{"id":287310,"date":"2022-09-02T10:00:38","date_gmt":"2022-09-02T13:00:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=287310"},"modified":"2022-09-02T10:00:38","modified_gmt":"2022-09-02T13:00:38","slug":"alem-do-fgc-quais-os-riscos-oportunidades-renda-fixa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/alem-do-fgc-quais-os-riscos-oportunidades-renda-fixa\/","title":{"rendered":"Al\u00e9m do FGC: Quais os riscos e oportunidades da renda fixa?"},"content":{"rendered":"<p>Muito se fala que os investimentos de renda fixa possuem pouco risco. De fato, a grande parte dos t\u00edtulos de renda fixa s\u00e3o menos arriscados que a renda vari\u00e1vel, mas est\u00e3o longe de ser \u201crisco zero\u201d. Dentro do universo da renda fixa, existem diferentes graus de risco que devem ser compreendidos pelo investidor antes de aplicar seu dinheiro. Parte dos investimentos em renda fixa possui a cobertura do <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/guias\/fgc\/\"><strong>Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC)<\/strong><\/a>, que oferece prote\u00e7\u00e3o ao risco de cr\u00e9dito dos ativos banc\u00e1rios.<\/p>\t<div class=\"wrapper-featured-image\">\n\t\t<figure class=\"spotlightImg\">\n\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 768px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2022\/08\/renda-fixa2-400x200.jpg\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"newsContent__article__imgCapa lazyloadDisabled \" src=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2022\/08\/renda-fixa2-800x450.jpg\" width=\"800\" height=\"450\" alt=\"Al\u00e9m do FGC: Quais os riscos e oportunidades da renda fixa?\" fetchpriority=high \/>\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t<figcaption class=\"wp-caption-text wp-caption-text--show\">Renda Fixa e FGC - Fonte: Pixabay<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"289049\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\talt=\"\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n<p>J\u00e1 os t\u00edtulos p\u00fablicos, da plataforma do <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/guias\/tesouro-direto\/\"><strong>Tesouro Direto<\/strong><\/a>, n\u00e3o contam com a cobertura do FGC, mas t\u00eam a a garantia do Tesouro soberano, considerado o investimento mais seguro de todos.\u00a0Para quem quer maiores ganhos dentro da renda fixa, os t\u00edtulos corporativos como <strong>deb\u00eantures<\/strong>, <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/certificados-recebiveis-imobiliarios\/\"><strong>CRIs<\/strong><\/a>, <strong>CRAs<\/strong> podem \u201capimentar\u201d qualquer portf\u00f3lio e oferecer rentabilidades interessantes.<\/p>\n<p>Mas ser\u00e1 que vale a pena tomar riscos maiores, ficando de fora do \u201cguarda-chuva\u201d do FGC?<\/p>\n<p>O Suno Not\u00edcias apurou as melhores alternativas para voc\u00ea investir em renda fixa. Esta mat\u00e9ria faz parte da Semana da Renda Fixa, realizada com apoio da SVN Investimentos. Voc\u00ea pode <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/tags\/renda-fixa\/\">conferir todo o conte\u00fado neste link<\/a>.<\/p>\n<h2>Como funciona o FGC?<\/h2>\n<p>O<strong> FGC<\/strong> \u00e9 uma entidade privada que faz parte da rede de prote\u00e7\u00e3o do Sistema Financeiro Nacional. Diversas institui\u00e7\u00f5es como bancos, sociedades de cr\u00e9dito e outras in\u00fameras entidades financeiras participam do FGC como associadas.<\/p>\n<p>O <strong>Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito <\/strong>garante o valor m\u00e1ximo por pessoa de at\u00e9 R$ 250 mil reais. Ou seja, se o banco que emitiu o CDB em que voc\u00ea investiu n\u00e3o garantir o cr\u00e9dito da opera\u00e7\u00e3o, o FGC faz o ressarcimento.<\/p>\n<p>Neste caso, o fundo cobre tanto o valor investido na opera\u00e7\u00e3o quanto a rentabilidade do investimento.