{"id":120899,"date":"2021-02-18T09:00:34","date_gmt":"2021-02-18T12:00:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=120899"},"modified":"2021-05-30T19:13:38","modified_gmt":"2021-05-30T22:13:38","slug":"bancos-aumento-inadimplencia-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/bancos-aumento-inadimplencia-2021\/","title":{"rendered":"Bancos devem registrar aumento na inadimpl\u00eancia j\u00e1 no 1T21"},"content":{"rendered":"<p>Tradicionalmente, os principais <strong>bancos<\/strong> abrem a temporada de resultados corporativos no Brasil. Os n\u00fameros das institui\u00e7\u00f5es s\u00e3o \u00fateis para a identifica\u00e7\u00e3o das tend\u00eancias econ\u00f4micas do Pa\u00eds e o comportamento de consumo dos clientes, sobretudo no que se refere \u00e0 capacidade de cumprimento de obriga\u00e7\u00f5es. A falta dela, por outro lado, ocorre em inadimpl\u00eancia.<\/p>\t<div class=\"wrapper-featured-image\">\n\t\t<figure class=\"spotlightImg\">\n\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 768px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2021\/02\/d27b214e-253912-como-controlar-a-inadimplencia-na-sua-loja-de-moveis-400x200.webp\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"newsContent__article__imgCapa lazyloadDisabled \" src=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2021\/02\/d27b214e-253912-como-controlar-a-inadimplencia-na-sua-loja-de-moveis-800x450.webp\" width=\"800\" height=\"450\" alt=\"Bancos devem registrar aumento na inadimpl\u00eancia j\u00e1 no 1T21\" fetchpriority=high \/>\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t<figcaption class=\"wp-caption-text wp-caption-text--show\">Boa Vista (BOAS3). Foto: Divulga\u00e7\u00e3o<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-controle-gastos\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Planilha-controle-de-gastos.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"101751\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Planilha-controle-de-gastos.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n<p>No fim do ano passado, os bancos tiveram as taxas mais baixas da hist\u00f3ria no \u00edndice de inadimpl\u00eancia acima de 90 dias. Isso foi alcan\u00e7ado por conta de uma s\u00e9rie de renegocia\u00e7\u00f5es, estimuladas pela crise da pandemia do <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/search\/coronav%C3%ADrus\">novo <strong>coronav\u00edrus<\/strong> (Covid-19)<\/a>, al\u00e9m do <strong>aux\u00edlio emergencial<\/strong> que vigorou por 9 meses no Pa\u00eds.<\/p>\n<p>No entanto, as maiores institui\u00e7\u00f5es do Brasil, em seus balan\u00e7os do trimestre passado, passaram a estimar um aumento na <strong>inadimpl\u00eancia<\/strong>, j\u00e1 a partir do come\u00e7o de 2021. Isso pode ocorrer pela falta de liquidez entre os clientes, ou seja, o menor acesso a benef\u00edcios fiscais do governo, como por conta de uma lenta recupera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica.<\/p>\n<div>\n<div id=\"60141a969004bb2e956386a8\" class=\"op-interactive\" data-title=\"Quiz dos Investimentos\" data-url=\"https:\/\/sunoresearch289.outgrow.us\/60141a969004bb2e956386a8?vHeight=1\" data-width=\"100%\"><\/div>\n<p><script src='\/\/dyv6f9ner1ir9.cloudfront.net\/assets\/js\/nloader.js'><\/script><script>initIframe('60141a969004bb2e956386a8');<\/script><\/p>\n<\/div>\n<p>O <strong>SUNO Not\u00edcias<\/strong> conversou com profissionais do mercado para levantar quais s\u00e3o expectativas para o aumento dos calotes neste ano, e como isso impacta na opera\u00e7\u00e3o dos grandes bancos.<\/p>\n<h2>Inadimpl\u00eancia pode preocupar os bancos?<\/h2>\n<p>Os analistas consultados pelo <strong>SUNO Not\u00edcias<\/strong> concordaram com a vis\u00e3o preliminar dos bancos de que o \u00edndice de inadimpl\u00eancia acima de 90 dias pode aumentar nos pr\u00f3ximos resultados, a come\u00e7ar j\u00e1 no primeiro trimestre deste ano.