{"id":357297,"date":"2023-02-02T17:15:19","date_gmt":"2023-02-02T20:15:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=357297"},"modified":"2023-02-02T17:15:25","modified_gmt":"2023-02-02T20:15:25","slug":"santander-sanb11-americanas-divida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/santander-sanb11-americanas-divida\/","title":{"rendered":"Santander (SANB11) sofreu com &#8216;fator Americanas&#8217; j\u00e1 no 4T22, diz XP"},"content":{"rendered":"<p>Analistas da XP Investimentos disseram que o rombo de mais de R$ 20 bilh\u00f5es e a <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"2\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/recuperacao-judicial\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">recupera\u00e7\u00e3o judicial<\/a> da <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/acoes\/amer3\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Americanas (AMER3)<\/a> afetaram o <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"yes\" data-priority=\"2\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/acoes\/SANB11\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Santander <\/strong>(SANB11)<\/a> j\u00e1 no <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/santander-sanb11-lucro-4t22-resultado-balanco\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">resultado referente ao quarto trimestre de 2022<\/a> &#8211; ainda antes da revela\u00e7\u00e3o p\u00fablica feita pelo ent\u00e3o CEO, Sergio Rial, no dia 11 de janeiro.<\/p><div class=\"videoFull \">\n\t\t\t<div class=\"videoWrapper yt-lazyload center\"\n\t\t\t\tdata-width=\"960\"\n\t\t\t\tdata-height=\"540\"\n\t\t\t\tdata-id=\"sjUvFQt3f-w\"\n\t\t\t\tdata-alt=\"V\u00eddeo do YouTube - clique para reproduzir\"\n\t\t\t\tdata-logo=\"3\"\n\t\t\t\tdata-imagequality=\"maxres\">\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"VideoObject\",\"name\":\"BBAS3, ITUB4: Inadimpl\u00eancia deve aumentar mas n\u00e3o ser\u00e1 determinante | Gest\u00e3o Ativa | Suno Not\u00edcias\",\"description\":\"\ud83e\udd73\ud83d\udcca[\ud835\uddf2\ud835\uddd5\ud835\uddfc\ud835\uddfc\ud835\uddf8 \ud835\uddda\ud835\udde5\ud835\uddd4\ud835\udde7\ud835\udde8\ud835\udddc\ud835\udde7\ud835\udde2 por 24H] \ud835\udc01\ud835\udc1a\ud835\udc22\ud835\udc31\ud835\udc1e \ud835\udc1a\ud835\udc20\ud835\udc28\ud835\udc2b\ud835\udc1a \ud835\udc28 \ud835\udc29\ud835\udc2b\ud835\udc1e\ud835\udc2c\ud835\udc1e\ud835\udc27\ud835\udc2d\ud835\udc1e \ud835\udc1d\ud835\udc1e \ud835\udc1a\ud835\udc27\ud835\udc22\ud835\udc2f\ud835\udc1e\ud835\udc2b\ud835\udc2c\u00e1\ud835\udc2b\ud835\udc22\ud835\udc28 \ud835\udc1d\ud835\udc1a \ud835\udc12\ud835\udc2e\ud835\udc27\ud835\udc28 \ud835\udc29\ud835\udc2b\ud835\udc1a \ud835\udc2f\ud835\udc28\ud835\udc1c\u00ea \ud83d\udc47https:\/\/lps.suno.com.br\/cl\/distribuicao-de-aniversario-viva-de-dividendos\/?utm_source=youtube.noticias&utm_medium=live&utm_campaign=RS.DAN23.ns.20230131&utm_content=ytnoticias.morning.31012023 \ud83d\udd0e \ud83d\udcca[\ud835\uddf2\ud835\uddd5\ud835\uddfc\ud835\uddfc\ud835\uddf8 \ud835\uddda\ud835\udde5\ud835\uddd4\ud835\udde7\ud835\udde8\ud835\udddc\ud835\udde7\ud835\udde2] \ud835\uddd4\ud835\uddfd\ud835\uddff\ud835\uddf2\ud835\uddfb\ud835\uddf1\ud835\uddee \ud835\uddf0\ud835\uddfc\ud835\uddfa\ud835\uddfc \ud835\uddee\ud835\uddfb\ud835\uddee\ud835\uddf9\ud835\uddf6\ud835\ude00\ud835\uddee\ud835\uddff \ud835\ude02\ud835\uddfa\ud835\uddee \ud835\uddee\u00e7\u00e3\ud835\uddfc\u200b \ud83d\udc47 https:\/\/lp.suno.com.br\/ebook-como-analisar-uma-acao\/?utm_source=youtube.noticias&utm_medium=live&utm_campaign=ebookcomoanalisarumaacao.20230130&utm_content=ytnoticias.morning.30012023 #bancos #bbas3 #itub4 #ita\u00fa #investimentos #neg\u00f3cios #cortes #mercadofinanceiro #gest\u00e3oativa #bancodobrasil #bancodobrasil2023 #bb \ud83d\udd34\ud835\udc08\ud835\udc0d\ud835\udc12\ud835\udc02\ud835\udc11\ud835\udc04\ud835\udc15\ud835\udc00-\ud835\udc12\ud835\udc04 \ud835\udc0d\ud835\udc0e \ud835\udc02\ud835\udc00\ud835\udc0d\ud835\udc00\ud835\udc0b \ud835\udc04 \ud835\udc00\ud835\udc13\ud835\udc08\ud835\udc15\ud835\udc04 \ud835\udc0e \ud835\udc12\ud835\udc08\ud835\udc0d\ud835\udc0e \ud83d\udc47 https:\/\/bit.ly\/INSCREVA-SEATIVEOSINO A temporada de balan\u00e7os do quatro trimestre de 2022\u2026\",\"duration\":\"PT21M43S\",\"embedUrl\":\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/sjUvFQt3f-w\",\"regionsAllowed\":\"pt-BR\",\"interactionStatistic\":{\"@type\":\"InteractionCounter\",\"interactionType\":{\"@type\":\"WatchAction\"},\"userInteractionCount\":1184},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/i.ytimg.com\/vi\/sjUvFQt3f-w\/default.jpg\",\"uploadDate\":\"2023-01-31T16:17:25Z\"}<\/script>\n\n\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"250678\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\talt=\"\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n<p>O grande impacto no <strong>resultado do Santander<\/strong> foi o provisionamento &#8211; uma reserva de dinheiro feita pela empresa com foco em casos de inadimpl\u00eancia. Com isso, o lucro do banco foi de R$ 1,68 bilh\u00e3o, ante proje\u00e7\u00f5es de R$ 2,7 bilh\u00f5es da XP e R$ 2,89 bilh\u00f5es do consenso Bloomberg.<\/p>\n\n\n\n<p>Questionado por analistas durante a teleconfer\u00eancia de resultados do <strong>Santander no 4T22<\/strong>, o CEO, Mario Le\u00e3o, <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/ibovespa-hoje-02022023\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">alegou que n\u00e3o comentaria casos espec\u00edficos, citando que se trata de uma pol\u00edtica interna<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Contudo, destacou que o banco acompanha a situa\u00e7\u00e3o com aten\u00e7\u00e3o o caso e que ajustar\u00e1 seu provisionamento em fun\u00e7\u00e3o do cen\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, citou que a <strong>exposi\u00e7\u00e3o da carteira de cr\u00e9dito do Santander ao varejo<\/strong> gira em torno de 3%, um n\u00famero que considera positivo e que atende aos crit\u00e9rios de diversifica\u00e7\u00e3o do banco.<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;Apesar da menor <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/carga-tributaria\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">carga tribut\u00e1ria<\/a>, o <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/lucro-liquido\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">lucro l\u00edquido<\/a> recorrente do banco no 4T22 atingiu R$ 1,7 bilh\u00e3o, resultado pior que o esperado, em grande parte devido a Outras Receitas\/<a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/despesas-operacionais\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Despesas Operacionais<\/a> mais fracas e \u00e0 Provis\u00e3o para Cr\u00e9ditos de Liquida\u00e7\u00e3o Duvidosa mais alta&#8221;, diz a XP.<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;Al\u00e9m de ser afetado pela pior din\u00e2mica da inadimpl\u00eancia de <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/pessoa-fisica\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">pessoa f\u00edsica<\/a>, tamb\u00e9m foi impactado pelo provisionamento de um evento subsequente no segmento de Atacado durante o trimestre (provavelmente o caso da <strong>Americanas<\/strong>). Como resultado, o<a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/roae\/\"> ROAE<\/a> (retorno sobre patrim\u00f4nio m\u00e9dio) anualizado foi de 8,3%&#8221;, completa.<\/p>\n\n\n\n\t<div data-element=\"shortcode-read-more\" class=\"readToo\">\n\t\t\t\t<span class=\"readToo__title\">Leia mais<\/span>\n\t\t\t\t<ul class=\"readToo__list\">\n\t\t\t<li><a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/dolar-comercial-abaixo-rs5-02032023\/\">D\u00f3lar comercial fica abaixo de R$ 5 pela 1\u00ba vez desde junho de 2022<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/ibovespa-hoje-02022023\/\">Ibovespa fecha em queda aos 110 mil pontos; Petrobras (PETR4), Vale (VALE3) e CSN Minera\u00e7\u00e3o (CMIN3) recuam mais de 4%<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/bancos-resultados-temporada-4t22-balancos-ibovespa-acoes\/\">Bancos ver\u00e3o gl\u00f3ria ou tempestade nos resultados do 4T22?