<\/p>\n<p>No geral, os ativos banc\u00e1rios s\u00e3o cobertos pela garantia do fundo, entre eles:<\/p>\n<ul>\n<li>Letras de c\u00e2mbio (LC)<\/li>\n<li>Letras hipotec\u00e1rias (LH)<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/guias\/cdb\/\"><strong>CDB<\/strong><\/a> e RDB<\/li>\n<li>Letras de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio (LCI)<\/li>\n<li>Letras de cr\u00e9dito do agroneg\u00f3cio (LCA)<\/li>\n<\/ul>\n\t<p>\n\t\t<a href=\"\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"240038\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\talt=\"\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n<h2>Outros riscos da renda fixa que o FGC n\u00e3o cobre<\/h2>\n<p>Embora o FGC proteja o investidor em rela\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito privado, a renda fixa tamb\u00e9m abarca outros tipos de riscos que o fundo garantidor de cr\u00e9dito simplesmente n\u00e3o cobre. Segundo Francis Wagner, CEO do <strong>App Renda Fixa<\/strong>, existe o <strong>\u201crisco de liquidez<\/strong>, uma vez que os t\u00edtulos de renda fixa t\u00eam um prazo de validade\u201d.<\/p>\n<p>Se o investidor compra um CDB com prazo de 5 anos e precisou do dinheiro antes, ele fica preso sem conseguir sair do papel. \u201cExiste um mercado secund\u00e1rio de t\u00edtulos, mas ele n\u00e3o \u00e9 de f\u00e1cil acesso\u201d, destaca Wagner. Mesmo que algumas corretoras consigam te ajudar a vender o t\u00edtulo antes do prazo, o investidor pode perder dinheiro.<\/p>\n<p>Por isso que o investidor precisa diversificar seus investimentos, com t\u00edtulos de diferentes prazos em sua carteira. \u201c\u00c9 importante investir de acordo com seus objetivos, de curto prazo, m\u00e9dio e longo prazo\u201d, destaca. Os prazos dos t\u00edtulos precisam estar de acordo com esses objetivos, caso contr\u00e1rio, o investimento pode ter preju\u00edzo com o resgate antecipado.<\/p>\n<p>Mesmo com a <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/reserva-de-emergencia\/\"><strong>reserva de emerg\u00eancia<\/strong><\/a>, ter liquidez na renda fixa \u00e9 importante, afinal, em algumas situa\u00e7\u00f5es o investidor pode at\u00e9 mesmo precisar resgatar todo o investimento. Caso ele n\u00e3o tenha uma diversifica\u00e7\u00e3o de prazos, o preju\u00edzo pode ser enorme, afirma o CEO do App Renda Fixa.<\/p>\n<p>Al\u00e9m desse, o <strong>risco de cr\u00e9dito<\/strong> \u00e9 um dos principais quando o assunto \u00e9 renda fixa. Se o investidor escolhe ativos que t\u00eam a prote\u00e7\u00e3o do FGC, a quest\u00e3o do risco de cr\u00e9dito fica muito menor, tornando at\u00e9 mesmo uma vantagem.<\/p>\n<p>Outro risco que envolve a renda fixa envolve diretamente a escolha errada de t\u00edtulos, desconsiderando as vari\u00e1veis como infla\u00e7\u00e3o, juros e taxa Selic. Por exemplo, um investidor pode escolher um prefixado com uma taxa menor que a taxa Selic, obtendo no vencimento do t\u00edtulo uma rentabilidade menor que a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Wagner comenta que isso \u00e9 muito comum entre iniciantes no mercado, que buscam rentabilidade sem considerar o tipo de ativo em quest\u00e3o.<\/p>\n<p>Isso fica ainda mais complicado quando o assunto \u00e9 \u201ct\u00edtulos p\u00fablicos\u201d. Com a marca\u00e7\u00e3o a mercado, o pre\u00e7o do t\u00edtulo varia conforme as mudan\u00e7as nas taxas do juros. Francis Wagner destaca que muitos compram esses ativos sem lev\u00e1-los ao vencimento, tomando preju\u00edzos enormes.<\/p>\n<h2>Investir em ativos sem cobertura do FGC: vale a pena?<\/h2>\n<p>Se o FGC \u00e9 uma prote\u00e7\u00e3o interessante que o investidor de renda fixa possui em rela\u00e7\u00e3o ao risco de cr\u00e9dito, a escolha de t\u00edtulos fora da cobertura do plano precisa ser analisada com aten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Neste caso, a diversifica\u00e7\u00e3o entre t\u00edtulos pode ser uma alternativa para \u201csair do FGC\u201d e buscar rentabilidades maiores. De acordo com Rodrigo Eboli que \u00e9 portf\u00f3lio manager da <strong>Brainvest<\/strong>, \u201cter um mix entre ativos p\u00f3s-fixados, pr\u00e9-fixados e indexados a infla\u00e7\u00e3o \u00e9 interessante para equilibrar risco e retorno na renda fixa\u201d.