<\/p>\n<p>&#8220;Nos balan\u00e7os do quarto trimestre foi poss\u00edvel ver sinais de deteriora\u00e7\u00e3o nos indicadores de 90 dias, que deve ser ainda mais evidenciado no primeiro trimestre deste ano&#8221;, disse <strong>Jos\u00e9 Falc\u00e3o<\/strong>, especialista em renda vari\u00e1vel da Easynvest.<\/p>\n<p>&#8220;Al\u00e9m dos efeitos sazonais, o fim da ajuda do governo deve contribuir para elevar os calotes, por\u00e9m os bancos est\u00e3o cientes e bem preparados com os \u00faltimos provisionamentos bilion\u00e1rios realizados no decorrer de 2020&#8221;, afirmou.<\/p>\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-da-vida-financeira\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/400x300-Planilha-vida-financeira-true.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/1420x240-Planilha-vida-financeira-true.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"106682\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/04\/1420x240-Planilha-vida-financeira-true.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n<p>Segundo uma pesquisa da <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/febraban\/\">Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (<strong>Febraban<\/strong>)<\/a>, divulgada na \u00faltima segunda-feira, os bancos esperam que os calotes devam subir em rela\u00e7\u00e3o ao final de 2020, quando atingiram patamares m\u00ednimos recordes.<\/p>\n<p>As institui\u00e7\u00f5es, no momento, estimam que a taxa de inadimpl\u00eancia para o cr\u00e9dito concedido com recursos livres, sem est\u00edmulos do governo, deve chegar a 3,7% no fim do ano, ante 2,9% registrado em dezembro. Caso a previs\u00e3o se confirme, o \u00edndice voltar\u00e1 ao n\u00edvel do \u00faltimo m\u00eas de 2019, per\u00edodo antecedente \u00e0 pandemia.<\/p>\n<p>Vale lembrar que o governo tem avaliado a <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/auxilio-emergencial-voltar-marco-4-meses-bolsonaro\/\">renova\u00e7\u00e3o do <strong>aux\u00edlio emergencial<\/strong><\/a>, inclusive com a cria\u00e7\u00e3o de um &#8220;imposto tempor\u00e1rio e emergencial&#8221; para custear o programa.<\/p>\n<figure id=\"attachment_120936\" aria-describedby=\"caption-attachment-120936\" style=\"width: 1024px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-120936 size-large\" src=\"https:\/\/storage.googleapis.com\/wp-noticias\/2021\/02\/3f7b76eb-caixa.auxilio.emergencial-1-1024x683.jpg\" alt=\"\" width=\"1024\" height=\"683\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-120936\" class=\"wp-caption-text\">O presidente Jair Bolsonaro disse que o aux\u00edlio emergencial deve voltar em mar\u00e7o.<\/figcaption><\/figure>\n<p>Em linhas consensuais, as institui\u00e7\u00f5es entendem que as <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/provisao-para-devedores-duvidosos\/\"><strong>Provis\u00f5es para Devedores Duvidosos<\/strong> (PDD)<\/a> est\u00e3o em patamares sustent\u00e1veis com o cen\u00e1rio econ\u00f4mico, e que n\u00e3o devem ser demandadas mais reservas extraordin\u00e1rias, mesmo as incertezas sobre a inadimpl\u00eancia.<\/p>\n<p>Segundo <strong>Victor Martins<\/strong>, da corretora Planner, n\u00e3o s\u00f3 o movimento de renegocia\u00e7\u00f5es colaborou para o baixo \u00edndice no trimestre passado, mas tamb\u00e9m o volume de cr\u00e9dito que foi muito bem.<\/p>\n<p>As opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito de dezembro do ano passado, segundo o <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/bacen\/\">Banco Central (BC)<\/a>, foram s\u00f3lidas. O sistema de cr\u00e9dito avan\u00e7ou 15,5% em 2020, em compara\u00e7\u00e3o a um alta de 6,5% registrada em 2019, na mesma base comparativa.