{"id":240244,"date":"2022-03-11T10:30:49","date_gmt":"2022-03-11T13:30:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=240244"},"modified":"2022-03-11T13:22:17","modified_gmt":"2022-03-11T16:22:17","slug":"banco-central-bc-regulacao-pagamento-nubank","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/banco-central-bc-regulacao-pagamento-nubank\/","title":{"rendered":"BC endurece regula\u00e7\u00e3o para fintechs como Nubank e Stone"},"content":{"rendered":"

O Banco Central (BC<\/a>) anunciou nesta sexta-feira (11) o documento que cont\u00e9m a nova regula\u00e7\u00e3o proporcional para as institui\u00e7\u00f5es de pagamento<\/a>, uma demanda que j\u00e1 vinha dos grandes bancos do Pa\u00eds com o avan\u00e7o do Nubank<\/strong>, Stone e outras companhias.<\/p>\t

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As novas regras do Banco Central aprimoram da qualidade do capital requerido aplic\u00e1vel \u00e0s institui\u00e7\u00f5es de pagamento,<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n

A partir de agora, as regras para as institui\u00e7\u00f5es de pagamento ir\u00e3o variar conforme porte e complexidade, seguindo o padr\u00e3o j\u00e1 aplicado \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/a> tradicionais, o que deve mudar as pr\u00e1ticas das fintechs\u00a0 – especialmente as de maior porte, como M\u00e9liuz (CASH3) e Nubank.<\/p>\n\t

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Segundo o Banco Central, a nova regula\u00e7\u00e3o preserva a entrada facilitada<\/a> para novos concorrentes no segmento de pagamentos<\/strong>, de modo a aumentar a competi\u00e7\u00e3o no sistema e a inclus\u00e3o financeira.<\/p>\n

A autoridade monet\u00e1ria argumenta que o aperto nas regras se tornou necess\u00e1rio diante da “diversifica\u00e7\u00e3o” do mercado de institui\u00e7\u00f5es de pagamento desde 2013.<\/p>\n

“Nesse processo, parte desse segmento criou subsidi\u00e1rias financeiras e passou a assumir novos riscos, sem requerimentos prudenciais proporcionais”, explicou o BC<\/strong>.<\/p>\n

As regras<\/strong> simplificadas continuam valendo para novas empresas que ainda n\u00e3o atuam no mercado e para os conglomerados liderados por institui\u00e7\u00f5es de pagamento n\u00e3o integrados por institui\u00e7\u00e3o financeira em fun\u00e7\u00e3o do seu baixo risco.<\/p>\n

A nova regulamenta\u00e7\u00e3o<\/strong> determina que as exig\u00eancias prudenciais a essas empresas sejam aplicadas de forma agregada a todo o conglomerado prudencial, assim como j\u00e1 \u00e9 feito com os bancos<\/strong> tradicionais.<\/p>\n\t

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“A conglomera\u00e7\u00e3o permite capturar todas as exposi\u00e7\u00f5es a riscos pela regula\u00e7\u00e3o prudencial, incluindo no per\u00edmetro de regula\u00e7\u00e3o as entidades que incorrem riscos e que s\u00e3o controladas por institui\u00e7\u00f5es. Al\u00e9m disso, a conglomera\u00e7\u00e3o permite a otimiza\u00e7\u00e3o do capital das institui\u00e7\u00f5es que comp\u00f5em o conglomerado”, explicou o BC.<\/p>\n

Pela nova regra, os conglomerados prudenciais s\u00e3o classificados em tr\u00eas tipos.<\/p>\n

O ‘Tipo 1’, liderado por institui\u00e7\u00e3o financeira; o ‘Tipo 2’, liderado por institui\u00e7\u00e3o de pagamento e n\u00e3o integrado por institui\u00e7\u00e3o financeira ou por outra institui\u00e7\u00e3o autorizada a funcionar pelo BC; e o ‘Tipo 3’, prudencial liderado por institui\u00e7\u00e3o de pagamento e integrado por institui\u00e7\u00e3o financeira ou outra institui\u00e7\u00e3o autorizada a funcionar pelo BC.<\/p>\n\t

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Segundo a autoridade monet\u00e1ria, essa taxonomia permitir\u00e1 que o tratamento prudencial a grupos semelhantes (1 e 3) seja proporcional aos riscos efetivamente assumidos, independentemente da forma de organiza\u00e7\u00e3o societ\u00e1ria.<\/p>\n

j\u00e1 o grupo mais simples (2) ter\u00e1 uma regula\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m simplificada.<\/p>\n

BC quer aprimorar capital nas institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/h2>\n

As novas regras do BC tamb\u00e9m aprimoram da qualidade do capital requerido aplic\u00e1vel \u00e0s institui\u00e7\u00f5es de pagamento, para garantir maior capacidade de absor\u00e7\u00e3o de perdas inesperadas.<\/p>\n

“Esse tratamento consiste em deduzir do c\u00e1lculo do capital regulat\u00f3rio ativos da institui\u00e7\u00e3o que, em situa\u00e7\u00f5es de estresse financeiro, possuem pouco ou nenhum valor para manuten\u00e7\u00e3o do funcionamento da institui\u00e7\u00e3o”, detalhou o Banco Central.<\/p>\n

O conjunto novas regras ainda adapta o requerimento de capital m\u00ednimo conforme os riscos intr\u00ednsecos de cada tipo de atividade – pagamento ou financeira – das empresas no ‘Tipo 3’.<\/p>\n

