{"id":391709,"date":"2023-04-20T07:00:00","date_gmt":"2023-04-20T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=391709"},"modified":"2023-04-19T22:55:57","modified_gmt":"2023-04-20T01:55:57","slug":"nubank-nubr33-acoes-analistas-dura-verdade","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/nubank-nubr33-acoes-analistas-dura-verdade\/","title":{"rendered":"Nubank (NUBR33): analistas apontam &#8216;dura verdade&#8217; sobre n\u00fameros e consideram a\u00e7\u00f5es &#8216;caras&#8217;"},"content":{"rendered":"<p>Em nova an\u00e1lise sobre as a\u00e7\u00f5es do <strong>Nubank <\/strong>(<a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/bdrs\/nubr33\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">NUBR33<\/a>), os especialistas do Santander reiteraram sua tese sobre os n\u00fameros referentes ao retorno da companhia divulgados oficialmente.<\/p><div class=\"videoFull \">\n\t\t\t<div class=\"videoWrapper yt-lazyload center\"\n\t\t\t\tdata-width=\"960\"\n\t\t\t\tdata-height=\"540\"\n\t\t\t\tdata-id=\"E8Zw5PGJIf0\"\n\t\t\t\tdata-alt=\"V\u00eddeo do YouTube - clique para reproduzir\"\n\t\t\t\tdata-logo=\"3\"\n\t\t\t\tdata-imagequality=\"maxres\">\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"VideoObject\",\"name\":\"ARCABOU\u00c7O FISCAL: GOVERNO APRESENTA TEXTO AO CONGRESSO | Lula recua | 3R (RRRP3) na mira da CVM\",\"description\":\"#lula #haddad #pol\u00edtica #arcabou\u00e7ofiscal #rrrp3 #mercadofinanceiro #investimentos #bolsadevalores #ibovespa #d\u00f3lar #livedas19h \u23f1\u1d0d\u026a\u0274\u1d1c\u1d1b\u1d00\u0262\u1d07\u1d0d 00:00 Abertura 03:22 Governo Lula apresenta texto do arcabou\u00e7o fiscal; entenda a proposta 09:45 O que est\u00e1 fora do teto de gastos? 11:38 O que o arcabou\u00e7o fiscal importa do ponto de vista dos investimentos? 14:39 Governo recua e mant\u00e9m isen\u00e7\u00e3o de US$\u2026\",\"duration\":\"PT36M16S\",\"embedUrl\":\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/E8Zw5PGJIf0\",\"regionsAllowed\":\"pt-BR\",\"interactionStatistic\":{\"@type\":\"InteractionCounter\",\"interactionType\":{\"@type\":\"WatchAction\"},\"userInteractionCount\":2896},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/i.ytimg.com\/vi\/E8Zw5PGJIf0\/default.jpg\",\"uploadDate\":\"2023-04-18T22:44:48Z\"}<\/script>\n\n\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"265278\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\talt=\"\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, os analistas apontam que o Nubank apresentou um modelo disruptivo no mercado, \u00e9 um forte competidor e &#8220;um modelo a ser seguido&#8221;, mas os n\u00fameros atuais s\u00e3o de uma a\u00e7\u00e3o &#8216;cara&#8217;.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso porque o valuation atual n\u00e3o \u00e9 atrativo, segundo o Santander, considerando a cota\u00e7\u00e3o das <strong><a href=\"https:\/\/statusinvest.com.br\/acoes\/eua\/nu\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">a\u00e7\u00f5es do Nubank<\/a><\/strong> em US$ 4,86 na NYSE. O pre\u00e7o-alvo da casa \u00e9 de US$ 3 para os pap\u00e9is.<\/p>\n\n\n\n<p>O que balizou o novo parecer do Santander foi o fato de que no seu \u00faltimo resultado o Nubank apresentou um Retorno sobre Patrim\u00f4nio (Return on Equity, ou ROE) de 40%, o que chamou aten\u00e7\u00e3o do mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda assim, a tese da casa \u00e9 de que esse indicador n\u00e3o necessariamente reflete um cen\u00e1rio positivo para as a\u00e7\u00f5es da companhia. <\/p>\n\n\n\n\t<div data-element=\"shortcode-read-more\" class=\"readToo\">\n\t\t\t\t<span class=\"readToo__title\">Leia mais<\/span>\n\t\t\t\t<ul class=\"readToo__list\">\n\t\t\t<li><a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/sicupira-socio-americanas-amer3-perda-investimentos\/\">Ap\u00f3s Americanas (AMER3), Sicupira sofre 2\u00ba baque no bolso e perde quase 90% de investimento<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/ibovespa-hoje-19042023\/\">Ibovespa fecha em forte queda aos 104 mil pontos; Magazine Luiza (MGLU3) recua 8%<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/vale-vale3-relatorio-producao-minerio-1t23\/\">Vale (VALE3): produ\u00e7\u00e3o de min\u00e9rio no 1T23 soma 66,74 mi de toneladas, alta de 5,8% na compara\u00e7\u00e3o anual<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/nubank-nubr33-ubsbb-preco-alvo-impacto-negativo\/\">Nubank (NUBR33) tem pre\u00e7o-alvo cortado; grande impacto negativo pode atingir empresa, diz UBS-BB<\/a><\/li>\t\t<\/ul>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n<p>A discord\u00e2ncia foi tanta que o t\u00edtulo do novo parecer foi &#8220;A dura verdade sobre o ROE de 40%&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;Quando o Nubank divulgou seus resultados do 4T22, o destaque estava em seu ROE ajustado da opera\u00e7\u00e3o de 40% (ou 35% usando o <a class=\"suno-keyword\" target=\"_blank\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/lucro-liquido\/\" rel=\"noopener\">lucro l\u00edquido<\/a> reportado). Desde ent\u00e3o, v\u00e1rios investidores discutindo nosso ponto de vista diferente sobre a empresa&#8221;, disseram os especialistas do Santander.