{"id":110816,"date":"2021-01-02T17:20:59","date_gmt":"2021-01-02T20:20:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/?p=110816"},"modified":"2021-01-02T17:21:24","modified_gmt":"2021-01-02T20:21:24","slug":"bancos-perderao-trilhoes-covid-19","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.suno.com.br\/noticias\/bancos-perderao-trilhoes-covid-19\/","title":{"rendered":"Bancos perder\u00e3o 3,8 trilh\u00f5es em 5 anos por causa do covid-19, mostra estudo"},"content":{"rendered":"

O novo coronav\u00edrus (covid-19)<\/strong> n\u00e3o devastou somente o pequeno com\u00e9rcio, os servi\u00e7os e a ind\u00fastria de divers\u00f5es. A pandemia provocou danos enormes tamb\u00e9m os resultados dos bancos do mundo inteiro.<\/p>\t

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\n\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\"Bancos\n\t\t\t<\/picture>\n\n\t\t\t
Bancos perder\u00e3o 3,8 trilh\u00f5es em 5 anos por causa do covid-19, diz estudo<\/figcaption>\n\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\n\t

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Segundo um estudo da consultoria McKinsey,<\/strong> no m\u00e9dio prazo, o covid-19 pode causar uma queda das receitas dos bancos, levando ao “desaparecimento” de cerca de US$ 3,8 trilh\u00f5es (cerca de R$ 20 trilh\u00f5es) no espa\u00e7o de cinco anos em todo o mundo.<\/p>\n

E, segundo o documento, o “longo inverno” dos resultados financeiros dos bancos teria apenas come\u00e7ado. E estaria destinado a durar no tempo, gerando em primeiro lugar uma avalanche de provis\u00f5es para devedores duvidosos (PDDs)<\/a>,<\/strong> gra\u00e7as \u00e0 esperada deteriora\u00e7\u00e3o da qualidade do cr\u00e9dito devido os efeitos do covid-19 na economia real.<\/strong><\/p>\n

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Obviamente, isso gerar\u00e1 um decl\u00ednio adicional na lucratividade das institui\u00e7\u00f5es financeiras, com um retorno aos n\u00edveis pr\u00e9-crise apenas a partir de 2024 para a maioria dos bancos.<\/p>\n

Isso, \u00e9 claro, em n\u00edvel global. Porque \u00e9 claro que entre as diferentes \u00e1reas geogr\u00e1ficas haver\u00e1 vencedores e perdedores, bem como dentro de cada pa\u00eds.<\/p>\n

Tanto que alguns grupos banc\u00e1rios, pelo menos entre os mais s\u00f3lidos, poder\u00e3o aproveitar a fase de fragilidade para repensar o modelo de neg\u00f3cio e construir o sucesso de longo prazo, ou at\u00e9 iniciar um processo de fus\u00f5es e aquisi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Em seu d\u00e9cimo relat\u00f3rio sobre o setor banc\u00e1rio global, a McKinsey analisou os balan\u00e7os de mais de 1.640 bancos em todo o mundo, desenhando um quadro negativo, afetado pela longa onda da covid-19.<\/p>\n

Primeira fase: preju\u00edzos sobre os cr\u00e9ditos<\/h2>\n

Para conter a propaga\u00e7\u00e3o do v\u00edrus, os pa\u00edses bloquearam suas economias. Centenas de milhares de empresas reduziram ou interromperam a produ\u00e7\u00e3o, milh\u00f5es de pessoas ficaram sem trabalho.<\/p>\n\t

\n\t\t\t\tSaiba mais<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\tUni\u00e3o Europeia come\u00e7a a vacinar contra a Covid-19 neste domingo\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n

Hoje, subs\u00eddios ao desemprego e morat\u00f3rias de pagamento congelaram os efeitos mais nefastos da covid-19.<\/p>\n

Mas quando o suporte p\u00fablico terminar – pois ele n\u00e3o poder\u00e1 ser eterno – a inadimpl\u00eancia<\/strong> <\/a>vai dar um salto.<\/p>\n

em antecipa\u00e7\u00e3o a tudo isso, e pelo menos at\u00e9 o terceiro trimestre de 2020, os bancos globais reservaram quase US$ um trilh\u00e3o em PDDs.<\/strong> Muito mais do que em todo o ano de 2019. Am\u00e9rica do Norte e Europa lideraram essa tend\u00eancia, com PDDs muito maiores do que as m\u00e9dias de provis\u00f5es acumuladas entre 2015-19.<\/p>\n

Mas verdadeiros efeitos da pandemia nos or\u00e7amentos devem ser sentidos a partir deste ano, \u00e0 medida que o apoio do governo diminuir\u00e1.<\/p>\n

No cen\u00e1rio mais otimista desenhado pela McKinsey , e com uma recupera\u00e7\u00e3o macro mais pronunciada, as provis\u00f5es devem aumentar para n\u00edveis semelhantes ao momento de auge da crise dos subprimes<\/a>.<\/strong><\/p>\n

No caso mais pessimista e, portanto, com uma recupera\u00e7\u00e3o mais lenta, as provis\u00f5es subiriam para 2% do total de empr\u00e9stimos em 2021, uma taxa quase 50% superior ao pico de 2007-2009.<\/p>\n

No cen\u00e1rio intermedi\u00e1rio, ou seja, recupera\u00e7\u00e3o moderada, \u201ca ind\u00fastria estaria suficientemente capitalizada<\/strong><\/a> para suportar o choque\u201d.<\/p>\n

Nesse caso, o \u00edndice Cet1 m\u00e9dio global cairia de 12,5% em 2019 para 12,1% em 2024, com um m\u00ednimo de 10,9% esperado em 2021.<\/p>\n