<\/p>\n<p>&#8220;Para este ano, n\u00e3o vejo um crescimento do sistema de cr\u00e9dito no mesmo n\u00edvel, mas talvez de 7% ou 8% &#8212; ainda acima de 2019&#8221;, e em fun\u00e7\u00e3o disso, &#8220;n\u00e3o h\u00e1 nada que indique que as provis\u00f5es extraordin\u00e1rias devam voltar no curt\u00edssimo prazo, mesmo com a segunda onda da pandemia&#8221;, afirmou Martins.<\/p>\n<p>E n\u00e3o para por a\u00ed: o bolso dos investidores deve agradecer se as provis\u00f5es forem revertidas em forma de proventos. No fim do ano passado, o <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/cmn-conselho-monetario-nacional\/\">Conselho Monet\u00e1rio Nacional (<strong>CMN<\/strong>)<\/a> autorizou o setor banc\u00e1rio a distribuir mais dividendos, flexibilizando a medida de restri\u00e7\u00e3o de pagamentos tomada em abril.<\/p>\n\t<div data-element=\"shortcode-read-more\" class=\"knowMore\">\n\t\t\t\t<span class=\"knowMore__title\">Saiba mais<\/span>\n\t\t\t\t<a class=\"knowMore__link\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/bancos-entregam-bradesco-destaca\/\">\n\t\t\tBancos entregam melhora esperada, mas Bradesco (BBDC4) se destaca\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n<p>Com isso, o <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/acoes\/bbas3\/\"><strong>Banco do Brasil<\/strong> (BBAS3)<\/a> j\u00e1 anunciou que elevar\u00e1 o seu <em>payout<\/em>, a parcela do <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/lucro-liquido\/\"><strong>lucro l\u00edquido<\/strong><\/a> que \u00e9 distribu\u00edda aos acionistas. Em 2021, a distribui\u00e7\u00e3o deve ser 41% dos ganhos auferidos, contra 28,75% dos \u00faltimos 12 meses e 35,43% na m\u00e9dia dos \u00faltimos cinco anos. Tamb\u00e9m est\u00e1 previsto o <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/banco-do-brasil-bbas3-pagara-jcp\/\">pagamento de R$ 1,23 bilh\u00e3o em juros sobre capital pr\u00f3prio (<strong>JCP<\/strong>)<\/a>.<\/p>\n<p>Falc\u00e3o, da Easynvest, diz que o consenso do mercado, o qual concorda, &#8220;\u00e9 de que os bancos devem ter um crescimento de 25% no lucro em 2021 em compara\u00e7\u00e3o com 2020, considerando uma queda de 20% nas provis\u00f5es daqui para frente&#8221;.<\/p>\n<p>Martins, por outro lado, espera um crescimento de lucro e rentabilidade do <strong>setor banc\u00e1rio<\/strong> na mesma linha, mas ainda abaixo do per\u00edodo pr\u00e9-pandemia. Em 2019, a soma dos lucros dos quatro maiores bancos do Pa\u00eds atingiu R$ 87,77 bilh\u00f5es, maior patamar na hist\u00f3ria.<\/p>\n<table style=\"height: 189px;\" width=\"746\">\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"121\"><strong>BANCO<\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"222\"><strong>LUCRO L\u00cdQUIDO RECORRENTE 2020<\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"64\"><strong>X 2019<\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"64\"><strong>ROAE<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center;\"><strong>ITA\u00da\u00a0<\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">R$ 18,53 BILH\u00d5ES<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">-34,6%<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">14,5%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center;\"><strong>BRADESCO<\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">R$ 19,45 BILH\u00d5ES<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">-24,8%<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">14,8%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center;\"><strong>SANTANDER<\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">R$ 13,84 BILH\u00d5ES<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">-4,8%<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">19,1%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center;\"><strong>BANCO DO BRASIL<\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">R$ 12,69 BILH\u00d5ES<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">-30%<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">12%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Alta da Selic \u00e0 vista<\/h2>\n<p>Outro aspecto de grande relev\u00e2ncia para a economia, e que acaba por influenciar os neg\u00f3cios dos bancos, \u00e9 o movimento da <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/taxa-selic\/\">taxa b\u00e1sica de juros da economia (<strong>Selic<\/strong>)<\/a>.