<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/banco-do-brasil-bbas3-gestor-suno\/\">Banco do Brasil (BBAS3) \u00e9 um dos &#8220;protagonistas&#8221; dos fundos, diz gestor da Suno<\/a><\/li>\t\t<\/ul>\n\t<\/div>\n\n\n\n\n<p>A recomenda\u00e7\u00e3o da XP para os <a href=\"https:\/\/statusinvest.com.br\/acoes\/sanb11\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pap\u00e9is <strong>SANB11<\/strong><\/a> \u00e9 neutra, com pre\u00e7o-alvo de R$ 34 por unit, enquanto as a\u00e7\u00f5es s\u00e3o negociadas a cerca de R$ 27,50 atualmente.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo levantamento do Bank of America (BofA), a expectativa para os <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/resultados-trimestrais\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">resultados trimestrais<\/a> do Santander era a segunda pior para este 4T22, ficando somente atr\u00e1s do <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"yes\" data-priority=\"2\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/acoes\/BBDC4\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Bradesco <\/strong>(BBDC4)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Em uma pesquisa com investidores globais e locais, o banco constatou que 35% esperavam que o banco reportasse os piores n\u00fameros do setor no trimestre &#8211; no Bradesco, a expectativa era de 58%.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, nenhum entrevistado afirmou ter expectativas de que o banco tivesse os melhores n\u00fameros do trimestre.<\/p>\n\n\n\n<p>Analistas da XP tamb\u00e9m destacaram, antes da publica\u00e7\u00e3o do balan\u00e7o, que &#8220;as altas taxas de juros de <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"no\" data-priority=\"1\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/longo-prazo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">longo prazo<\/a> devem continuar pressionando a margem&#8221; de bancos como o Santander &#8211; o que deve seguir acontecendo ao longo dos pr\u00f3ximos trimestres.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-controle-gastos\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Planilha-controle-de-gastos.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"101751\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-quanto-o-santander-emprestou-a-americanas\">Quanto o Santander emprestou \u00e0 Americanas?<\/h2>\n\n\n\n<p>Conforme os dados de <strong>credores da Americanas<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/web-stories\/americanas-amer3-bancos-credores\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">publicados quando a companhia pediu recupera\u00e7\u00e3o judicial<\/a>, o Santander tem uma exposi\u00e7\u00e3o de R$ 3,6 bilh\u00f5es \u00e0 d\u00edvida da companhia.<\/p>\n\n\n\n<p>O banco \u00e9, nominalmente, o terceiro mais exposto, atr\u00e1s somente do <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"yes\" data-priority=\"2\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/acoes\/BBDC4\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bradesco (BBDC4)<\/a>, que <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/bradesco-bbdc4-bancos-emprestimos-americanas-amer3\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">possui R$ 4,8 bilh\u00f5es em empr\u00e9stimos \u00e0 varejista<\/a>.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/02\/Estimativas-de-impacto-no-provisionamento-de-bancos-da-XP-Investimentos.jpg\" alt=\"Impacto da Americanas nos bancos, segundo proje\u00e7\u00f5es da XP Investimentos\" class=\"wp-image-357316\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/02\/Estimativas-de-impacto-no-provisionamento-de-bancos-da-XP-Investimentos.jpg 1024w, https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/02\/Estimativas-de-impacto-no-provisionamento-de-bancos-da-XP-Investimentos-300x169.jpg 300w, https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/02\/Estimativas-de-impacto-no-provisionamento-de-bancos-da-XP-Investimentos-768x432.jpg 768w, https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/02\/Estimativas-de-impacto-no-provisionamento-de-bancos-da-XP-Investimentos-800x450.jpg 