{"id":129220,"date":"2021-05-05T07:00:02","date_gmt":"2021-05-05T10:00:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=129220"},"modified":"2021-05-04T10:10:53","modified_gmt":"2021-05-04T13:10:53","slug":"coe-perda-comissoes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/coe-perda-comissoes\/","title":{"rendered":"COE promete capital protegido, mas tem perda real e gordas comiss\u00f5es"},"content":{"rendered":"<p>Em busca de retornos consistentes na Bolsa, investidores recorrem a diferentes tipos de estrat\u00e9gias e produtos. No entanto, \u00e9 preciso cautela e estudo antes de alocar seu dinheiro em determinados ativos que, muitas vezes, prometem \u00f3timos resultados, mas n\u00e3o entregam. &#8220;A seguran\u00e7a de uma renda fixa, com a valoriza\u00e7\u00e3o da renda vari\u00e1vel&#8221; pode parecer m\u00fasica aos ouvidos dos mais desatentos. Essa propaganda, por\u00e9m, muito utilizada para enaltecer o <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/coe\/\"><strong>COE<\/strong> (Certificado de Opera\u00e7\u00f5es Estruturadas)<\/a>, esconde um produto de altas taxas, baixa liquidez e at\u00e9 preju\u00edzo real.<\/p>\t<div class=\"wrapper-featured-image\">\n\t\t<figure class=\"spotlightImg\">\n\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 768px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2021\/04\/d73774aa-coe-400x200.webp\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"newsContent__article__imgCapa lazyloadDisabled \" src=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2021\/04\/d73774aa-coe-jpg.webp\" width=\"800\" height=\"450\" alt=\"COE promete capital protegido, mas tem perda real e gordas comiss\u00f5es\" fetchpriority=high \/>\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t<figcaption class=\"wp-caption-text wp-caption-text--show\">COE promete capital protegido, mas tem perda real e gordas comiss\u00f5es<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-controle-gastos\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Planilha-controle-de-gastos.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"101751\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n<\/span><\/p>\n<p>Um dos mais oferecidos por corretoras, assessores de investimentos e agentes do mercado de capitais em geral, o COE \u00e9 um produto financeiro que une, de forma estruturada, opera\u00e7\u00f5es de renda fixa, como t\u00edtulos p\u00fablicos, com uma opera\u00e7\u00e3o em renda vari\u00e1vel, como a\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>O produto \u00e9 apresentado pelos agentes do mercado como uma alternativa vi\u00e1vel para as pessoas que t\u00eam muita avers\u00e3o a riscos, mas que desejam expandir seu capital por meio do mercado financeiro.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/suno-one\/?ppp=noticias\/hospital-care-pedido-ipo-cvm\/\"><b>Suno One: acesse gratuitamente eBooks, Minicursos, Artigos e V\u00eddeo Aulas sobre investimentos com um \u00fanico cadastro. 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Ent\u00e3o voc\u00ea compra um derivativo desse \u00edndice e coloca isso em uma cesta, com 85% geralmente da cesta, em uma renda fixa. \u00c9 essa renda fixa que vai garantir o patrim\u00f4nio&#8221;, disse Elias Wiggers, analista da EQI.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-143211\" src=\"https:\/\/storage.googleapis.com\/wp-noticias\/2021\/04\/c7babb52-02.-infografico-1.jpg\" alt=\"\" width=\"960\" height=\"480\" \/><\/p>\n<p>Esses indexadores podem ser:<\/p>\n<ul>\n<li>A\u00e7\u00f5es e \u00edndices de a\u00e7\u00f5es<\/li>\n<li>Commodities<\/li>\n<li>\u00cdndices de infla\u00e7\u00e3o<\/li>\n<li>Juros<\/li>\n<li>Moedas<\/li>\n<li>Ouro<\/li>\n<\/ul>\n<p>Assim, \u00e9 poss\u00edvel ter exposi\u00e7\u00e3o a moedas (como d\u00f3lar, euro, etc.), \u00edndices (como o S&amp;P 500, por exemplo) ou a\u00e7\u00f5es (Google, Facebook, Nike, entre outras famosas) sem precisar comprar os ativos espec\u00edficos.