{"id":145515,"date":"2021-05-08T10:00:24","date_gmt":"2021-05-08T13:00:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=145515"},"modified":"2021-06-21T05:17:46","modified_gmt":"2021-06-21T08:17:46","slug":"bancos-itau-bradesco-santander-qualidade-trimestre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/bancos-itau-bradesco-santander-qualidade-trimestre\/","title":{"rendered":"Grandes bancos t\u00eam lucro recorde, mas qualidade \u00e9 pressionada por bancos digitais"},"content":{"rendered":"

As \u00faltimas duas semanas foram recheadas de balan\u00e7os corporativos das empresas listadas na B3, e os grandes bancos<\/strong> se destacaram. Embora os lucros somados no primeiro trimestre tenham superado 2019 e 2020<\/a>, analistas do mercado alertam para a qualidade e origem desses resultados. Segundo eles, as dificuldades das grandes institui\u00e7\u00f5es financeiras mostram que a concorr\u00eancia digital<\/a> est\u00e1 cada vez mais acirrada.<\/p>\t

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Foto: Pixabay.<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\t

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O setor banc\u00e1rio no Brasil, por mais que seja considerado avan\u00e7ado, tem registrado a entrada de novos competidores nos \u00faltimos anos, como Nubank,<\/strong> Inter e C6 Bank. Com o avan\u00e7o das plataformas digitais<\/strong>, as novas institui\u00e7\u00f5es t\u00eam chegado ao mercado com uma proposta mais barata, o que tende a impactar uma fatia relevante dos n\u00fameros dos bancos: a receita de servi\u00e7os.<\/p>\n

A receita com a presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os do Ita\u00fa<\/strong> (ITUB4)<\/a> caiu 2,8% no primeiro trimestre, para R$ 10,9 bilh\u00f5es. O Bradesco<\/strong> (BBDC4)<\/a> registrou uma baixa de 2,6%, para R$ 8,06 bilh\u00f5es na mesma linha de neg\u00f3cio.<\/p>\n

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Esse \u00e9 ponto de aten\u00e7\u00e3o dos investidores: a qualidade do resultado. Com a receita de servi\u00e7os<\/strong> caindo, que \u00e9 muito relevante para a rentabilidade dos bancos, de onde vem o crescimento do lucro? De acordo com a XP, na maior parte dos casos, o resultado foi impulsionado por itens que n\u00e3o devem ser muito relevantes nos pr\u00f3ximos anos.<\/p>\n

Na margem financeira do Ita\u00fa, por exemplo, a receita l\u00edquida de juros (NII) veio da tesouraria<\/a>, considerado um segmento menos sustent\u00e1vel. “\u00c0 medida que a concorr\u00eancia aumenta e os reguladores se tornam mais agressivos, acreditamos que o consumo de cobertura e os resultados de tesouraria sejam menos relevantes para as perspectivas do setor.”<\/p>\n

Comportamento dos bancos muda, mas mostra riscos<\/h2>\n

Vale notar que os banc\u00f5es n\u00e3o est\u00e3o parados vendo a cavalaria dos menores passar. A maior parte da abertura de novas contas est\u00e1 sendo realizada por meio de canais digitais. Isso separa a interpreta\u00e7\u00e3o do mercado de tr\u00eas formas.<\/p>\n

A primeira \u00e9 que os bancos est\u00e3o, sim, querendo competir. A segunda, por outro lado, diz que isso implica em menor faturamento, pois a cobran\u00e7a para manuten\u00e7\u00e3o de conta, por exemplo, tende a desaparecer. A terceira \u00e9 que isso demonstra o tamanho do mercado alvo dos bancos digitais<\/strong>, podendo “roubar” esse p\u00fablico dos grandes bancos.<\/p>\n\t

\n\t\t\t\tSaiba mais<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\tResultado do Ita\u00fa (ITUB4) supera expetativas mas n\u00e3o \u00e9 sustent\u00e1vel, diz XP\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n

“No curto prazo, pode parecer que as institui\u00e7\u00f5es est\u00e3o se mexendo \u2013 como de fato est\u00e3o \u2013 mas tamb\u00e9m mostra que os bancos que j\u00e1 nasceram digitais t\u00eam um mercado imenso a conquistar”, disse Vitor Miziara<\/strong>, s\u00f3cio da Criteria Investimentos, ao SUNO Not\u00edcias<\/strong>.<\/p>\n

O Santander<\/strong> (SANB11)<\/a> \u00e9 um dos dos destaques dos banc\u00f5es na inova\u00e7\u00e3o digital. Os canais portal institucional, aplicativo Santander, WAY e internet banking recebem 484 milh\u00f5es de acessos mensais. Em mar\u00e7o deste ano, 57% da abertura de novas contas foi feita por meios n\u00e3o presenciais.<\/p>\n

“O banco segue centrado no cliente, focado na redu\u00e7\u00e3o dos gastos, na adequada gest\u00e3o dos riscos, na melhora de efici\u00eancia e de produtividade”, diz a corretora Planner<\/strong>.<\/p>\n

A corretora tem recomenda\u00e7\u00e3o de compra para as a\u00e7\u00f5es do Santander, com pre\u00e7o-alvo de R$ 50 por unit, um upside<\/em> de quase 30%. Para o Ita\u00fa, o alvo \u00e9 de R$ 35, enquanto o pre\u00e7o justo atribu\u00eddo ao Bradesco \u00e9 de R$ 30.<\/p>\n

Corte de custos incompat\u00edvel com horizonte concorrencial<\/h2>\n

Para fazer frente aos concorrentes mais enxutos, os grandes bancos t\u00eam prometido otimizar suas opera\u00e7\u00f5es, seja com o fechamento de ag\u00eancias ou ent\u00e3o a diminui\u00e7\u00e3o do n\u00famero de funcion\u00e1rios. O primeiro trimestre, contudo, mostrou desenhos diferentes.<\/p>\n