<\/p>\n<p>Por conta da recente alta da infla\u00e7\u00e3o, o <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/artigos\/copom\/\">Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (<strong>Copom<\/strong>)<\/a> interrompeu a sequ\u00eancia de cortes e deve elevar a taxa, que est\u00e1 na m\u00ednima hist\u00f3rica a 2%, a partir da pr\u00f3xima reuni\u00e3o em mar\u00e7o.<\/p>\n<p>E \u00e9 assim que pensam as grandes institui\u00e7\u00f5es; o ciclo de alta deve ser iniciado j\u00e1 na pr\u00f3xima reuni\u00e3o, no in\u00edcio de mar\u00e7o, n\u00e3o em agosto como esperado inicialmente.<\/p>\n<p>Com isso, por um lado, as despesas com capta\u00e7\u00e3o de recursos do bancos s\u00e3o elevadas, j\u00e1 que precisam oferecer taxas maiores aos clientes pelas seus investimentos.<\/p>\n<p>Em contrapartida, suas receitas tamb\u00e9m crescem, sobretudo as oriundas das aplica\u00e7\u00f5es em T\u00edtulos e Valores Mobili\u00e1rios (TVM) e das aplica\u00e7\u00f5es ou dep\u00f3sitos compuls\u00f3rios no <strong>Banco Central <\/strong>que s\u00e3o, em parte, remunerados pela taxa de juros b\u00e1sica.<\/p>\n\t<div data-element=\"shortcode-read-more\" class=\"knowMore\">\n\t\t\t\t<span class=\"knowMore__title\">Leia tamb\u00e9m<\/span>\n\t\t\t\t<a class=\"knowMore__link\" href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/copom-bancos-revisam-projecoes-selic\/\">\n\t\t\tAta do Copom leva bancos a anteciparem in\u00edcio de alta da Selic\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n<p>Mesmo assim, o especialista da <strong>Easynvest<\/strong> prev\u00ea um impacto positivo pequeno nos n\u00fameros do setor banc\u00e1rio com a alta da Selic, pois enxerga as institui\u00e7\u00f5es focadas em outras linhas de neg\u00f3cios.<\/p>\n<p>&#8220;Mesmo com a previs\u00e3o de alta da Selic, em torno de 1,5 ponto este ano, deve beneficiar pouco as margens dos bancos no curto prazo, j\u00e1 que eles t\u00eam focado em linhas com juros menores, como consignado e cr\u00e9dito imobili\u00e1rio&#8221;, disse.<\/p>\n<p>Segundo o Boletim Focus, <a href=\"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/boletim-focus-pib-cai-3-47-para-2021-08022021\/\">divulgado pelo BC na \u00faltima segunda-feira (8)<\/a>, a Selic deve encerrar este ano em 3,5%. Para o ano que vem, a previs\u00e3o m\u00e9dia dos 100 maiores <strong>bancos<\/strong> do Pa\u00eds estima que a taxa de juros deva encerrar 2022 em 5%.<\/p>\n\t<p>\n\t\t<a href=\"https:\/\/lp.suno.com.br\/planilha-de-controle-de-investimentos\/\" target=\"_blank\" data-element=\"shortcode-suno-banner\" title=\"Banner SUNO, clique e saiba mais\">\n\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t<source media=\"(max-width: 500px)\" srcset=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/400x300-Controle-de-Investimentos.png\">\n\t\t\t\t<img class=\"newsContent__article__imgCapa newsContent__article__imgCapa--banner\"\n\t\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Controle-de-Investimentos.png\"\n\t\t\t\t\tdata-promo-id=\"75934\"\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twidth='1420' height='240'\t\t\t\t\talt=\"https:\/\/files.sunoresearch.com.br\/n\/uploads\/2023\/03\/1420x240-Controle-de-Investimentos.png\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Tradicionalmente, os principais bancos abrem a temporada de resultados corporativos no Brasil. 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