\u201cO cen\u00e1rio de base ser\u00e1 preocupante para bancos que j\u00e1 estavam fr\u00e1geis”, salientou a McKinsey.<\/strong> Cerca de 3% dos 750 maiores bancos globais podem sofrer perdas de capital para colocar o Cet1 abaixo do m\u00ednimo regulamentar.<\/p>\n

Consequentemente, em um contexto de taxas de juros baixas, os lucros tamb\u00e9m cairiam e, portanto, o retorno sobre o capital (ROE)<\/strong><\/a> que continuaria em queda: de 8,9% em m\u00e9dia em 2019 cairia para 5,4% em 2020 para ficar negativo em 2021 por causa das perdas esperadas.<\/p>\n

Nesse caso tamb\u00e9m com grandes diferen\u00e7as regionais que v\u00e3o refor\u00e7ar as mudan\u00e7as dos \u00faltimos 20 anos.<\/p>\n

Em 2000, na lista dos 30 bancos mais valiosos do mundo havia oito bancos americanos, 14 europeus e apenas 4 asi\u00e1ticos. Em novembro de 2020, apenas 4 bancos europeus permaneciam na lista, que agora inclui 15 bancos asi\u00e1ticos e 10 norte-americanos.<\/p>\n

Segunda fase: o congelamento de receitas<\/h2>\n

No m\u00e9dio a longo prazo, de acordo com a McKinsey, o impacto da covid-19 mudar\u00e1 dos balan\u00e7os para as demonstra\u00e7\u00f5es de resultados. E afetar\u00e1 particularmente as receitas.<\/p>\n\t

\n\t\t\t\tSaiba mais<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\t5 setores da bolsa que podem se beneficiar ap\u00f3s crise da Covid-19\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n

A espera \u00e9 na verdade por uma redu\u00e7\u00e3o na oferta de cr\u00e9dito. Os bancos inevitavelmente se tornar\u00e3o “mais seletivos no apetite ao risco” e, portanto, nos desembolsos, como j\u00e1 est\u00e1 acontecendo em parte.<\/p>\n

Em parte, haver\u00e1 efeitos positivos compensat\u00f3rios, como a necessidade de refinanciar d\u00edvidas existentes. E os programas de apoio do governo ou os impulsos do banco central ajudar\u00e3o a reequilibrar a situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

No geral, entretanto, as perspectivas s\u00e3o desafiadoras. Globalmente, no cen\u00e1rio intermedi\u00e1rio, as receitas poderiam diminuir cerca de 14% em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 trajet\u00f3ria pr\u00e9-crise at\u00e9 2024.<\/p>\n

Traduzido em n\u00fameros absolutos, isso significa que a ind\u00fastria poderia ter que sustentar uma queda entre US$ 1,2 trilh\u00f5es e US$ 3,8 trilh\u00f5es da receita agregada entre 2020 e 2024 (US$ 3 trilh\u00f5es no cen\u00e1rio intermedi\u00e1rio). Isso significa um preju\u00edzo de receita para o setor banc\u00e1rio global de um semestre inteiro.<\/p>\n

As poss\u00edveis sa\u00eddas da crise da covid-19<\/h2>\n

As previs\u00f5es do McKinsey, \u00e9 claro, est\u00e3o sujeitas a mudan\u00e7as significativas, positivas ou negativas. Certamente, nesse contexto, quem conseguir conter a queda nas receitas, por\u00e9m, desafiando outra tend\u00eancia de mudan\u00e7a radical do setor banc\u00e1rio, como a das fintechs, conseguir\u00e1 boter vantagem. Assim como quem conseguir administrar seus custos.<\/p>\n\t

\n\t\t\t\tSaiba mais<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\tOuro vira para queda com investidores de olho na covid-19\t\t<\/a>\n\t<\/div>\n\n\n

A redu\u00e7\u00e3o das margens, por exemplo, pode levar os bancos a revisar as abordagens operacionais e os modelos de neg\u00f3cios tradicionais. Em perspectiva, os bancos poderiam incorporar em sua cultura corporativa os aspectos positivos da nova forma de trabalhar imposta pela pandemia acelerando e realizando algumas mudan\u00e7as estruturais j\u00e1 em curso, como o home office definitivo e processos de tomada de decis\u00e3o mais enxutos e \u00e1geis.<\/p>\n

A emerg\u00eancia da da covid-19<\/strong> mostrou a possibilidade de organizar o trabalho de uma forma muito mais flex\u00edvel.\u00a0 Ser\u00e1 necess\u00e1ria uma mudan\u00e7a de ritmo nos modelos de servi\u00e7o e distribui\u00e7\u00e3o, que devem ser mais flex\u00edveis e multicanais, com a combina\u00e7\u00e3o certa entre gest\u00e3o f\u00edsica e remota. A nova fronteira, j\u00e1 perseguida noutros sectores, \u00e9 por um lado aumentar significativamente o n\u00edvel de automatiza\u00e7\u00e3o e, ao mesmo tempo, personalizar a intera\u00e7\u00e3o com o cliente. Em suma, a mudan\u00e7a radical do setor banc\u00e1rio est\u00e1 apenas no in\u00edcio.<\/p>\n\t

\n\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/picture>\n\t\t<\/a>\n\t<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O novo coronav\u00edrus (covid-19) n\u00e3o devastou somente o pequeno com\u00e9rcio, os servi\u00e7os e a ind\u00fastria de divers\u00f5es. A pandemia provocou danos enormes tamb\u00e9m os resultados dos bancos do mundo inteiro. 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