<\/p>\n<p>Apesar de conhecido entre investidores, o COE \u00e9, de certa forma, relativamente novo no mercado, dado que a regulamenta\u00e7\u00e3o do COE s\u00f3 entrou em vigor em 2014, ganhando mais ofertas a partir de 2016 e 2017.<\/p>\n<p>Mesmo assim, o produto s\u00f3 cresce. De acordo com dados da <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/anbima\/\">Anbima (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais)<\/a>, o mercado de COEs no pa\u00eds cresceu 180% em cinco anos.<\/p>\n<p>Se a capta\u00e7\u00e3o desse produto foi de R$ 6,664 bilh\u00f5es em 2015, o n\u00famero fechou o ano passado em R$ 18,668 bilh\u00f5es.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-143208\" src=\"https:\/\/storage.googleapis.com\/wp-noticias\/2021\/04\/f37f95d5-03.-infografico-2-artigo.jpg\" alt=\"\" width=\"960\" height=\"480\" \/><\/p>\n<p>Para Virginia Prestes, professora de finan\u00e7as da FAAP, o COE registra altas t\u00e3o expressivas gra\u00e7as \u00e0 facilidade que entrega ao investidor.<\/p>\n<p>&#8220;\u00c9 uma maneira de acessar um mercado vol\u00e1til sem ter risco de perda do principal capital investido. Alguns COEs at\u00e9 pagam taxa fixa, outros abrem oportunidade para que os investidores acessarem mercados internacionais&#8221;, afirmou<\/p>\n<p>&#8220;Ent\u00e3o \u00e9 interessante pois voc\u00ea est\u00e1 investindo em algo simples, barato, j\u00e1 que o pre\u00e7o est\u00e1 todo embutido na taxa do COE, e n\u00e3o ter um custo adicional por isso&#8221;, completou ela.<\/p>\n<h2>Capital protegido?<\/h2>\n<p>Apesar da promessa de capital protegido pelos COEs mais comercializados no mercado, n\u00e3o \u00e9 exatamente o que ocorre.<\/p>\n\t<div data-element=\"shortcode-read-more\" class=\"knowMore\">\n\t\t\t\t<span class=\"knowMore__title\">Veja Tamb\u00e9m<\/span>\n\t\t\t\t<a class=\"knowMore__link\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/viver-de-dividendos-e-possivel\/\">\n\t\t\tViver de dividendos \u00e9 poss\u00edvel, mas renda passiva requer estrat\u00e9gia e paci\u00eancia\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n<p>O analista de sistemas Jos\u00e9 Victor Sanchez, 27, decidiu investir em um COE por tentar proteger seu capital de qualquer maneira e, se poss\u00edvel, ainda ganhar com uma cesta de a\u00e7\u00f5es do exterior.<\/p>\n<p>Ao comprar o COE por tr\u00eas anos, no entanto, ele n\u00e3o imaginou que, no t\u00e9rmino do per\u00edodo, o valor de R$ 5 mil investidos retornaria, mas sem lucro algum.<\/p>\n<blockquote><p>&#8220;Acabou que foi um preju\u00edzo, n\u00e9? J\u00e1 que protegeu nominalmente o meu investimento, mas o valor real, descontado a infla\u00e7\u00e3o, eu perdi. Isso sem contar o custo de oportunidade, que eu poderia ter alocado em outro produto e rendido um bom dinheiro nesse tempo&#8221;, disse.<\/p><\/blockquote>\n<p>A taxa de juros nominal \u00e9 a taxa que se encontra expressa em contratos das aplica\u00e7\u00f5es financeiras. J\u00e1 a taxa de juros real \u00e9 quanto, realmente, um investidor lucrou em uma aplica\u00e7\u00e3o financeira em um mesmo per\u00edodo de tempo, j\u00e1 descontada da infla\u00e7\u00e3o no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n<p>Al\u00e9m da diferen\u00e7a entre rendimento real e nominal, para Virginia Prestes, a falta de liquidez tamb\u00e9m \u00e9 um dos problemas para quem investe em COE.<\/p>\n<p>&#8220;Normalmente, eles t\u00eam um per\u00edodo mais longo e n\u00e3o tem liquidez, apesar de haver um mercado secund\u00e1rio, h\u00e1 uma penalidade a ser paga muito grande para sair. Se ela entrar, tem que comprar um COE pensando em levar at\u00e9 o vencimento&#8221;, afirmou Prestes.<\/p>\n<h2>Ci\u00eancia refuta o COE<\/h2>\n<p>Os dados tamb\u00e9m provam que o COE \u00e9 um mau neg\u00f3cio para o investidor. Um estudo realizado por pesquisadores da FGV (Funda\u00e7\u00e3o Get\u00falio Vargas) mostrou que cerca de 90% dos COE foram vendidos aos investidores de varejo com retorno esperado abaixo da taxa livre de risco.