<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;Decidimos escrever este relat\u00f3rio e refazer a an\u00e1lise usando nossas premissas dos resultados do 4T22 para estimar qual seria o valor ajustado do ROE do Nubank no 4T22. Pelos nossos c\u00e1lculos, seria 5% (de 9%) no n\u00edvel da holding e 11% (de 40%) para a subsidi\u00e1ria brasileira&#8221;, seguem.<\/p>\n\n\n\n<p>Os analistas chamam aten\u00e7\u00e3o para os pontos positivos e negativos desse aspecto. No lado positivo, destacam a otimiza\u00e7\u00e3o de custos.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/ebook-gratuito-investindo-no-exterior\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Investindo-no-exterior.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Investindo-no-exterior.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"383161\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Investindo-no-exterior.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n<p>&#8220;Durante o 4T22, o Nubank introduziu as \u2018caixinhas\u2019, um iniciativa para reduzir as <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/despesas-financeiras\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">despesas financeiras<\/a> globais da empresa. Os resultados tang\u00edveis j\u00e1 eram vis\u00edveis no 4T22, e acreditamos que h\u00e1 espa\u00e7o suficiente para que mais otimiza\u00e7\u00f5es aconte\u00e7am nos pr\u00f3ximos trimestre, pois ainda n\u00e3o vimos o efeito em um trimestre inteiro&#8221;, diz a casa.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 no lado das desvantagens, os especialistas apontam:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Limite de 0,7% na taxa de interc\u00e2mbio no de cart\u00e3o pr\u00e9-pago (que pode reduzir a receita)<\/li>\n\n\n\n<li>Deteriora\u00e7\u00e3o na qualidade dos ativos da empresa, com provis\u00f5es maiores devido \u00e0 inadimpl\u00eancia<\/li>\n\n\n\n<li>Quantidade de capital alocada no Brasil relativamente baixa<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Sobre o terceiro ponto, dos <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/investimentos-no-brasil\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">investimentos no Brasil<\/a>, os analistas afirmam: &#8220;Achamos que o patrim\u00f4nio alocado atualmente no Brasil \u00e9 muito baixo, sendo menos de um ter\u00e7o do total do patrim\u00f4nio total da holding, embora sua opera\u00e7\u00e3o brasileira represente mais de 90% do total da receita gerada pela empresa&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Resultados &#8216;exagerados&#8217; do Nubank no Brasil e risco de teto de juros para o cart\u00e3o rotativo <\/h2>\n\n\n\n<p>Em complemento aos pontos levantados, os especialistas &#8216;aproveitaram para levantar duas quest\u00f5es&#8217; sobre a companhia.<\/p>\n\n\n\n<p>A primeira \u00e9 sobre como a aloca\u00e7\u00e3o de despesas entre as subsidi\u00e1rias da holding pode &#8216;exagerar&#8217; os resultados operacionais do Brasil.<\/p>\n\n\n\n<p>A segunda indica como o teto da <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"2\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/juros\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">taxa de juros<\/a> para o cart\u00e3o de <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/credito-rotativo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">cr\u00e9dito rotativo<\/a> pode afetar a companhia, dado que esse tema tem ocupado as manchetes. Segundo os c\u00e1lculos da casa, se o teto for firmado em 8%, isso poder\u00e1 e pode afetar a receita do <strong>Nubank <\/strong>em 17%.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/suno-one\/?utm_campaign=_SNC6964518A_\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2025\/09\/400x300-Suno-One-png.webp\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2025\/09\/1420x240-Suno-One-png.webp\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"383121\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2025\/09\/1420x240-Suno-One-png.webp\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Em nova an\u00e1lise sobre as a\u00e7\u00f5es do Nubank (NUBR33), os especialistas do Santander reiteraram sua tese sobre os n\u00fameros referentes ao retorno da companhia divulgados oficialmente. 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