{"id":181667,"date":"2021-09-07T11:42:42","date_gmt":"2021-09-07T14:42:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=181667"},"modified":"2021-09-07T12:39:39","modified_gmt":"2021-09-07T15:39:39","slug":"credito-imobiliario-ipca-poupanca-derrete","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/credito-imobiliario-ipca-poupanca-derrete\/","title":{"rendered":"Escalada da infla\u00e7\u00e3o derrete cr\u00e9dito imobili\u00e1rio atrelado ao IPCA e poupan\u00e7a"},"content":{"rendered":"

O cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/strong> reajustado pelo IPCA<\/a> (\u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo) chegou a movimentar R$ 1,2 bilh\u00e3o por m\u00eas ao longo do ano passado. Com as turbul\u00eancias da economia e alta inflacion\u00e1ria, esse volume caiu para o patamar de R$ 300 milh\u00f5es no fim do primeiro semestre deste ano, conforme dados do Banco Central (BC)<\/a><\/strong>. E o vi\u00e9s \u00e9 de baixa. A institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o tem dados espec\u00edficos sobre linhas de cr\u00e9dito<\/strong> corrigidas pela poupan\u00e7a.<\/p>\t

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\n\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\"Escalada\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t
IGP-M. Foto: Pixabay<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\t

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O sucesso das linhas de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio p\u00f3s-fixadas<\/strong>, atreladas ao indicador oficial de infla\u00e7\u00e3o (IPCA) e \u00e0 caderneta de poupan\u00e7a<\/strong>, teve vida curta. Os empr\u00e9stimos nessas modalidades foram lan\u00e7ados com pompa em 2019 e at\u00e9 mostraram crescimento promissor nos primeiros dois anos, mas agora derretem, diante de juros e infla\u00e7\u00e3o em alta.<\/p>\n

O lan\u00e7amento da modalidade IPCA ocorreu em 2019, em cerim\u00f4nia com a presen\u00e7a do presidente Jair Bolsonaro, o presidente da Caixa Econ\u00f4mica Federal<\/strong>, Pedro Guimar\u00e3es, e uma plateia repleta de l\u00edderes pol\u00edticos e empres\u00e1rios do mercado imobili\u00e1rio<\/a>.<\/p>\n

O banco estatal foi pioneiro na ado\u00e7\u00e3o da linha, com taxas na ordem de 3% a 5% ao ano, mais o IPCA. As linhas vigentes at\u00e9 ent\u00e3o tinham juros perto de 8,5% ao ano mais a Taxa Referencial<\/strong> (TR). Houve, portanto, redu\u00e7\u00e3o consider\u00e1vel da parcela inicial para os consumidores, j\u00e1 que a infla\u00e7\u00e3o estava num patamar baixo, estimulando as compras e vendas de im\u00f3veis – embora em contratos de maior risco.<\/p>\n\t

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No ano seguinte, em 2020, foi a vez do lan\u00e7amento do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio corrigido pela remunera\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a. Aqui, o pioneiro foi o Ita\u00fa Unibanco (ITUB4<\/strong>), logo seguido por outras institui\u00e7\u00f5es. Essa modalidade \u00e9 considerada menos arriscada para os mutu\u00e1rios, uma vez que o reajuste pela poupan\u00e7a tem um limite, ao contr\u00e1rio da infla\u00e7\u00e3o. Basta lembrar da regra: se a taxa Selic<\/a><\/strong> for menor ou igual a 8,5%, o rendimento da poupan\u00e7a ser\u00e1 de 70% da Selic mais a TR. Se a Selic ultrapassar os 8,5%, o rendimento da caderneta trava em 0,5% ao m\u00eas mais TR.<\/p>\n

“Entendemos que essas linhas de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio vieram para ficar. Elas tiveram papel importante na diversifica\u00e7\u00e3o dos produtos do mercado”, diz o diretor executivo da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio e Poupan\u00e7a (Abecip), Filipe Pontual. “Mas \u00e9 natural que, dependendo da conjuntura do momento, v\u00e3o ter mais ou menos atratividade.”<\/p>\n

Linhas de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio: ‘Previsibilidade’<\/b><\/h2>\n

O presidente da consultoria Melhor Taxa, Paulo Chebat, afirma que o surgimento dessas linhas representou uma inova\u00e7\u00e3o, com novas possibilidades de financiamento de acordo com o perfil de cada consumidor. Mas a ader\u00eancia nunca foi alta, de fato.<\/p>\n

Enquanto a linha atrelada ao IPCA chegou a R$ 1,2 bilh\u00e3o por m\u00eas em seu melhor momento, a modalidade tradicional, vinculada \u00e0 TR, girou entre R$ 14 bilh\u00f5es e R$ 17 bilh\u00f5es por m\u00eas. “Diante da instabilidade macroecon\u00f4mica, a maioria dos clientes prefere a maior previsibilidade da TR”, diz Chebat. “Como temos hist\u00f3rico de infla\u00e7\u00e3o e juros altos, os clientes entendem que essas linhas t\u00eam um risco maior.”<\/p>\n

A materializa\u00e7\u00e3o do risco agora ser\u00e1 motivo de um acompanhamento com lupa por analistas. A d\u00favida \u00e9 sobre os n\u00edveis de inadimpl\u00eancia daqui para frente nas carteiras p\u00f3s-fixadas, uma vez que as d\u00edvidas pesar\u00e3o mais no j\u00e1 pressionado or\u00e7amento das fam\u00edlias.<\/p>\n

Embora haja o risco potencial de a inadimpl\u00eancia subir nas carteiras p\u00f3s-fixadas<\/strong> de alguns bancos, a chance de isso causar estragos no sistema financeiro como um todo \u00e9 remota, justamente porque essas linhas cresceram comparativamente pouco at\u00e9 ent\u00e3o. “Hoje, o estoque de cr\u00e9dito atrelado ao IPCA \u00e9 algo em torno de 2% do total de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio no sistema financeiro nacional<\/a>. Ainda \u00e9 uma exposi\u00e7\u00e3o baixa”, dizem Hebbertt Soares e Juliana Cantero, diretores de finan\u00e7as estruturadas da Fitch Ratings.<\/p>\n\t

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Ainda que em 2019, quando o cr\u00e9dito com IPCA foi lan\u00e7ado, havia grande expectativa de que os bancos fossem securitizar os receb\u00edveis dos clientes, ampliando suas fontes de recursos. Mas isso tamb\u00e9m n\u00e3o decolou.<\/p>\n

“Nos Estados Unidos e na Europa, a securitiza\u00e7\u00e3o tem muita origina\u00e7\u00e3o nas modalidades de financiamento indexadas a indicadores de mercado<\/a>. No Brasil, ela nunca foi um grande lastro para isso, porque a grande maioria das opera\u00e7\u00f5es s\u00e3o atreladas \u00e0 TR. As linhas de IPCA e poupan\u00e7a para o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/strong> teoricamente poderiam reduzir esse descasamento. Mas, do ponto de vista de an\u00e1lise de risco<\/a>, ainda \u00e9 preciso entender como essas carteiras se comportar\u00e3o ao longo do tempo para dar mais seguran\u00e7a a investidores”, dizem os profissionais da Fitch.<\/p>\n

As informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o do jornal O Estado de S. Paulo.<\/b><\/p>\n\t

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