<\/p>\n<p>Por\u00e9m, o especialista n\u00e3o acha interessante ir al\u00e9m de 3 anos nos vencimentos pr\u00e9-fixados. \u201cPreferimos correr riscos de vencimentos mais longos nos ativos indexados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o\u201d.<\/p>\n<p>J\u00e1 o investidor iniciante deve priorizar os ativos que possuem a cobertura do Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito, afirma Francis Wagner. \u201c\u00c9 fato que existem muitas oportunidades em <strong>ativos fora do FGC<\/strong>. Mas para quem est\u00e1 no in\u00edcio da trajet\u00f3ria como investidor, correr risco de cr\u00e9dito pode arruinar o patrim\u00f4nio de quem ainda est\u00e1 nos seu primeiros passos\u201d, comenta.<\/p>\n<p>Para o investidor que tem um n\u00edvel bom de conhecimento e diversifica\u00e7\u00e3o de ativos, faz bastante sentido investir em demais ativos, como <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/guias\/debentures\/\"><strong>deb\u00eantures<\/strong><\/a>, <strong>fundos de cr\u00e9dito privado<\/strong>, CRIs e outros t\u00edtulos com maior grau de risco e melhor rentabilidade.<\/p>\n<p>Portanto, \u00e9 poss\u00edvel encontrar no mercado ativos de renda fixa considerados <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/high-grade\/\"><strong>high grade<\/strong><\/a>, ou seja, s\u00e3o investimentos que oferecem baixo risco inadimpl\u00eancia para os seus investidores. Ou seja, para quem procura cr\u00e9dito privado para &#8220;apimentar&#8221; seu portf\u00f3lio, existem ativos de qualidade e que possuem &#8220;rating de cr\u00e9dito&#8221; que atestam sua seguran\u00e7a.<\/p>\n<p>De igual modo, o investidor precisa ficar ligado em ativos de cr\u00e9dito considerados <strong>high yield<\/strong>, ou seja, com retornos elevados, mas com grau de inadimpl\u00eancia maior.<\/p>\n<h2>Os t\u00edtulos p\u00fablicos: seguran\u00e7a e (muitas) oportunidades<\/h2>\n<p>A exce\u00e7\u00e3o para essa \u201cregra\u201d s\u00e3o os <strong>t\u00edtulos p\u00fablicos<\/strong>. Francis Wagner destaca que o grau de liquidez, seguran\u00e7a e rentabilidade desses ativos pode estar acess\u00edvel a todos, inclusive ao investidor iniciante.<\/p>\n<p>\u00c9 claro que alguns t\u00edtulos prefixados e IPCA com vencimentos mais longos precisam ser analisados com maior calma. Mas as oportunidades s\u00e3o igualmente relevantes. \u201cCom a quest\u00e3o da marca\u00e7\u00e3o a mercado, quem comprou t\u00edtulos no m\u00eas passado pode se dar bem com as recentes quedas nas taxas dos t\u00edtulos. Essa valoriza\u00e7\u00e3o pode gerar uma rentabilidade maior que a contratada\u201d, afirma Wagner.<\/p>\n<p>De igual modo, o CEO do App Renda Fixa acredita que o perfil do investidor faz bastante diferen\u00e7a na hora de diversificar os t\u00edtulos de renda fixa e encontrar op\u00e7\u00f5es longes da<strong> cobertura do FGC<\/strong>.<\/p>\n<p>\u201dPara investidores de n\u00edvel moderado e mais arrojado, escolher ativos de outra natureza torna-se interessante\u201d, pontua Wagner. Talvez come\u00e7ar por meio de fundos de cr\u00e9dito para depois escolher ativos espec\u00edficos seja a melhor op\u00e7\u00e3o para muita gente.<\/p>\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-controle-gastos\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Planilha-controle-de-gastos.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"101751\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Muito se fala que os investimentos de renda fixa possuem pouco risco. 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