O Ita\u00fa aumentou em quase 2% o n\u00famero de funcion\u00e1rios no primeiro trimestre, para pouco mais de 97 mil. As despesas gerais e administrativas<\/strong> dispararam 28% em compara\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo de 2020, para R$ 16,5 bilh\u00f5es. As ag\u00eancias f\u00edsicas, por outro lado, ca\u00edram 3,9%, para 4,13 mil. O banco n\u00e3o abriu mais nenhuma ag\u00eancia digital, permanecendo com 195.<\/p>\n

“Acreditamos que o Ita\u00fa poderia ter um melhor desempenho, especialmente nas despesas de pessoal, que cresceram 6% anualmente”, disse a XP em relat\u00f3rio. A corretora entende que a institui\u00e7\u00e3o est\u00e1 “ficando para tr\u00e1s de seus pares privados” nessa empreitada de corte de custos. A dificuldade de execu\u00e7\u00e3o era esperada pelos investidores, j\u00e1 que se trata do maior banco do Hemisf\u00e9rio Sul, em balan\u00e7o e estrutura.<\/p>\n\t

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O Santander e o Banco do Brasil<\/strong> (BBAS3)<\/a> mantiveram essas despesas gerais em linha na compara\u00e7\u00e3o anualizada, custando R$ 5,26 bilh\u00f5es e R$ 7,77 bilh\u00f5es, respectivamente. Embora n\u00e3o tenha tido um aumento, a not\u00edcia n\u00e3o \u00e9 inteiramente positiva, dado o crescimento exponencial dos bancos digitais<\/a>. O Nubank, por exemplo, cresceu 50% na pandemia e j\u00e1 tem 35 milh\u00f5es de clientes.<\/p>\n

O destaque positivo dos banc\u00f5es nesse sentido foi o Bradesco. O banco apresentou redu\u00e7\u00e3o de custos de 5% ano contra ano, melhor do que o guidance mostrava. Embora \u00e0 primeira vista pare\u00e7a pouco, \u00e9 um resultado relevante para o tamanho do banco, com atualmente 88,6 mil funcion\u00e1rios (8,5 mil a menos ante mar\u00e7o de 2020).<\/p>\n

Segundo Victor Luiz Martins<\/strong>, analista da Planner, a tend\u00eancia \u00e9 positiva para as despesas operacionais em queda ou crescendo em um menor ritmo do que a infla\u00e7\u00e3o. “Com isso, tamb\u00e9m haver\u00e1 crescimento de margem financeira l\u00edquida”, diz.<\/p>\n

Rentabilidade dos bancos volta a aparecer, mas upside \u00e9 limitado<\/h2>\n

Como um todo, o primeiro trimestre dos bancos foi positivo do ponto de vista da rentabilidade, t\u00e3o questionada pelo mercado. Por mais que a qualidade e origem sustent\u00e1vel do lucro dos bancos esteja fora do que os investidores gostariam, o Retorno sobre Patrim\u00f4nio L\u00edquido (ROE<\/strong>)<\/a> das institui\u00e7\u00f5es est\u00e1 em um patamar confort\u00e1vel.<\/p>\n

A rentabilidade sobre patrim\u00f4nio do Ita\u00fa saltou 5,7 pontos percentuais em um ano, para 18,5%. O Bradesco, por sua vez, avan\u00e7ou 7 pontos percentuais, para 18,7%. Segundo os analistas, os retornos ser\u00e3o consistentes no curto e m\u00e9dio prazo, por\u00e9m em patamar abaixo do per\u00edodo pr\u00e9-pandemia.<\/p>\n\t

\n\t\t\t\tLeia tamb\u00e9m<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\tBradesco (BBDC4) supera proje\u00e7\u00f5es mas qualidade dos ativos acende alerta, afirma XP\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n

“No curto prazo, dificilmente esse forte lucro dos bancos ir\u00e1 cair”, disse Miziara. “Vimos que no primeiro trimestre a parte de seguradoras teve uma boa recupera\u00e7\u00e3o ajudando os n\u00fameros das institui\u00e7\u00f5es, compensando as perdas com as menores margens.”<\/p>\n

\u00c9 fact\u00edvel vislumbrar para os pr\u00f3ximos trimestres um crescimento s\u00f3lido do lucro das institui\u00e7\u00f5es, sobretudo por conta da recupera\u00e7\u00e3o da economia — desde que o combate \u00e0 pandemia seja efetivo. Embora tamb\u00e9m seja esperado um aumento na inadimpl\u00eancia ao longo do ano, a carteira de cr\u00e9dito deve apresentar crescimento com maior concess\u00e3o de recursos, sobretudo a pessoas f\u00edsicas e pequenas e m\u00e9dias empresas.<\/p>\n

O dividend yield<\/em><\/a>, um dos principais chamarizes aos investidores, deve ser forte, conforme o estimado para este ano, entre 8% e 9%. A distribui\u00e7\u00e3o aos acionistas, que deve ser realizada de forma adequada visto o crescimento do lucro, ser\u00e1 estimulada pela pausa nas provis\u00f5es adicionais, por\u00e9m, sem espa\u00e7o para revers\u00e3o das reservas j\u00e1 feitas.<\/p>\n

“De todo modo, o que fica dessa temporada de resultados \u00e9 que os bancos<\/strong> digitais chegaram de vez e est\u00e3o come\u00e7ando a fazer barulho no segmento de cr\u00e9dito, core business<\/em> dos banc\u00f5es”, afirma Miziara.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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