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-143209\" src=\"https:\/\/storage.googleapis.com\/wp-noticias\/2021\/04\/b798ab05-04.-infografico3.jpg\" alt=\"\" width=\"960\" height=\"480\" \/><\/p>\n<p>De acordo com a publica\u00e7\u00e3o, 252 dos 284 COEs, que foram vendidos aos investidores de varejo entre 2016 a 2020 tiveram retorno abaixo da taxa livre de risco, ou seja, da Selic.<\/p>\n<p>Entre os 50 principais COEs oferecidos, o retorno m\u00e9dio esperado era de 5,98% ao ano. Mas o retorno em excesso (o retorno esperado do COE menos o retorno de um t\u00edtulo p\u00fablico com a mesma maturidade) m\u00e9dio \u00e9 de -3,36%, sendo -10,94% o m\u00ednimo e, apenas, 0,88% ao ano no m\u00e1ximo.<\/p>\n<p>J\u00e1 entre os demais 234 COEs distribu\u00eddos por uma grande corretora entre 2019 e 2020, o retorno em excesso foi de -2,01%, enquanto o m\u00ednimo foi de -5,32% e o m\u00e1ximo de 3,0% ao ano.<\/p>\n<blockquote>\n<p style=\"text-align: left;\">&#8220;Enfatizamos que o fato de os retornos em excesso serem consistentemente negativos \u00e9 um p\u00e9ssimo sinal para quem investe em COEs. Afinal, os COEs s\u00e3o mais arriscados que o ativo livre de risco (al\u00e9m de serem il\u00edquidos) e deveriam oferecer retornos esperados superiores ao do ativo livre de risco&#8221;, disseram os autores do estudo.<\/p>\n<\/blockquote>\n<p>&#8220;\u00c9 importante tamb\u00e9m pontuar que \u00e9 improv\u00e1vel que os COEs atuem como um seguro e que, por causa disso, os investidores estejam conscientemente pagando um pr\u00eamio pela prote\u00e7\u00e3o oferecida&#8221;, completaram, em nota.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-143207\" src=\"https:\/\/storage.googleapis.com\/wp-noticias\/2021\/04\/b3ed12c6-05.-infografico4.jpg\" alt=\"\" width=\"960\" height=\"480\" \/><\/p>\n<h2>Custos do COE limitam ganhos e engordam comiss\u00f5es<\/h2>\n<p>A principal raz\u00e3o para que o COE n\u00e3o seja t\u00e3o atrativo ao investidor quanto as propagandas tentam demonstrar \u00e9 que os custos para montar tal estrutura s\u00e3o altos. Al\u00e9m disso, no mercado, os agentes recebem grandes comiss\u00f5es a cada venda desse produtos. Assim, se uma ponta recebe muito, a outra fica a ver navios.<\/p>\n<p>Normalmente, o COE tem uma taxa de montagem, que \u00e9 o custo de comprar os derivativos. Dessa forma, tem um percentual de remunera\u00e7\u00e3o de toda a cadeia que, normalmente, gira em torno de 0,8% a 1% ao ano, segundo apurou o <strong>SUNO Not\u00edcias<\/strong>.<\/p>\n<p>Portanto, um COE de cinco anos de dura\u00e7\u00e3o, renderia ao assessor 5% de comiss\u00e3o -taxa considerada boa pelos agentes e paga de uma vez s\u00f3, no ato da aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>&#8220;Muitas vezes d\u00e1 a impress\u00e3o de o assessor ganhar muito dinheiro, mas ele prendeu cinco anos de receita tamb\u00e9m. Agora, obviamente, que ele \u00e9 bem interessante para quem vende e, a depender do caso, pode ser considerado para quem investe&#8221;, disse uma fonte com conhecimento do setor.<\/p>\n<p>Para Elias Wiggers, o COE n\u00e3o \u00e9 bom, nem ruim. &#8220;Tem que olhar o ativo objeto. Aplicar no <strong>COE<\/strong> n\u00e3o existe, \u00e9 igual aplicar no CDI. O COE \u00e9 o ve\u00edculo. Tem que olhar o ativo na ponta. Pode ser um COE de empresas problem\u00e1ticas, ent\u00e3o pode ser um COE ruim e o contr\u00e1rio tamb\u00e9m \u00e9 real&#8221;, disse.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-de-controle-de-investimentos\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Controle-de-Investimentos.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Controle-de-Investimentos.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"75934\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Controle-de-Investimentos.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Em busca de retornos consistentes na Bolsa, investidores recorrem a diferentes tipos de estrat\u00e9gias e produtos. 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