Pix Internacional.<\/p>\n\n\n\n\t

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