800w, https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/02\/Estimativas-de-impacto-no-provisionamento-de-bancos-da-XP-Investimentos-150x84.jpg 150w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Impacto da Americanas nos bancos, segundo proje\u00e7\u00f5es da XP Investimentos<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n<p>O Deutsche Bank \u00e9 o maior credor, com R$ 5,2 bilh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Apesar disso, conforme analistas do Citi, a maior exposi\u00e7\u00e3o fica com o <a class=\"suno-keyword\" data-force=\"yes\" data-priority=\"2\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/acoes\/BPAC11\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BTG Pactual (BPAC11)<\/a>, pelo fato de que, proporcionalmente,<a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/americanas-amer3-xp-baque-btg-santander-bradesco\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> a exposi\u00e7\u00e3o da sua carteira de cr\u00e9dito \u00e9 maior<\/a>. <\/p>\n\n\n\n<p>O banco emprestou R$ 3,5 bilh\u00f5es \u00e0 varejista. Segundo o Citi, o impacto nos lucros do banco de investimentos de Andr\u00e9 Esteves deve ser de 3,3% a 5,6%.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mais dados sobre SANB11 no trimestre<\/h2>\n\n\n\n<p>Conforme reportado pelo Suno Not\u00edcias, no consolidado, o Santander lucrou R$ 12,57 bilh\u00f5es no acumulado de 2022, representando uma queda de 21% no lucro em rela\u00e7\u00e3o ao ano de 2021.<\/p>\n\n\n\n<p>O <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/roe-e-roic-entenda-diferenca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">retorno sobre o patrim\u00f4nio l\u00edquido (ROE)<\/a> foi de 8,35%, representado uma queda de 7,3 pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o ao trimestre anterior.<\/p>\n\n\n\n<p>No agregado de 2022, o <strong>ROE do Santander<\/strong> ficou em 16,3%, queda de 4,9 p.p. em rela\u00e7\u00e3o ao ano de 2021.<\/p>\n\n\n\n<p>A <a href=\"https:\/\/www.google.com\/url?sa=t&amp;rct=j&amp;q=&amp;esrc=s&amp;source=web&amp;cd=&amp;cad=rja&amp;uact=8&amp;ved=2ahUKEwjE7_LV2Pb8AhV1iJUCHSc4AB0QFnoECA0QAQ&amp;url=https%3A%2F%2Fwww.suno.com.br%2Fartigos%2Fconcessao-de-credito%2F&amp;usg=AOvVaw1xgBE_W9-vORme5XPBokcF\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">carteira de cr\u00e9dito<\/a> atingiu R$489.687 milh\u00f5es representando crescimento de 5,8% se comparado com o mesmo per\u00edodo do ano anterior.<\/p>\n\n\n\n<p>O segmento de pessoas f\u00edsicas, especificamente, subiu 8% durante o trimestre dentro da careira do <strong>Santander<\/strong>. Pequenas e M\u00e9dias Empresas, por sua vez, cresceram 7,2% no per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/ebook-como-analisar-uma-acao\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/Ebook-Acoes-Mobile-1.jpg\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/Ebook-Acoes-Desktop-1.jpg\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"171998\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='286'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/Ebook-Acoes-Desktop-1.jpg\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Banco possui R$ 3,6 bilh\u00f5es emprestados \u00e0 varejista e sofreu com provisionamento no balan\u00e7o divulgado nesta quinta (2)<\/p>\n","protected":false},"author":73,"featured_media":169987,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[64],"tags":[286,106605,105816,624],"suno_strategy":[],"class_list":["post-357297","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-negocios","tag-acoes","tag-americanas-s-a-amer3","tag-especialistas","tag-santander-sanb11-sanb3-sanb4"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.4 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Santander (SANB11) sofreu com &#039;fator Americanas&#039; j\u00e1 no 4T22, diz XP<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Com seu lucro muito abaixo do consenso, Santander reportou provisionamento acima do esperado no balan\u00e7o do 4T22. 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