Segundo o BC, a norma reconhece as peculiaridades dos servi\u00e7os de pagamentos e seu status legal diferenciado, com um tratamento prudencial espec\u00edfico aos seus riscos. Por isso, o BC criou a parcela dos Ativos Ponderados pelo Risco de servi\u00e7os de pagamento (RWA-sp), que engloba as atividades de credenciamento, emiss\u00e3o de moeda eletr\u00f4nica e inicia\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00e3o de pagamento.<\/p>\n

“O Banco Central considera adequado que essa parcela seja apurada por todos os tipos de conglomerado, exceto aqueles enquadrados no S1 (de maior import\u00e2ncia sist\u00eamica), que continuar\u00e3o a seguir o padr\u00e3o regulat\u00f3rio de Basileia. Nesse sentido, o BC enviar\u00e1 ao Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN)<\/a> proposta que estabelece a parcela RWA-sp aos conglomerados do Tipo 1. Os conglomerados liderados por Institui\u00e7\u00f5es de Pagamento (Tipos 2 e 3) tamb\u00e9m ficam sujeitos a requerimentos de capital para riscos financeiros<\/a> capturados nas parcelas para risco de cr\u00e9dito<\/a>, risco de mercado<\/a> e risco operacional<\/a>“, detalhou a autoridade monet\u00e1ria.<\/p>\n

As novas regras incluem extens\u00e3o da proporcionalidade regulat\u00f3ria para conglomerados liderados por elas. Segundo o BC, a segmenta\u00e7\u00e3o prudencial j\u00e1 aplic\u00e1vel a conglomerados do Tipo 1 (liderados por institui\u00e7\u00f5es financeiras) ser\u00e1 adotada tamb\u00e9m para os conglomerados do Tipo 3 (liderados por IPs e integrados por institui\u00e7\u00e3o financeira ou outra institui\u00e7\u00e3o autorizada a funcionar pelo BC).<\/p>\n\t

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“Baseada no porte e na complexidade, os conglomerados Tipo 3 passam a ser enquadrados entre S2 e S5 e a cumprir as regras prudenciais do respectivo segmento”, explicou o \u00f3rg\u00e3o, em nota.<\/p>\n

Banco Central visa facilita\u00e7\u00e3o de novos concorrentes<\/h2>\n

Para estimular a entrada de novos participantes, a nova regula\u00e7\u00e3o facilita o cumprimento de capital para entrantes nos primeiros anos da opera\u00e7\u00e3o. Para o BC, isso estimula a inova\u00e7\u00e3o e a concorr\u00eancia.<\/p>\n

Ap\u00f3s a autoriza\u00e7\u00e3o para operar pelo BC, a IP entrante estar\u00e1 temporariamente dispensada de deduzir os ativos intang\u00edveis<\/a> do seu capital regulamentar. A dispensa ser\u00e1 integral nos primeiros doze meses e de 50% dos ativos intang\u00edveis nos doze meses subsequentes.<\/p>\n

“Tem efeito incentivador porque uma caracter\u00edstica das fintechs [como M\u00e9liuz, Nubank]\u00a0 \u00e9 o elevado investimento inicial em tecnologia, sistemas e softwares, que constituem importante parcela dos ativos intang\u00edveis”, diz a nota do \u00f3rg\u00e3o.<\/p>\n

As novas regras prudenciais para IPS entram em vigor em janeiro de 2023, mas ser\u00e3o aplicadas conforme um calend\u00e1rio, com implementa\u00e7\u00e3o completa s\u00f3 em janeiro de 2025.<\/p>\n

“Isso assegura tempo suficiente para as institui\u00e7\u00f5es adequarem seus controles internos e ajustarem sua estrutura patrimonial. Essa introdu\u00e7\u00e3o gradual foi inspirada na introdu\u00e7\u00e3o de Basileia III para as IFs, que ocorreu at\u00e9 2019”, explica o BC.<\/p>\n

A assessora plena do Departamento de Regula\u00e7\u00e3o Prudencial e Cambial do Banco Central, In\u00eas Cavalcanti, disse que a ideia do conjunto de normas, \u00e9 encontrar um equil\u00edbrio da regula\u00e7\u00e3o pela entidade e por atividade exercida.<\/p>\n

“A ideia \u00e9 a captura de shadow banks porque v\u00edamos possibilidade de crescimento (desse segmento) e hoje a regula\u00e7\u00e3o aplicada a eles n\u00e3o tinha regula\u00e7\u00e3o prudencial, apenas ligada \u00e0 institui\u00e7\u00e3o”, explicou, acrescentando que isso j\u00e1 era aplicado ao sistema brasileiro.<\/p>\n

Agora, com a mudan\u00e7a, de acordo com ela, pode-se ver o grupo de forma conglomerada para analisar todo o risco a que o grupo est\u00e1 exposto.<\/p>\n

A cria\u00e7\u00e3o da regula\u00e7\u00e3o, segundo In\u00eas, assessora do Banco Central, est\u00e1 alinhada \u00e0 inova\u00e7\u00e3o, maturidade do empreendedor e est\u00edmulo \u00e0 concorr\u00eancia, fomentando um setor que j\u00e1 se torna mais predat\u00f3rio com a presen\u00e7a de gigantes como Guiabolso, Creditas e Nubank<\/strong>.<\/p>\n

Com Estad\u00e3o Conte\u00fado<\/em><\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O Banco Central (BC) anunciou nesta sexta-feira (11) o documento que cont\u00e9m a nova regula\u00e7\u00e3o proporcional para as institui\u00e7\u00f5es de pagamento, uma demanda que j\u00e1 vinha dos grandes bancos do Pa\u00eds com o avan\u00e7o do Nubank, Stone e outras companhias. 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